Collateralization Definition & Example

O que é:

Collateralization ocorre quando uma empresa oferece um ativo a um credor (geralmente em troca de um empréstimo). O credor tem o direito de aproveitar a garantia se o mutuário não cumprir a obrigação

Como funciona (Exemplo):

Vamos supor que você gostaria de pedir US $ 100.000 para abrir um negócio. Mesmo se você tiver uma excelente classificação de crédito, um banco pode estar relutante em emprestar-lhe o dinheiro, porque pode ficar sem nada se você não pagar o empréstimo. Assim, embora os bancos possam tentar o longo e dispendioso processo de processá-lo nessa circunstância, o banco pode exigir US $ 100.000 de garantia para lhe emprestar o dinheiro. Essa garantia pode consistir em instrumentos financeiros, casas, dinheiro ou até objetos como arte, jóias ou outros itens. Você também pode prometer seus recebíveis de negócios também. Quando você prometer esses ativos, você está colateralizando o empréstimo.

Se o empréstimo for inadimplente, o contrato de empréstimo dá ao credor o direito de confiscar e vender a garantia, a fim de recuperar qualquer saldo pendente.

Por que é importante:

A colateralização fornece uma sensação de segurança a um credor, e é por isso que empréstimos garantidos muitas vezes recebem melhores taxas de juros do que empréstimos não garantidos porque o credor tem menos risco. No entanto, o tipo e a quantidade de garantias necessárias para um determinado empréstimo são, frequentemente, uma questão de negociação entre o credor e o devedor. Por exemplo, um credor pode exigir que um mutuário garanta todos os ativos adquiridos durante o período do empréstimo. Em alguns casos, a garantia para uma obrigação também pode ser garantia para outras obrigações (isso é chamado de colateralização cruzada). Isso geralmente ocorre em transações imobiliárias, em que uma casa colateraliza mais de uma hipoteca.