Estudo: Taxas de seguro de automóvel muito mais altas em áreas afro-americanas

As empresas cobram taxas mais altas de seguro de carro em bairros que são predominantemente afro-americanos do que em outras áreas, informou um grupo de consumidores nesta semana.

A Federação dos Consumidores da América descobriu que a taxa média para cobertura básica de seguro de carro em códigos postais onde mais de três quartos dos residentes são afro-americanos era 70% maior do que em áreas com menos de um quarto de afro-americanos.

Funcionários do grupo não acusaram as empresas de discriminação intencional nem de dar possíveis razões para as diferenças. Eles pediram aos reguladores estaduais e federais que investigassem mais e promulguem novas regulamentações.

"Nossa pesquisa mostra que já passou da hora dos reguladores de seguros abordarem mais seriamente o impacto dos métodos de precificação de seguros de automóveis em pessoas de cor, bem como motoristas de baixa renda", disse J. Robert Hunter, diretor de seguros da federação e ex-texano. comissário de seguros, disse em uma entrevista coletiva.

Grupos da indústria contra-argumentaram que as empresas não podem e não baseiam as taxas na corrida e que quaisquer diferenças derivam do risco que os motoristas representam.

Empresas cobram mais em códigos postais de minorias

A Federação do Consumidor verificou taxas na maioria dos CEPs dos Estados Unidos, segundo o mesmo perfil de motorista em cada área: uma formada de 30 anos que aluga sua casa e tem um histórico de dirigir limpo, uma classificação de crédito justa e um trabalho clerical, e dirige um 2000 Honda Civic 10.000 milhas por ano. Ele tem taxas para cobertura de seguro de carro básico, mínimo do estado das cinco maiores seguradoras de carro: Allstate, Farmers, Geico, Progressive e State Farm.

Em média, o prêmio anual era de US $ 1.060 por ano em áreas predominantemente afro-americanas, contra US $ 622 em áreas que eram menos de um quarto de afro-americanos.

Em uma declaração respondendo ao relatório da Federação do Consumidor, Robert Passmore, vice-presidente assistente da Associação de Seguradoras de Acidentes de Propriedade da América, disse que isso pode ser devido em parte ao local onde as pessoas vivem: “Áreas urbanas e de alto custo podem enfrentar taxas de seguro porque há maior congestionamento de tráfego, mais acidentes e sinistros informados, maiores despesas médicas e custos de reparo, fraude e representação legal mais cara e taxas relacionadas. ”

A Federação do Consumidor constatou que as diferenças persistem mesmo quando se comparam CEPs predominantemente afro-americanos e predominantemente brancos com densidades populacionais semelhantes, embora fossem menores do que a diferença geral.

A federação também descobriu que a lacuna existia em todos os níveis de renda, embora não fosse uniforme. A diferença foi de apenas 4% em áreas de baixa renda (renda média abaixo de US $ 20.585). A diferença aumentou nas áreas com renda familiar de US $ 63.001 a US $ 101.685, sendo que os residentes desses CEPs predominantemente afro-americanos pagam quase três vezes mais do que suas contrapartes em locais predominantemente brancos.

Progressive e Farmers cotaram taxas que tiveram uma média de 92% maior em CEPs predominantemente afro-americanos, enquanto State Farm, Allstate e Geico cobraram 62%, 56% e 52% a mais, respectivamente.

Explicando as diferenças

A Federação do Consumidor não ofereceu razões potenciais para as disparidades, mas afirmou anteriormente que as seguradoras tratam os condutores de baixa renda injustamente baseando as taxas cada vez mais em fatores como educação, ocupação e pontuação de crédito, ao invés de dirigir histórico e quilometragem.

Norma Garcia, uma advogada sênior da Consumers Union, expressou essa opinião na coletiva de imprensa de quarta-feira.

"Alguns bons condutores estão sendo cobrados demais pelas razões erradas", disse ela. "Acreditamos que o seguro de automóvel precisa ser consertado, de modo que a unidade é mais importante".

Steven Weisbart, vice-presidente sênior e economista-chefe do Insurance Information Institute (III), um grupo da indústria, disse que a corrida não é responsável por qualquer diferença nas taxas, já que as seguradoras não podem usar a raça como fator e nem sabem a corrida dos segurados.

A Federação do Consumidor não alegou que as seguradoras cobram mais por causa da corrida. Em vez disso, o estudo mostra que as taxas são mais altas em áreas predominantemente afro-americanas.

"Se for esse o caso, é porque as pessoas que dirigem carros e vivem e operam nessa área apresentam mais pedidos", disse Weisbart. "Não é porque eles são afro-americanos."

Passmore, da Property Casualty Insurers Association, também disse em sua declaração que o número e o custo dos sinistros estavam por trás de quaisquer diferenças nas taxas entre os lugares.

Grupo de consumidores recomenda mudanças

O relatório apresentou uma lista de recomendações, incluindo a exigência de taxas de seguro de carro para priorizar os registros de segurança do motorista sobre fatores como códigos postais, educação, ocupação e pontuação de crédito. Ele também pediu mais relatórios das companhias de seguro, incluindo a divulgação das taxas cobradas aos motoristas com características socioeconômicas típicas de pessoas de baixa e média renda, já que as seguradoras não coletam dados de renda diretamente.

Weisbart, da III, afirmou que quaisquer exigências para baixar as taxas em certas áreas iriam contra a precificação baseada em risco, uma vez que todos os fatores que as seguradoras usam estão relacionados ao risco.

Aubrey Cohen é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]: @aubreycohen

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