O que acontece com o meu crédito se algo acontecer ao meu fiador?

Muitas pessoas recebem fiadores em contas de crédito porque não têm um bom crédito ou crédito algum. Mas o que acontece se o seu fiador não puder pagar por falência ou morte? Aqui está o resumo.

O que é um fiador?

Um fiador é alguém que concorda em pagar suas contas se você não o fizer. Por exemplo, se você tiver um fiador em seu contrato de locação, ela será responsável por seu pagamento de aluguel se você não pagar em tempo hábil. A pontuação de crédito do seu co-signatário pode ser prejudicada se nenhum dos dois pagar as contas.

Porque o fiador é igualmente responsável por suas contas, se algo ruim acontecesse com ela - como ela declara falência ou morre - isso poderia afetar seu crédito. Aqui estão alguns exemplos do que pode ocorrer.

O que acontece com meus empréstimos estudantis se meu fiador morre ou declara falência?

Seu empréstimo para estudante privado pode entrar em status de inadimplência automática se algo acontecer ao seu fiador, de acordo com um relatório de 2014 do CFPB. Se o seu fiador morre ou declara falência, todo o seu saldo é devido. Se você não puder pagar o saldo inteiro imediatamente, seu empréstimo será o padrão.

Se você optar por um empréstimo, isso significa que você não pagou o empréstimo de acordo com os termos da sua nota promissória. Isso pode impedir que você seja elegível para um plano de pagamento ou contratar mais empréstimos estudantis. Muitas vezes, quando você padrão, seu empréstimo será entregue a uma agência de cobrança.

Claro, se algo acontecer ao seu fiador, não há nada que você possa fazer sobre isso. Ou está lá? Uma liberação de fiador pode ajudar!

Uma versão do fiador é um documento que afirma que o fiador pode ser retirado do empréstimo após um determinado número de pagamentos no prazo e uma verificação de crédito para determinar sua capacidade de pagar seus próprios empréstimos. Você deverá exercer essa opção o mais rápido possível para reduzir o risco de inadimplência automática no futuro.

Verifique com seu emprestador para ver se a liberação é uma opção usando um desses exemplos de documentos de lançamento.

O que acontece com outras dívidas?

Normalmente, se seu fiador morrer, você ainda deve a dívida, mas não será automaticamente o padrão. Se você não pagar a dívida, a herança do seu fiador será responsável. Os credores podem contatar indivíduos com acesso à propriedade da pessoa falecida para recuperar os pagamentos. Observação: eles não podem fazer com que os membros da família do fiador falecido paguem essas dívidas, a menos que o cônjuge e o casal vivam em um estado de propriedade da comunidade.

Se o seu fiador declarar falência, isso não afetará diretamente você, desde que você faça todos os pagamentos em dia. No entanto, se o seu fiador estiver fazendo seus pagamentos por você e declarar falência, e nenhum de vocês estiver fazendo pagamentos, seus ativos associados a dívidas seguras poderão ser retomados.

Qual é a melhor maneira de evitar problemas de fiador?

A menos que seja absolutamente necessário, é melhor evitar o uso de fiadores. Embora as relações de fiador / co-signatário sejam tipicamente inseridas com a melhor das intenções, elas podem causar atrito em relacionamentos pessoais se o devedor original não puder fazer pagamentos.

Se você precisar de um fiador porque não criou um histórico de crédito sólido, peça à pessoa que o adicione como um usuário autorizado. Dessa forma, se algo acontecesse com eles, você não seria responsabilizado e eles manteriam o controle total sobre suas contas.

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