Empresas que oferecem cotações de seguro de carro de alto risco

Se você é um piloto com um histórico ruim ou outras circunstâncias que o tornam candidato a "seguro de carro de alto risco", pode receber um selo com o rótulo "fora do padrão" quando receber cotações.

De um modo geral, um driver não padrão tem pelo menos um dos seguintes:

• Uma convicção de DUI
• Múltiplos acidentes e / ou violações em movimento
• Crédito ruim
• Cobertura caducada
• Muito pouca experiência de condução
• Um veículo exótico

Motoristas idosos, imigrantes que não têm histórico de condução nos EUA e aqueles que querem apenas uma cobertura mínima de seguro de automóveis também podem ser considerados de alto risco.

Se você é classificado como um motorista que não é o padrão, não poderá obter as melhores taxas de seguro de carro, mas ainda assim terá algumas opções.

[Ingressos? Você pode ser capaz de obter um melhor negócio, comparando cotações através do nosso site Car Insurance Tool.]

Empresas de seguros de automóveis fora do padrão

Muitas operadoras importantes garantirão drivers fora do padrão. Na verdade, a Progressive começou como uma seguradora de alto risco. Grandes companhias de seguros geralmente operam uma subsidiária destinada a motoristas com características abaixo do ideal. Por exemplo, Geico coloca-os com Geico Casualty Co., em vez de Geico General ou Geico Indemnity.

Outras grandes seguradoras têm subsidiárias com marcas separadas que se concentram no mercado fora do padrão. Você já viu comerciais prometendo "uma ótima baixa taxa que você pode obter on-line" do The General? Essa é a subsidiária não padronizada da American Family Insurance. A Nationwide possui seguradoras não padrão Titan e Victoria, e a Farmers é proprietária da Bristol West.

Motoristas fora do padrão também podem encontrar cobertura de empresas menores, como:

• Acesso
• Afirmativa
• Alliance United
• Dairyland
• Geral direto
• Gainsco
• Infinidade
• Auto seguro
• Automóvel unido

O mercado de alto risco é altamente fragmentado. Nenhuma empresa individual responde por mais de 10% dos prêmios, de acordo com a agência de classificação A.M. Melhor. Mas é altamente concentrado geograficamente, com o Texas, a Califórnia e a Flórida respondendo por 59% dos prêmios diretos de automóveis fora do padrão em 2013. Nenhum outro estado representou mais de 5%.

Às vezes, um motorista apresenta um risco tão alto que ele ou ela não pode se qualificar para um seguro de automóvel que não seja o padrão. Esses motoristas podem recorrer a planos estaduais destinados a servir como seguradoras de “último recurso”. A organização do setor de seguros AIPSO tem uma página com links para planos estaduais.

Avaliando as escolhas

Sites como o J.D. Power and Consumer Reports oferecem classificações de satisfação do cliente para grandes seguradoras, como Geico, Progressive e Allstate, mas não têm classificações especificamente para subsidiárias fora do padrão ou seguradoras que oferecem cotações de seguro de carro de alto risco.

Em vez disso, você pode recorrer à fonte de informações ao consumidor da National Association of Insurance Commissioners. Ele fornece detalhes sobre os dados financeiros das empresas, encerra reclamações de consumidores confirmadas e licenciamento estadual e possui links para sites estaduais, nos quais é possível verificar se há ações de fiscalização e relatórios de exame de conduta de mercado. Você também pode consultar classificações de força financeira de A.M. É melhor garantir que você não escolha uma empresa com risco de falir.

Para obter cotações de seguro de carro de alto risco, entre em contato com um agente de seguros ou vá diretamente para os sites da empresa. Se você tiver dúvidas, nossa rede de consultores de sites inclui agentes de seguros.

Considere várias fontes de classificação e compare os preços das empresas antes de tomar uma decisão.

Por fim, lembre-se de que você provavelmente não será um piloto fora do padrão para sempre. Acidentes e bilhetes geralmente permanecem no seu registro por três anos, enquanto as condenações por DUI geralmente permanecem no seu registro por até cinco anos. Pergunte ao seu agente quando você poderá obter cotações de seguro de carro no mercado padrão novamente.

Aubrey Cohen é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .

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