Por que Reserva Chase Sapphire Tops AmEx Platinum
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Índice:
- The Chase Sapphire Reserve®
- O Platinum Card® da American Express
- Perks: Que tipo de viajante você é?
- Como é sua pontuação de crédito?
- Obtenha sua pontuação de crédito pessoal gratuita toda semana no Investmentmatome
- Por que o Chase Sapphire Reserve® ganha para a maioria das pessoas
Para justificar as taxas anuais em centenas de dólares, os cartões de crédito premium têm que entregar muito valor. Tradicionalmente, esse valor veio principalmente na forma de benefícios para os portadores de cartão - como aqueles que fizeram do Platinum Card® da American Express o porta-estandarte do mercado de cartões high-end.
Chase agitou as coisas em 2016, quando saiu com o Chase Sapphire Reserve®, que oferece duas vantagens premium para carregando o cartão e recompensas generosas para usando isto. Se qualquer cartão de crédito pode ter se tornado viral, é este. Como resultado, muitas pessoas que nunca consideraram essas cartas estão dando uma olhada. E muitos que já têm um - incluindo o Platinum Card® da American Express - estão ponderando sobre suas opções.
Na opinião dos nerds, o Chase Sapphire Reserve® é a escolha superior para a maioria dos viajantes, embora não todos. Venha conosco à medida que nos aprofundamos nos detalhes e decidimos por você mesmo.
The Chase Sapphire Reserve®
O Chase Sapphire Reserve® não estava brincando. Quando o cartão foi lançado pela primeira vez, o bônus de inscrição só foi alto o suficiente para acabar com a taxa anual nos primeiros três anos. Mesmo depois que o Chase reduziu o bônus em janeiro de 2017, o bônus ainda paga a taxa do primeiro ano e a troca. Além do bônus, a taxa de recompensas é alta o bastante e as vantagens robustas o suficiente para manter a maioria dos titulares de cartão fiéis. Os detalhes:
- Bônus de inscrição: ganhe 50 mil pontos de bônus depois de gastar US $ 4.000 em compras nos primeiros três meses a partir da abertura da conta. São $ 750 em viagens quando você resgata pelo Chase Ultimate Rewards®.
- Taxa anual de US $ 450.
- Uma taxa de recompensas de 3 pontos por cada $ 1 gasto em viagens e refeições, e 1 ponto por dólar em todas as outras compras.
- Pontos no valor de 1,5 centavos cada, quando resgatados para viajar através do Chase Ultimate Rewards.
- Até US $ 300 por ano em crédito para reembolsá-lo por despesas de viagem.
- Nenhuma taxa de transação estrangeira.
-
A TAEG em curso é de 17,99% - 24,99% APR variável
" MAIS:Leia a nossa análise completa do Chase Sapphire Reserve®
O Platinum Card® da American Express
O Platinum Card® da American Express existe há décadas e sua simplicidade é parte de seu atrativo. Historicamente, teve uma taxa de recompensas bastante mundana; seu valor estava concentrado em suas vantagens. Mas em face do desafio da Chase Sapphire Reserve®, a AmEx aumentou substancialmente as recompensas em passagens aéreas. Detalhes:
- Bônus de inscrição: Ganhe 60.000 pontos Membership Rewards® depois de usar seu novo cartão para ganhar US $ 5.000 em compras nos primeiros 3 meses. Termos Aplicar..
- Taxa anual de US $ 550.
- Uma taxa de recompensas de 5 pontos por cada $ 1 gasto em passagens aéreas e hotéis reservados diretamente com as companhias aéreas ou via American Express Travel; 2 pontos por $ 1 em outras viagens qualificadas reservadas através da AmEx; e 1 ponto por dólar em todo o resto.
- Os pontos do Membership Rewards valem de 0,5 a 1 centavo cada, dependendo de como você os resgata.
- Crédito anual de até US $ 200 para reembolso de tarifas aéreas.
- Nenhuma taxa de transação estrangeira.
- Nenhum interesse Este é um cartão de cobrança, o que significa que seu saldo é devido integralmente a cada mês.
" MAIS:Leia a nossa análise completa do Platinum Card® da American Express
Perks: Que tipo de viajante você é?
A American Express tem um longo histórico de oferecer vantagens extras de viagem aos portadores de cartões, e o The Platinum Card® da American Express está muito nessa tradição. Você terá:
- Um crédito de taxa de companhia aérea de US $ 200. Cartões de viagem em geral, como o Platinum Card® da American Express, carecem de muitos dos benefícios de um cartão de crédito de uma companhia aérea associada. É mais provável que os cartões de marca conjunta ofereçam sacolas grátis, descontos em compras a bordo ou privilégios de embarque prioritário. O Platinum Card® da American Express não é suficiente para compensar tudo isso, mas a eliminação de US $ 200 em despesas com passagens aéreas ajuda muito. No entanto, esse crédito se aplica a cobranças apenas em uma companhia aérea escolhida. Além disso, não cobre passagem aérea.
- Status "gold" automático no Hilton HHonors e no Starwood Preferred Guest. O status Elite nesses programas de hotel dá direito a pontos de bônus em cada estadia, além de outras vantagens como o acesso Wi-Fi gratuito. Se você ficar em hotéis Hilton ou Starwood ocasionalmente, mas não o suficiente para ganhar o status de ouro por conta própria, esse é um benefício atraente.
- Acesso ao lounge do aeroporto. Isso inclui os Centurion Lounges da American Express, bem como o Delta Sky Clubs e o Airspace Lounges. Você também recebe uma associação gratuita no Priority Pass Select, que concede acesso a mais de 900 salas VIP em todo o mundo.
- Reembolso para programas de viajante confiável. Você receberá um crédito a cada cinco anos pela taxa de inscrição para o Global Entry (US $ 100) ou TSA PreCheck (US $ 85).
- Seguro de viagem. A cobertura inclui cancelamento de viagem, emergências médicas, bagagem perdida ou roubada e danos e responsabilidade por aluguel de carros.
Enquanto isso, o Chase Sapphire Reserve® é um dos primeiros cartões oferecidos nos EUA na plataforma Visa Infinite. Combinado com os benefícios oferecidos pelo Chase, a plataforma Infinite incrementa bastante os benefícios deste cartão.
- Um crédito de viagem de $ 300. Você pode cobrar passagens aéreas, estadias em hotéis e outras compras relacionadas a viagens ao seu cartão, como de costume, e o Chase aplicará seu crédito automaticamente. Esse crédito não é apenas maior do que o oferecido no cartão Platinum Card® da American Express, mas também é consideravelmente mais flexível.
- Acesso ao lounge do aeroporto. O cartão vem com associação Priority Pass Select.
- Reembolso para Global Entry ou TSA PreCheck. Os portadores de cartões recebem até US $ 100 em crédito pela taxa de inscrição a cada quatro anos.
- Transferência fácil de pontos. Os pontos do Chase Ultimate Rewards podem ser transferidos numa base de 1: 1 para vários programas de fidelidade de companhias aéreas e hotéis. (Veja a lista aqui.)
- Seguro de viagem, proteção de compra e garantia estendida. A cobertura de seguro de viagem é comparável à obtida com o cartão Platinum Card® da American Express, mas você também obtém proteção extra para as coisas que compra com o cartão.
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Como é sua pontuação de crédito?
Nenhum desses cartões é apropriado para alguém com crédito ruim. Mas há uma diferença nos intervalos de pontuação de crédito que serão aceitos por cada cartão.
Se você tem um excelente crédito: Seu crédito deve estar firmemente na faixa excelente (acima de 720) antes mesmo de pensar em se candidatar ao Chase Sapphire Reserve®. Além disso, se você tiver aberto mais de cinco cartões de crédito nos últimos 24 meses, o Chase poderá rejeitar sua inscrição.
Se o seu crédito é bom a excelente: O Platinum Card® da American Express está disponível para uma ampla gama de candidatos do que o Chase Sapphire Reserve®. Seu crédito precisa apenas ser bom, não fabuloso, para ter uma chance razoável de aprovação. O Investmentmatome oferece aos leitores a chance de serem pré-qualificados para cartões American Express, o que pode lhe dar uma melhor oferta de inscrição.
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Por que o Chase Sapphire Reserve® ganha para a maioria das pessoas
Não é difícil perceber que o Chase Sapphire Reserve® pode oferecer mais valor do que o The Platinum Card® da American Express. O bônus de inscrição tem um valor maior que o do Platinum Card® da American Express, porque quando você está resgatando viagens, os pontos do Chase Ultimate Rewards valem mais do que os pontos do American Express Membership Rewards. A taxa de recompensas em curso do Chase Sapphire Reserve® é muito mais atraente, em parte porque a maior taxa de recompensas do The Platinum Card® da American Express se aplica de forma tão restrita e em parte porque o AmEx não oferece um incentivo para refeições em restaurantes. A maioria das pessoas comem em restaurantes com mais frequência do que compram passagens aéreas, portanto, a maior taxa de recompensas no jantar é um recurso valioso.
O Platinum Card® da American Express ainda é um cartão sólido. Agradecemos que as pessoas que não têm pontuação de crédito super alta possam se qualificar, e a parceria entre a American Express e os hotéis Hilton e Starwood pode ser muito útil para viajantes de negócios frequentes. E como a AmEx mais do que dobrou a taxa de recompensas de passagens aéreas, suspeitamos que alguns proprietários de cartões de longa data pensem duas vezes antes de descartar o Chase Sapphire Reserve®.
Mas se a sua pontuação de crédito for alta o suficiente, você gasta muito com refeições, e o status de elite do hotel não é uma grande atração, faça um favor a si mesmo e aproveite o valor geral mais alto disponível com o Chase Sapphire Reserve®.
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Virginia C. McGuire é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire