Eu tenho cartão de crédito e dívida de empréstimo de estudante. Qual devo pagar primeiro?

Se você é um recém-formado que está lidando com uma pilha de empréstimos estudantis e dívidas de cartão de crédito, você não está sozinho. De acordo com um relatório de 2013 da CNN Money, a média de pós-graduação naquele ano deixou a escola de US $ 35.200 no vermelho.

Não é uma quantia pequena, por isso é importante fazer um plano antes de lidar com esse tipo de débito. Passo um? Decidir qual pagar primeiro, empréstimos estudantis ou cartões de crédito. Se você não tiver certeza, dê uma olhada nos detalhes abaixo - os nerds têm alguns conselhos importantes que você precisa ouvir.

Lembre-se: é importante manter-se atualizado ambos dívidas

Antes de discutir se é melhor priorizar o reembolso de cartões de crédito ou empréstimos estudantis, é importante lembrar que ficar atualizado em ambos dívidas é essencial. Mesmo que você dedique tempo e dinheiro extras para pagar uma dessas contas o mais rápido possível, é fundamental fazer pelo menos os mínimos em ambas as datas de vencimento.

Eis o motivo: construir e manter uma boa pontuação de crédito depende do pagamento de suas contas em dia. 35% da sua pontuação FICO é proveniente de seu histórico de pagamentos, e a única maneira de obter notas altas nessa categoria é pagar pelo menos o mínimo em todas as contas até a data de vencimento.

E lembre-se, uma boa pontuação de crédito é essencial para obter taxas competitivas em empréstimos e apólices de seguro e também será verificada quando for a hora de alugar seu primeiro apartamento. Fazer tudo o que puder para mantê-lo em boa forma é uma jogada inteligente.

Pagar mais na sua dívida de cartão de crédito terá o maior impacto a longo prazo

Quase sem exceção, é melhor dedicar seus fundos extras ao pagamento de seus cartões de crédito em vez de empréstimos estudantis. Principalmente, isso se resume a uma grande diferença na taxa de juros que você provavelmente está carregando em cada tipo de dívida.

Em setembro de 2014, a taxa de juros média do cartão de crédito oscilava em torno de 15%. Em contraste, a maioria dos empréstimos estudantis cobra juros em um único dígito - por exemplo, os empréstimos de graduação da Stafford têm uma taxa de apenas 4,66% para o ano letivo de 2014-2015. Concentrando-se em pagar seus cartões de crédito antes de seus empréstimos estudantis, é provável que você economize uma carga maior em pagamentos de juros no longo prazo.

Mas também há sua pontuação de crédito a ser considerada. Trinta por cento da sua pontuação FICO é determinada pelos valores devidos, e um fator que influencia fortemente nessa categoria é um número conhecido como taxa de utilização de crédito. Sua taxa de utilização de crédito é calculada comparando a quantia que você deve nos seus cartões de crédito com o limite total de crédito. Em geral, é melhor mantê-lo abaixo de 30%.

No entanto, sua dívida de empréstimo de estudante não é contada como parte de sua taxa de utilização de crédito. Isso ocorre porque os empréstimos estudantis são empréstimos parcelados e somente os saldos de crédito rotativo afetam esse cálculo. Como resultado, até mesmo um encargo de empréstimo muito alto para o aluno não causará danos diretos à sua pontuação de crédito, mas um saldo alto em seus cartões de crédito o fará.

Assim, ao tentar reduzir o saldo do seu cartão de crédito, você provavelmente verá um salto na sua pontuação de crédito. Isso, por sua vez, tornará a obtenção de outros tipos de crédito mais baratos. Fale sobre um ganha-ganha!

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Dicas para que seu saldo seja recompensado em um instante

Espero que você esteja se sentindo energizado por ter pago sua dívida de cartão de crédito rapidamente. Se assim for, você está com sorte - os nerds têm algumas dicas para ajudá-lo a chegar a um saldo de $ 0 assim que possível:

• Faça um orçamento detalhado que dedique muito do seu rendimento mensal ao pagamento da dívida.
• Pare de usar seus cartões por enquanto. É difícil pagar as dívidas se você adicionar mais!
• Se você tem dívidas em vários cartões, descubra qual tem a maior taxa de juros e concentre-se em pagá-la primeiro. Em seguida, ataque o cartão com a próxima maior taxa de juros e assim por diante. Isso ajudará você a economizar mais dinheiro em pagamentos de juros.
• Considere refinanciar sua dívida com um empréstimo pessoal ou transferir seu saldo para um cartão de 0%.
• Pense em maneiras de ganhar uma renda extra, depois jogue o dinheiro extra em sua dívida.

O takeawaySe você está nadando em dívidas de cartão de crédito e empréstimo de estudante, faz mais sentido financeiro se concentrar em pagar primeiro seus cartões de crédito. Mas certifique-se de estar atualizado sobre seus empréstimos estudantis e use as dicas dos nerds acima para eliminar o equilíbrio do seu plástico o mais rápido possível.

Imagem de dívida estudantil via Shutterstock