Pesquisa: dívida de cartão de crédito e arrependimento andam de mãos dadas

Poucas pessoas se sentem à vontade falando sobre a dívida de seu cartão de crédito, por isso pode ser surpreendente saber quão comum é essa dívida. Mais da metade dos americanos (55%) têm dívidas de cartão de crédito - atualmente (35%) ou anteriormente (20%) - de acordo com uma nova pesquisa da Investmentmatome. E a maioria deles diz que se arrepende.

Em uma recente pesquisa on-line com mais de 2.000 adultos americanos, encomendada pela Investmentmatome e conduzida pela Harris Poll, perguntamos aos americanos sobre a dívida de cartão de crédito e lamentamos se eles estariam dispostos a pagar dívidas de cartão de crédito para certas compras e o que motivaria. eles para pagar tudo. Veja o que descobrimos sobre a psicologia da dívida na América:

• Cerca de 6 em 7 americanos (86%) que têm ou tiveram dívidas de cartão de crédito dizem que se arrependem. Mesmo assim, quase 3 em cada 4 americanos (71%) dizem que estão dispostos a se endividar para cobrir certas despesas.
• Mais de 1 em cada 5 americanos com membros da família que têm / tiveram dívidas de cartão de crédito (21%) dizem que nunca querem ter tanta dívida de cartão de crédito quanto sua família.
• Um quarto dos norte-americanos (25%) diz que ficaria motivado a pagar a dívida do cartão de crédito para fazer uma compra grande, como uma casa ou um veículo.

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Americanos se arrependem da dívida de cartão de crédito, mas em alguns casos eles aceitarão

A maioria das pessoas (86%) que têm ou tiveram dívidas de cartão de crédito dizem que se arrependem. As principais razões para lamentar a dívida são porque leva muito tempo para pagar (45%), gastam muito dinheiro com juros (43%) e causam estresse desnecessário (39%). Embora muitas vezes se assuma que a dívida de cartão de crédito é o resultado de gastos descuidados, apenas cerca de 1 em cada 4 americanos (24%) diz que se arrepende porque gastou mais do que podia em compras desnecessárias. Aqui está a análise completa dos arrependimentos do consumidor:

Entre as pessoas que têm dívidas de cartão de crédito, millennials e Ger Xers são mais propensas do que os baby boomers a se arrependerem - 91% para a geração do milênio (18-34 anos) e 89% para a Geração X (35-54), comparado com 81 % para os boomers (com 55 anos ou mais).

As gerações também diferem porque eles se arrependem. A geração do milênio é a menos provável de citar o custo dos juros (33%, comparado com 46% da geração X e 45% dos baby boomers). Mas os millennials são os mais propensos a lamentar os danos à sua pontuação de crédito (48%, em comparação com 30% da geração X e 26% dos baby boomers).

Mais de dois terços dos titulares de cartão de crédito gastaram excessivamente em cartões

Alguns estudos sugeriram que os cartões de crédito levam as pessoas a gastar mais do que gastariam se usassem dinheiro. De acordo com a nossa pesquisa, mais de dois terços dos americanos (68%) que carregaram um cartão de crédito dizem que gastaram excessivamente em cartões de crédito. Mas as razões que eles gastam variam:

A geração X e a geração do milênio que têm um cartão de crédito têm maior probabilidade de gastar mais com cartões de crédito do que os baby boomers (77% e 73%, em comparação com 58%).

A maioria ainda está disposta a entrar em dívidas de cartão de crédito por certas razões

De acordo com nossa pesquisa, embora a maioria dos norte-americanos se arrependa de ter entrado em dívidas de cartão de crédito, 71% estariam dispostos a endividar-se para certos tipos de despesas. A dívida com cartão de crédito é um dos tipos mais caros de dívida, então, naturalmente, não recomendamos que os consumidores o façam de ânimo leve. Mas emergências acontecem e percebemos que às vezes é inevitável.

Cerca de metade dos norte-americanos (45%) dizem que estariam dispostos a pagar dívidas de cartão de crédito para cobrir despesas médicas emergenciais, e cerca de um terço (32%) estaria disposto a pagar dívidas de cartão de crédito para pagar suas necessidades. Cobrir, como comida e utilidades. Estas são despesas razoáveis ​​para assumir dívidas de cartão de crédito, mesmo que não seja o ideal.

Dito isso, é melhor evitar assumir dívidas de cartão de crédito para itens não essenciais, que são mais bem pagos antecipadamente, com dinheiro ou sem poupança. Um terço dos norte-americanos disse que estaria disposto a assumir dívidas de cartão de crédito para pagar por um grande evento da vida - como um casamento - e 16% o fariam para pagar as férias de um sonho. Aqui está o detalhamento completo:

As Geradoras X estão mais propensas a entrar na dívida de cartão de crédito para cobrir as despesas (80%, contra 72% dos millennials e 62% dos baby boomers) e são mais propensas a fazê-lo em comparação com os boomers pela maioria das razões. sobre na pesquisa. A Geração X e a geração do milênio têm maior probabilidade de pagar dívidas de cartão de crédito para pagar um grande evento de vida (37% e 38% contra 25% dos baby boomers) ou necessidades de renda que não podem cobrir (41% e 42% 19 %).

A especialista em cartões de crédito da Investmentmatome, Kimberly Palmer, disse que os consumidores devem considerar a possibilidade de endividar-se com cartões de crédito apenas como último recurso. Na melhor das hipóteses, você pagará seus cartões todos os meses e nunca terá dívidas. "Aceitar dívidas de cartão de crédito é como procurar seu kit de suprimentos de emergência - é algo que você espera nunca fazer", diz ela.

"Porque tende a ser muito caro e pode ser uma carga de longo prazo em suas finanças, quase sempre deve ser um último recurso", diz Palmer. “Em vez disso, recorra à poupança para financiar despesas inesperadas ou férias de sonho - e se você ainda não tiver economias, torne-se uma prioridade começar a construí-las.” Especialmente para os millennials, que estão se estabelecendo em carreiras, encontrando maneiras de criar Um colchão de poupança pode evitar a necessidade de recorrer a dívidas com cartão de crédito com juros altos.

Os membros da família com dívidas de cartão de crédito podem afetar a forma como vemos isso

Mais de 4 em cada 5 americanos (84%) têm membros da família que têm dívidas de cartão de crédito, e isso pode afetar a forma como eles se sentem sobre a dívida. Entre eles, mais da metade (51%) considera a dívida de cartão de crédito um problema grave, enquanto apenas 17% a consideram normal. Mais de 1 em cada 5 americanos com membros da família que têm ou tiveram dívidas de cartão de crédito (21%) dizem que nunca querem ter tanta dívida de cartão de crédito quanto sua família.

Os custos dos juros não são o único efeito negativo da dívida do cartão de crédito

A dívida do cartão de crédito pode afetar negativamente nossas vidas, e não apenas porque é cara. Quase 2 em cada 5 americanos (38%) que têm dívidas de cartão de crédito relatam que isso afetou negativamente sua felicidade geral, enquanto um terço diz ter afetado negativamente seu padrão de vida, e 1 em cada 5 citou um efeito negativo em sua vida. saúde.

Palmer diz: “Definir uma meta realista para trabalhar no sentido de pagar suas dívidas de cartão de crédito, como fazer um pagamento extra todos os meses, pode ajudá-lo a permanecer no caminho certo sem se sentir sobrecarregado. Usando uma calculadora on-line também pode ajudá-lo a ver que, eventualmente, a dívida será paga, contanto que você continue fazendo um progresso constante. Cortar algumas áreas de gastos, como comer em restaurantes e redirecionar esse dinheiro para pagamentos de dívidas, pode ajudá-lo a pagar a dívida mais rapidamente ”.

As pessoas ficam de olho nas taxas de juros quando pagam dívidas

Sabemos que os americanos se arrependem da dívida. Mas como eles planejam pagar?

Há um debate em andamento na comunidade de finanças pessoais sobre a maneira mais eficaz de pagar as dívidas de cartão de crédito. Dois métodos populares foram apelidados de método de bola de neve e avalanche:

• O método de bola de neve: Pagar as dívidas do menor saldo para o maior saldo. O objetivo é criar momentum e motivação psicológica, porque você obtém “ganhos rápidos” à medida que seus menores saldos são pagos rapidamente.
• O método da avalanche: Pagando a dívida da maior taxa de juros para a menor. Esta é a maneira mais vantajosa financeiramente para pagar dívidas, porque isso vai lhe poupar o maior interesse.

Com cada método, você paga o valor mínimo devido em todos os outros cartões e aplica todo o dinheiro extra para pagar o saldo alvo (a menor dívida no método de bola de neve, ou a dívida de maior taxa na avalanche).

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Perguntamos aos americanos qual seria a estratégia mais provável para pagar suas dívidas, se tivessem alguma. Quase a metade (48%) diz que pagaria os cartões com a maior taxa de juros para reduzir o montante de juros, e cerca de 1 em 5 (21%) dizem que pagariam com os saldos mais baixos primeiro para administrar mais rapidamente o número de saldos.

Quanto menores os seus saldos e / ou quanto mais próximas suas taxas de juros estão umas das outras, menos importa qual método você escolher. Mas o método da avalanche pode economizar uma boa parte dos custos de juros.

Digamos que você tenha três cartões de crédito:

• O cartão A tem um saldo de US $ 2.000 e uma taxa de juros de 16%
• O cartão B tem um saldo de US $ 3.000 e uma taxa de juros de 20%
• O cartão C tem um saldo de US $ 5.000 e uma taxa de juros de 24%

Você tem US $ 400 para fazer pagamentos todo mês. Veja como o interesse se somaria do saldo inicial para o pagamento se você usasse o método bola de neve versus o método de avalanche:

Palmer diz: “O melhor método para pagar as dívidas de cartão de crédito é aquele com o qual você vai ficar. Matematicamente, você pagará o menor em juros se pagar a dívida com a maior taxa de juros em primeiro lugar, mantendo os pagamentos mínimos em todos os outros cartões. Mas se você se sentir mais motivado pagando o menor ou o maior saldo primeiro, não há nada de errado em escolher o método que mais agrada a você. Quanto mais rápido você pagar a dívida, menos pagará em juros - e quanto mais cedo conseguir se concentrar em objetivos de vida mais empolgantes ”.

É difícil pagar dívidas sem um pouco de motivação. Mais de 9 em 10 americanos (91%) apontam para pelo menos uma coisa que os motivaria a pagar todas as suas dívidas de cartão de crédito. Os principais motivadores estão economizando dinheiro em juros (60%), liberando espaço em seu orçamento (54%) e querendo fazer uma compra grande, como uma casa (25%). Aqui está o detalhamento completo:

Seja qual for a sua motivação, pagar dívidas de cartão de crédito é um objetivo digno de limitar seus custos de juros, reduzir o estresse e liberar dinheiro para as coisas que você quer gastar.

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Metodologia

Esta pesquisa foi realizada on-line nos Estados Unidos pela Harris Poll em nome da Investmentmatome, de 5 a 9 de janeiro de 2018, entre 2.064 adultos dos EUA com 18 anos ou mais, entre os quais 1.209 estavam com dívidas de cartão de crédito. Esta pesquisa on-line não é baseada em uma amostra probabilística e, portanto, nenhuma estimativa do erro de amostragem teórica pode ser calculada. Para uma metodologia completa de pesquisa, incluindo variáveis ​​de ponderação e tamanhos de amostras de subgrupos, entre em contato com [email protected].