Reserva Chase Sapphire vs. Citi Prestige: Reserve por uma milha

Entre os principais cartões de crédito de viagem, o Chase Sapphire Reserve® e o Citi Prestige® Card oferecem recompensas e benefícios incomumente lucrativos.

Ambos os cartões vêm com taxas anuais enormes: US $ 450 no Chase Sapphire Reserve® e US $ 450 no Citi Prestige® Card. Seus benefícios podem valer a pena, mas ajuda a escolher sabiamente entre os dois.

O Chase Sapphire Reserve® oferece valor superior com seu bônus de inscrição, crédito de viagem anual e opções de resgate de viagem. Mas você pode preferir o cartão Citi Prestige® se a maior parte de seus gastos for para entretenimento ou se seus parceiros de transferência forem mais adequados.

Veja como as cartas se acumulam lado a lado.

	Chase Sapphire Reserve®	Cartão Citi Prestige®
Taxa anual	$450	$450
Bônus de inscrição	Ganhe 50 mil pontos de bônus depois de gastar US $ 4.000 em compras nos primeiros três meses a partir da abertura da conta. São $ 750 em viagens quando você resgata pelo Chase Ultimate Rewards®.	Ganhe 40.000 pontos de bônus depois de gastar US $ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses de abertura da conta * (Esta oferta não é mais válida no nosso site)
Recompensas	Pontos do Chase Ultimate Rewards: • 3 pontos por cada $ 1 gasto em viagens e restaurantes. • 1 ponto por $ 1 gasto em todo o resto.	Pontos do Citi ThankYou: • 3 pontos por cada $ 1 gasto em viagens aéreas e hotéis. • 2 pontos por cada $ 1 gasto em restaurantes e entretenimento. • 1 ponto por $ 1 gasto em todo o resto.
Valor pontual quando usado para reservar viagens pelo emissor	1,5 centavos por ponto em todas as viagens	1,33 centavos por ponto, somente passagem aérea (1,25 após meados de 2017)
Crédito anual de viagem	US $ 300, todas as compras de viagens	US $ 250, somente compras de companhias aéreas
Parceiros de transporte aéreo doméstico	United Airlines, Southwest Airlines	JetBlue, Virgin America, ambas a menos de 1: 1
Benefícios do hotel	Varia Os exemplos incluem: upgrade de quarto, café da manhã, check-out tardio quando reservado usando o programa Luxury Hotel & Resort Collection.	Quarta noite grátis quando reservado com serviço de concierge.

Bônus de inscrição

Quando a Chase Sapphire Reserve® foi lançada em 2016, ela fez isso com um bônus surpreendente: 100.000 pontos, no valor de US $ 1.500, quando trocados por viagens pelo Chase. Chase desde então cortou o bônus pela metade, mas ainda é significativamente mais lucrativo do que o bônus no Citi Prestige Card. A vantagem aqui vai para o cartão Chase.

Crédito de viagem

Ambos os cartões reembolsam os portadores de cartão por despesas relacionadas a viagens pagas com o cartão. O cartão Citi Prestige® oferece US $ 250 em crédito a cada ano, enquanto o Chase Sapphire Reserve® oferece US $ 300 por ano. O crédito do Citi Prestige® Card aplica-se apenas às despesas com passagens aéreas, principalmente passagens e despesas incidentais, como taxas de bagagem despachada. O crédito no Chase Sapphire Reserve®, no entanto, se aplica a uma ampla variedade de despesas de viagem, incluindo não apenas passagens aéreas e despesas com passagens aéreas, mas também estadias em hotéis, bilhetes de trem, corridas de táxi e até mesmo taxas de estacionamento.

Os créditos de viagem reduzem efetivamente o custo da taxa anual, de modo que o tamanho e a flexibilidade do crédito do Chase Sapphire Reserve® o tornam mais valioso.

Recompensas de gastos

As duas cartas têm estruturas de recompensas de gastos diferentes, que não podem ser comparadas diretamente. Se você gastar muito dinheiro jantando fora, você ganhará mais com o Chase Sapphire Reserve®. Ambos os cartões oferecem recompensas para viagens, mas o Chase Sapphire Reserve® tem uma definição mais ampla do que se qualifica na categoria.

O cartão Citi Prestige® inclui recompensas duplas em entretenimento, uma categoria bastante incomum. Inclui teatro ao vivo, shows, eventos esportivos ao vivo, cinemas, parques de diversões, zoológicos, aquários, circos, museus e galerias de arte.

• Recompensas Chase Sapphire Reserve®: O cartão tem recompensas excepcionais em duas categorias populares: viagens e restaurantes, que ganham 3 pontos no Ultimate Rewards por cada $ 1 gasto. Você receberá 1 ponto por cada $ 1 gasto em outras compras.
• Prêmios do Citi Prestige Card: Você ganha 3 pontos ThankYou por cada US $ 1 gasto em passagens aéreas, hotéis e agências de viagens; 2 pontos por $ 1 em restaurantes e entretenimento; e 1 ponto por $ 1 em todo o resto. Os clientes bancários Citigold, Citi Private Bank e Citi Global Client são elegíveis para um bônus de relacionamento anual de até mais 25% de pontos.

Multiplicador de viagens

Os dois cartões oferecem mais valor quando você resgata pontos para viagens, fazendo reservas no portal de viagens on-line do emissor. Aqui, novamente, o Chase Sapphire Reserve® ganha por valor e flexibilidade.

• Todas as viagens reservadas pelo Chase aumentam o valor em dinheiro dos pontos em 50%, fazendo com que eles valham 1,5 centavos cada.
• Com o Cartão Citi Prestige®, as viagens reservadas através do Citi lhe dão um valor de 1,33 centavos por ponto para viagens aéreas e 1 centavo por ponto para outras despesas de viagem. Em meados de 2017, a taxa de resgate de viagens aéreas cairá para 1,25 centavos por ponto.

Transferir parceiros

Ambos os cartões permitem que você transfira pontos para programas de fidelidade de companhias aéreas e hotéis, embora cada cartão tenha uma lista diferente de parceiros. A transferência de pontos pode ser uma das maneiras mais valiosas de resgatar pontos, especialmente para compras mais caras, como passagem aérea de primeira classe. Em última análise, no entanto, o valor dos parceiros de um cartão depende de você usá-los.

Embora a lista de companhias aéreas parceiras do Chase Sapphire Reserve® seja mais curta, é melhor para a maioria dos viajantes dos EUA. Inclui duas grandes transportadoras domésticas, a United Airlines e a Southwest Airlines. Seus parceiros de hotéis incluem Hyatt, Marriott e IHG (Holiday Inn).

O Citi Prestige® Card não possui companhias aéreas dos EUA com uma transferência de 1: 1. Você pode transferir pontos para o programa da JetBlue em um valor diluído de 1 ponto de agradecimento para 0.8 pontos TrueBlue da JetBlue. Ou você pode transferir para a Virgin America a uma taxa de 1 ponto de agradecimento para 0,5 pontos Virgin Elevate.

Para ser justo, a lista de companhias aéreas do Citi Prestige® Card inclui muitas companhias estrangeiras de primeira linha, segundo o site SkyTrax, que inclui a Cathay Pacific, Qatar e Etihad. Em 2016, apenas nove companhias aéreas do mundo receberam uma classificação de cinco estrelas do SkyTrax, e a lista de parceiros do Citi Prestige® Card inclui seis delas.

• Parceiros aéreos da Chase Sapphire Reserve® (taxa de transferência de 1: 1):Air France / KLM, British Airways, Korean Air, Cingapura KrisFlyer, Southwest, United, Virgin Atlantic. Parceiros do hotel: Hyatt, Marriott, IHG Rewards Club, Ritz-Carlton.
• Parceiros aéreos do Citi Prestige® Card (taxa de transferência 1: 1, salvo indicação em contrário):Air France / KLM, Cathay Pacífico, EVA Air, Etihad, Garuda Indonésia, JetBlue (1.000 pontos ThankYou recebe 800 pontos TrueBlue), Malaysia Airlines, Qatar Airways, Qantas, Singapura KrisFlyer, Thai Airways, Virgin Atlantic, Virgin America (1,000 ThankYou Pontos você recebe 500 pontos de elevação). Parceiro do hotel:Hilton.

Outras vantagens de viagem

No aeroporto

Entrada Global. Os cartões reembolsam a taxa de inscrição de US $ 100 para a Global Entry, que dá aos viajantes acesso a linhas agitadas na alfândega. Mas o Chase Sapphire Reserve® reembolsa a taxa a cada quatro anos, enquanto o Citi Prestige® Card faz isso a cada cinco anos. O Global Entry inclui o TSA PreCheck, que é um programa mais limitado que permite acesso a linhas de segurança mais rápidas nos aeroportos, mas sem despacho aduaneiro rápido. Com o Chase Sapphire Reserve®, você pode optar por se inscrever apenas para o TSA PreCheck e ser reembolsado por uma taxa mais baixa de US $ 85.

Você deve se inscrever novamente com o governo a cada cinco anos para os programas Global Entry e TSA PreCheck.

Lounges Ambos os cartões oferecem associação gratuita no Priority Pass Select, que oferece acesso a mais de 1.000 lounges de aeroportos em todo o mundo. O Citi Prestige® Card costumava levar todos os associados aos lounges do aeroporto da American Airlines, conhecidos como Admirals Clubs. Novos portadores de cartão não se qualificam mais para esse privilégio, e o acesso ao Admirals Club terminará em julho de 2017 para outros portadores de cartão.

Hotéis

O cartão Citi Prestige® dá-lhe uma quarta noite grátis em qualquer hotel quando reservar uma estadia de quatro noites ou mais através do seu serviço de concierge. Atualmente, o benefício paga o custo real da quarta noite, incluindo impostos. Depois de 23 de julho de 2017, o benefício cobrirá a diária média durante a sua estadia e você terá que pagar os impostos.

A oferta Chase Sapphire Reserve® não é nada em comparação: o Chase promete benefícios especiais se você reservar suas estadias em hotéis através do programa Luxury Hotel & Resort Collection. Os benefícios variam de acordo com o hotel, mas podem incluir upgrade de quarto, café da manhã, check-in antecipado e check-out tardio.

Quando escolher o cartão Citi Prestige®

Frente a frente, as vantagens do cartão Citi Prestige® são poucas, com a maior sendo a quarta noite grátis nos hotéis. Pontos duplos para entretenimento podem ser atraentes, dependendo dos seus gastos. Ou talvez os parceiros de transferência correspondam melhor às suas preferências de viagem.

Qual escolher

Se você vai pagar uma grande taxa anual por um cartão de primeira viagem, você quer o melhor. E para a maioria das pessoas, isso significa o Chase Sapphire Reserve®. Seu bônus, opções de resgate e recursos são simplesmente melhores.

Gregory Karp é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.