Pesquisa: cerca de metade dos americanos superam emocionalmente

Não é um assunto abordado em muitos jantares, mas a dívida de cartão de crédito não é uma questão marginal. Quase dois terços dos americanos (64%) têm dívidas de cartão de crédito agora ou tiveram isso no passado, de acordo com uma pesquisa da Investmentmatome, e essa dívida parece estar carregada de emoção.

Em uma pesquisa online com mais de 2.000 adultos americanos, encomendada pela Investmentmatome e conduzida pela Harris Poll, perguntamos sobre razões aceitáveis ​​e embaraçosas para endividar-se, as emoções por trás do excesso de gastos e as maneiras comuns pelas quais acreditamos que as pessoas se endividam. Veja o que descobrimos sobre a psicologia da dívida na América:

• Quase metade dos americanos (49%) dizem que as emoções fizeram com que gastassem mais do que podem razoavelmente pagar.
• A maioria dos americanos (86%) diz que há razões aceitáveis ​​para entrar na dívida de cartão de crédito, mas cerca de quantos (87%) dizem que ficariam envergonhados de entrar na dívida de cartão de crédito.
• Mais de um terço dos norte-americanos (36%) dizem que as empresas de cartão de crédito deveriam parar de cobrar juros sobre os saldos para melhorar a situação da dívida do cartão de crédito dos consumidores.

Dívida acontece; aqui está o porquê

As pessoas entram na dívida do consumidor por muitas razões, mas como consumidores, tendemos a assumir o pior.

Os americanos acham que estão gastando dívida irresponsavelmente

Três em cada cinco americanos (60%) acreditam que a maneira mais comum pela qual as pessoas entram em dívidas de cartão de crédito é gastando mais do que podem em compras desnecessárias. É mais provável que pessoas com renda familiar mais alta façam essa suposição do que aquelas de famílias com salários mais baixos - 65% dos americanos com renda familiar de US $ 100.000 ou mais acreditam nisso, em comparação com 52% daqueles com renda familiar de menos de US $ 50.000.

Apenas 10% dos americanos dizem que o motivo mais comum para as dívidas com cartão de crédito é que as rendas das pessoas não cobrem as necessidades. As pessoas mais jovens são mais propensas a dizer isso do que algumas de suas contrapartes mais velhas, com 13% dos millennials (com idades entre 18 e 34 anos) citando isso em comparação com apenas 7% dos adultos com idades entre 45 e 64 anos.

De acordo com outro estudo recente da Investmentmatome, o custo de vida na América aumentou mais rapidamente do que os rendimentos. A disseminação é mais significativa para os americanos em grandes cidades com moradias caras e para os americanos com problemas de saúde contínuos - por isso é totalmente possível que muitos americanos simplesmente não possam sobreviver sem a ajuda de cartões de crédito.

Sean McQuay, nosso especialista em crédito e serviços bancários, diz que “os americanos se endividam por razões variadas. Alguns de nós usam dívidas para sobreviver, enquanto a maioria de nós gastamos demais em coisas que não precisamos.

"Se eu pudesse fazer uma regra de ouro para finanças pessoais, seria este: gastar de acordo com suas próprias necessidades e situação financeira, não de seus amigos e vizinhos". Não acompanhe os Joneses - e não os julgue também. Cada um de nós tem uma situação financeira pessoal e é surpreendentemente difícil comparar superficialmente. ”

Cerca de metade de nós emocionalmente gasta

Quer estejamos gastando demais para necessidades ou não-necessidades, muitos de nós parecem estar motivados pela emoção. Quase metade dos americanos (49%) diz que as emoções fazem com que gastem mais do que podem razoavelmente pagar. Os adultos jovens são mais propensos a dizer que gastam mais devido a emoções do que os adultos mais velhos (67% dos millennials dizem que contra 29% dos boomers de 65 anos ou mais).

Daqueles que dizem que as emoções gastam mais do que podem razoavelmente pagar, 29% dizem que são mais propensos a gastar mais devido ao estresse, 22% dizem entusiasmo e 13% dizem tristeza.

Entre aqueles que gastam demais devido a emoções, as mulheres são mais propensas do que os homens a dizer que o estresse faz com que elas gastem mais (35% vs. 24%), enquanto os homens são mais propensos a dizer entusiasmo (26% vs. 18%). Aqueles que têm uma renda familiar de menos de US $ 50.000 são mais propensos a gastar mais devido ao estresse do que aqueles cuja renda familiar é de US $ 100.000 ou mais (34% vs. 24%).

"Emoções fortes tendem a nos levar a gastar mais, e isso é a vida", diz McQuay. "Tente manter os gastos emocionais, seja em momentos de festa ou de estresse, baixos o suficiente para que suas finanças não sejam afetadas de maneira significativa. Você não quer que as emoções de hoje drenem sua conta bancária às custas do seu futuro eu. ”

Embaraço e aceitação

Nem todas as dívidas são iguais, nem todas as formas de endividar-se. Perguntamos aos americanos sobre quais razões eles acham que são aceitáveis ​​para se endividar e quais motivos causariam constrangimento.

A maioria acredita que existem razões “aceitáveis” para se endividar.

As pessoas geralmente fazem referência a “boa dívida” e “dívidas incobráveis”, com hipotecas e empréstimos estudantis sendo bons e dívidas com cartão de crédito geralmente consideradas ruins. No entanto, mais de 4 em 5 americanos (86%) acreditam que há pelo menos uma razão aceitável para entrar em dívida de cartão de crédito.

Os americanos dizem que as razões mais aceitáveis ​​para entrar na dívida de cartão de crédito são compras de emergência, despesas médicas e cobrir despesas necessárias durante períodos de desemprego. Muito menos americanos parecem ver adiantamentos em dinheiro, compras desnecessárias que não podem pagar e despesas de viagem não emergenciais como razões aceitáveis.

A maioria ficaria com vergonha de entrar em dívida de cartão de crédito

Enquanto 86% dizem que há razões aceitáveis ​​para entrar na dívida de cartão de crédito, um pouco mais (87%) ficaria envergonhado de entrar na dívida de cartão de crédito.Como era de se esperar, as razões pelas quais eles ficariam envergonhados de entrar na dívida de cartão de crédito são muito diferentes das razões que consideram aceitáveis.

As razões mais embaraçosas para se endividar são gastos excessivos em compras desnecessárias, despesas de viagem não emergenciais e adiantamentos em dinheiro.

"Se a sua dívida vem com vergonha ou orgulho, trabalhe para pagar", diz McQuay. “O dinheiro gasto em pagamentos de juros é dinheiro não economizado e dinheiro não gasto onde você queria. Canalize qualquer vergonha que você sente sobre sua dívida em pagá-la o mais rápido possível. ”

Livrar-se da dívida: quem é o culpado e como ultrapassá-lo

Nós temos dívidas, e nossos sentimentos sobre isso são mistos, mas quem é o culpado por isso? Embora muitos americanos digam que a dívida de cartão de crédito do consumidor é culpa exclusiva dos portadores de cartão individuais, há muitos consumidores que acreditam que as empresas de cartão de crédito, profissionais de marketing de produto e empregadores poderiam ajudar a melhorar a situação.

De quem é a culpa, afinal?

Quase dois terços dos norte-americanos (63%) dizem que os portadores de cartões individuais são os únicos culpados pela dívida do cartão de crédito dos consumidores. Em outras palavras, os consumidores, e não as influências externas, são responsáveis ​​por suas dívidas. Os americanos mais jovens são menos propensos a acreditar nisso do que alguns grupos etários mais velhos, com apenas 58% dos millennials atribuindo a culpa apenas aos portadores de cartões, em comparação com 68% dos 45-54 anos e 66% daqueles com 65 anos ou mais.

Quando se trata de ações que melhoram a situação da dívida de cartão de crédito dos americanos, mais de dois terços (68%) dizem que os consumidores individuais podem reduzir seus gastos gerais. E enquanto a maioria dos americanos diz que os indivíduos são os únicos responsáveis ​​por entrar na dívida de cartão de crédito, muitas pessoas vêem maneiras pelas quais as partes externas poderiam ajudá-las a sair disso.

Mais de um terço dos americanos (36%) dizem que as empresas de cartão de crédito poderiam parar de cobrar juros sobre os saldos. Um terço (33%) diz que os profissionais de marketing podem parar de promover produtos e serviços para aqueles com renda menos discricionária. Mais de um quarto (26%) dizem que os empregadores podem pagar mais aos seus funcionários para melhorar a situação da dívida do cartão de crédito do consumidor.

Como melhorar sua situação de dívida de cartão de crédito

McQuay diz: “Como consumidores, temos muito pouco controle sobre as taxas de juros cobradas pelos bancos ou como eles comercializam seus produtos para nós. O que podemos controlar é como lidamos com nossos saldos de cartão de crédito - começando com um plano para quitar nossa dívida de uma vez por todas. ”

Pronto para sair da dívida de cartão de crédito para o bem? Veja como começar:

Pare de carregar. O primeiro passo para sair da dívida é parar de aumentá-la. Os cartões de crédito são uma ferramenta fantástica para gerar crédito e ganhar recompensas, mas, desde que você esteja pagando juros, eles são um mau negócio.

Faça uma lista de seus saldos e escolha um plano de pagamento. Liste suas dívidas de cartão de crédito, juntamente com suas taxas de juros. Duas estratégias populares de pagamento da dívida são o método da bola de neve e o plano de juros altos. Com cada um, você se concentra em eliminar um saldo de cada vez, pagando os mínimos em todos os seus outros cartões.

• Método de bola de neve: Pague seus saldos do menor para o maior. Essa estratégia faz com que você ganhe rapidamente, criando impulso e ajudando você a se manter motivado.
• Alto interesse plano: Pague seus saldos da maior taxa de juros para a menor taxa. Isso é mais matematicamente correto, economizando o máximo de interesse.

Encontre dinheiro extra em seu orçamento para ir em direção a dívida. Quanto mais rápido você saldar sua dívida, mais você economizará em juros. Crie mais dinheiro em seu orçamento aumentando sua receita e / ou diminuindo suas despesas e redirecionando o dinheiro extra para o cartão que você está pensando em pagar.

Pague-o. Você parou de acumular dívidas, escolheu um plano de pagamento de dívidas e liberou mais dinheiro, então agora é hora de saldar seus saldos. Não desanime se isso demorar um pouco - cada dólar acima do mínimo que você paga em seu cartão de crédito poupa dinheiro e o aproxima da liberdade da dívida.

Metodologia

A pesquisa foi conduzida on-line nos Estados Unidos pela Harris Poll em nome da Investmentmatome de 5 a 7 de dezembro de 2016, entre 2.062 adultos com 18 anos ou mais. Esta pesquisa on-line não é baseada em uma amostra de probabilidade e, portanto, nenhuma estimativa do erro de amostragem teórica pode ser calculada. Para uma metodologia completa de pesquisa, incluindo variáveis ​​de ponderação, entre em contato com [email protected].

Erin El Issa é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.