Dívida de cartão de crédito tem um estigma especial, mostra pesquisa

O lar americano endividado médio deve US $ 15.355 em cartões de crédito - mas não espere que as pessoas admitam abertamente ter esse tipo de dívida. De acordo com uma pesquisa da Investmentmatome, 70% dos americanos acham que há mais um estigma em torno da dívida de cartão de crédito do que qualquer outro tipo de dívida.

A Investmentmatome encomendou uma pesquisa online, conduzida pela Harris Poll, com mais de 2.000 adultos. Perguntamos sobre estigma, constrangimento e julgamento em relação à dívida de cartão de crédito e outros tipos de dívida, incluindo empréstimos estudantis, hipotecas e contas médicas. Veja o que descobrimos sobre a psicologia da dívida na América:

• 35% dizem que ficariam com vergonha de contar aos outros que têm dívidas de cartão de crédito, em oposição aos 19% que estão mais envergonhados por qualquer outro tipo de dívida.
• 43% daqueles com dívidas de cartão de crédito se sentiriam julgados se a família e os amigos soubessem quanto de débito de cartão de crédito eles têm.
• 49% dos americanos estariam menos interessados ​​em namorar alguém se soubessem que a pessoa tinha dívidas no cartão de crédito.

A dívida do cartão de crédito também tem um custo emocional

Mais de um terço dos americanos (35%) ficaria mais envergonhado de dizer às pessoas que têm dívidas de cartão de crédito, em oposição a qualquer outro tipo de dívida.

Os americanos relatam mais constrangimento em reconhecer a dívida do cartão de crédito do que todos os outros tipos de dívida. Como a dívida de cartão de crédito é altamente estigmatizada - muitas vezes referida como "dívida ruim" -, não surpreende que os americanos sintam mais vergonha sobre os saldos dos cartões, sejam eles reais ou hipotéticos. Nossa pesquisa revelou:

• Mais de um quarto (28%) dos norte-americanos cuja família ganha menos de US $ 50 mil por ano respondeu que seria mais embaraçoso contar aos outros sobre ter dívidas de cartão de crédito, enquanto 4 em 10 que ganham US $ 100 mil ou mais dizem a mesma coisa.
• Dois terços (65%) dos pais com filhos menores de 18 anos em casa dizem que ficariam envergonhados em reconhecer qualquer tipo de dívida, em comparação com metade (50%) das pessoas sem filhos que moram em casa.
• Os cidadãos do meio-oeste americano (61%), um grupo que geralmente possui altas pontuações médias de crédito e baixos níveis de endividamento, são mais propensos a ter vergonha de ter dívidas. Os sulistas (56%) são os que mais se sentem constrangidos em contar aos outros sobre ter qualquer tipo de dívida, mas têm a menor média de crédito e a maior relação dívida-renda do país.

Sean McQuay, nosso especialista em cartões de crédito, diz: “Não é surpresa que a vergonha sobre a dívida não seja necessariamente produtiva na prevenção ou na erradicação da dívida. Vemos que tanto o Meio-Oeste quanto o Sul têm uma vergonha acima da média, mas com resultados muito diferentes. A vergonha não garante sucesso. A única maneira de pagar a dívida é enfrentá-la de frente e fazer um plano para se livrar dela ”.

Aqueles que julgam também se sentem julgados

Mais de 4 em cada 10 americanos com dívidas de cartão de crédito (43%) dizem que se sentiriam julgados se seus familiares e amigos soubessem quanto débito de cartão de crédito eles devem.

Apenas um quarto (25%) dos americanos dizem que julgariam um amigo ou membro da família por ter dívidas no cartão de crédito. Mas 32% dos americanos com e sem dívida assumem que seriam julgados pela mesma coisa. Nosso estudo descobriu em vários casos que as pessoas com mais medo de serem julgadas são mais propensas a julgar os outros por terem dívidas. Isto foi especialmente verdadeiro para os millennials, particularmente os homens:

• Mais da metade dos millennials com dívidas de cartão de crédito (55%) dizem que se sentiriam julgados se amigos e familiares soubessem quanta dívida eles tinham; mais de um quarto dos millennials (27%) dizem que julgariam um amigo ou membro da família por ter dívidas no cartão de crédito. Todos os outros grupos etários eram menos propensos a se sentir julgados ou a julgar.
• Homens (44%) que têm dívidas de cartão de crédito relatam que se sentiriam julgados se a família e os amigos soubessem quanta dívida de cartão de crédito eles têm, em comparação com 41% das mulheres que se sentiriam assim. Essa lacuna foi especialmente perceptível para os homens da geração do milênio com dívidas de cartão de crédito: 65% relataram que se sentiriam julgados, em comparação com 46% das mulheres da geração do milênio. Os homens da geração do milênio também eram mais propensos a julgar familiares e amigos por suas dívidas de cartão de crédito: 33% disseram que seriam críticos, em comparação com 23% das mulheres da geração do milênio.

“Muitos millennials atingiram a maioridade durante a recessão, o que poderia explicar o medo dos cartões de crédito e a possível dívida decorrente de usá-los incorretamente”, diz McQuay. “Devido a esse viés, faz sentido que a geração do milênio veja a dívida do cartão de crédito como algo que deve ser julgado. Mas, assim como sentir vergonha da dívida, julgar a dívida de alguém é bastante improdutivo. Isso não resolve o problema; aponta os dedos para ela.

Dívida, o acordo de namoro

Quase metade dos americanos (49%) diz que eles estariam menos interessados ​​em namorar alguém se soubessem que a pessoa tinha dívidas de cartão de crédito.

Apenas 25% dos americanos dizem que julgariam seus entes queridos por terem dívidas no cartão de crédito, mas se eles estão dispostos a se envolver romanticamente com alguém em tal posição é outra história. Quase metade dos americanos dizem que estariam menos interessados ​​em namorar alguém se soubessem que a pessoa tinha dívidas no cartão de crédito. Veja o que nossa pesquisa descobriu:

• Metade das mulheres americanas (51%) estaria menos interessada em namorar alguém se soubesse que a pessoa tinha dívidas de cartão de crédito, em comparação com 46% dos homens.
• 62% dos norte-americanos com 65 anos ou mais estariam menos interessados ​​em namorar alguém se soubessem que a pessoa tinha dívidas de cartão de crédito, em comparação com 46% da geração do milênio. Compare isso com as estatísticas de julgamento: 55% dos millennials com dívidas de cartão de crédito dizem que se sentiriam julgados por seus entes queridos se soubessem quanto têm de cartão de crédito, enquanto apenas 26% daqueles com 65 anos ou mais têm essa dívida. julgado.

"Acho interessante que a faixa etária com mais de 65 anos pareça mais confortável com sua própria dívida e, ao mesmo tempo, seja mais exigente com possíveis parceiros com dívidas", diz McQuay. "Embora os americanos mais velhos provavelmente não estejam julgando os jovens com dívidas, eles não querem que a dívida se torne um problema deles por meio de um relacionamento romântico".

Metodologia

Esta pesquisa foi realizada on-line nos EUA por Harris Poll em nome da Investmentmatome de 2 a 4 de novembro de 2015, entre 2.017 adultos com 18 anos ou mais, entre os quais 1.659 têm cartão de crédito. Esta pesquisa on-line não é baseada em uma amostra de probabilidade e, portanto, nenhuma estimativa do erro de amostragem teórica pode ser calculada. Para uma metodologia completa de pesquisa, incluindo variáveis ​​de ponderação, entre em contato com [email protected].

Erin El Issa é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.

Imagem via iStock.