O alto custo de reivindicar seu jackpot de Powerball

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Agora, ajudamos você a ganhar de 2 a 10% de dinheiro em milhares de pontos.

Quem contratar, o que comprar e quanto vai custar

Antes do shopping começar, você precisa contratar uma combinação de pessoas que podem lidar com coisas complicadas envolvendo impostos (tantos impostos), quantia total contra pagamentos de anuidades, limites de seguro FDIC, fama recente, “parentes” esquecidos, mais impostos, Exes, planejamento imobiliário e, finalmente, decidir o que diabos fazer com seus ganhos do jackpot.

"Você pode gastar bem mais de US $ 100 mil apenas recebendo os conselhos de que precisa e os sistemas para lidar com tanto dinheiro", diz a colunista de finanças pessoais da Investmentmatome, Liz Weston. "Você vai querer escolher seus conselheiros cuidadosamente, e os melhores não são baratos".

Embora alguns dos trabalhos sejam pontuais (como ter um testamento em vida), outros exigirão orientação contínua (planejamento tributário e financeiro). A maioria dos profissionais que você colocará na sua folha de pagamento exigirá um adiantamento antes de começar a trabalhar com o seu mojo legal. Os custos variam muito dependendo de quão complicada é sua vida pessoal e de onde você mora. (Surpreendentemente, os advogados das grandes cidades cobram mais do que os das pequenas cidades.)

Onde começar?

"Eu queria que alguém me ajudasse a coordenar todas as pessoas diferentes que eu precisava, por isso contratei um planejador financeiro certificado para atuar como coach e gerente", diz Weston.

Aqui está um resumo dos prós e produtos para ajudá-lo a lidar melhor com sua fortuna instantânea.

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Contrate um planejador financeiro

Custo estimado:US $ 2.500 - US $ 5.000 para um plano financeiro básico; Entre US $ 100.000 e US $ 200.000 por colocar um planejador financeiro em retenção; até 0,25% do total de ativos para que o planejador gerencie seus investimentos.

Um dos primeiros telefonemas que você deve fazer é para um planejador financeiro certificado (certifique-se de que ele ou ela tem a designação oficial do CFP), que pode ajudar a navegar nestes primeiros dias importantes como um multimilionário.

Sua maior preocupação imediatamente é a redução de impostos. Seu CFP provavelmente tem uma equipe de especialistas em impostos para ajudá-lo a proteger legalmente o máximo possível do IRS. Além de administrar seu dinheiro, um CFP pode lidar com muitos dos outros itens essenciais dessa lista, como patrimônio, seguro e planejamento tributário, ou encaminhá-lo a especialistas nesses campos para atender a necessidades imediatas.

Depois disso, um CFP trabalhará com você para elaborar um plano financeiro de longo prazo que equilibre os desejos / necessidades atuais com seus sonhos para o futuro. Juntos, você pode se concentrar na preservação da riqueza (não perdendo dinheiro para a inflação) e criando um fluxo de renda estável para a vida.

A propósito, os planejadores financeiros não são apenas para os vencedores da Powerball. Aprenda como escolher um consultor financeiro que atenda às suas necessidades. Ou, para uma maneira fácil e barata de criar e gerenciar um portfólio diversificado personalizado, contrate um consultor robo. (Aqui estão as nossas melhores escolhas para os melhores conselheiros robóticos.)

Evite que as pessoas tentem atraí-lo com suas proezas de coleta de estoque ou esquemas de enriquecimento rápido. Procure um planejador financeiro que pague apenas uma taxa e seja pago por hora, por plano ou por taxa fixa, em vez de ser pago através de comissões sobre produtos que ele recomenda ou transações que ele facilita.

Contrate um advogado fiscal

Custo estimado: US $ 60 - US $ 300 ou mais por hora

As primeiras decisões relacionadas a impostos que você tem que fazer quando você ganha na loteria são doozies, como pegar sua fortuna em uma quantia fixa ou distribuir os ganhos e receber um cheque gordo todos os anos pelos próximos 30 anos.

As respostas a essas perguntas podem estar além do escopo do que um preparador de impostos sazonais da H & R Block pode responder. Você quer alguém que esteja intimamente familiarizado com todas as nuances da legislação tributária federal e estadual. Você deve planejar passar um mínimo de algumas horas por mês com ele durante seu primeiro ano como multimilionário.

Você pode procurar advogados por localização e especialidade na American Bar Association, ou procurar sites especializados como Avvo.com, FindLaw.com e Lawyers.com, todos com classificações de advogados para ajudar a orientá-lo.

Acampe-se em uma suíte de hotel (com café da manhã incluído)

Custo estimado: US $ 800 a US $ 1.600 por noite por cinco noites

Uma vez que você se apresentar como vencedor, sua casa, local de trabalho e o estacionamento da academia que você jurou ir ao menos uma vez por mês serão cercados por equipes de reportagem e borracha.

Planeje com antecedência e reserve uma suíte de hotel com um nome falso para você e sua família se esconderem até que os paparazzi se cansem de tirar fotos de seus arbustos.

Compre alguns telefones do queimador

Custo estimado: US $ 35 - US $ 40 por mês para o serviço, novo telefone US $ 0,99 - US $ 850

Antes desse incessante toque de todas as chamadas da mídia, simpatizantes e scamsters começam a enlouquecê-lo, compram alguns celulares baratos e estabelecem um plano sem fio pré-pago sem contrato. Compartilhe um número de telefone com apenas sua equipe de profissionais e reserve outro para parentes de sangue confirmados e aquele local para viagem que você gosta. (Confira as escolhas da Investmentmatome para os melhores planos de celular pré-pago.)

Configurar uma confiança

Custo estimado: US $ 1.500 - US $ 8.000 para pessoas normais; US $ 5.000 - US $ 10.000 pela complexidade envolvida com os ganhos da loteria e outros ganhos repentinos.

Um advogado ou promotor imobiliário pode ajudar a criar uma “entidade” (como uma sociedade geral ou limitada, uma empresa de responsabilidade limitada ou uma relação de confiança) para reivindicar seus ganhos e manter seu nome e sorriso radiante na primeira página.

Entre outras coisas (como ajudar o dinheiro a passar para os herdeiros sem estar sujeito a sucessões), uma relação de confiança também é útil em estados com regras que permitem apenas um único beneficiário por bilhete premiado. Essa pessoa estará a cargo de todos os impostos devidos, e o dinheiro que ele ou ela pagar aos outros vencedores estará sujeito às regras do imposto sobre doações do IRS 2018: O doador deve impostos sobre qualquer coisa acima de US $ 15.000.

Coloque um contador público certificado na discagem rápida

Custo estimado: US $ 10.000 a US $ 50.000 por ano

Meros mortais que não querem preparar seus próprios impostos podem contratar um bom CPA por uma taxa fixa que pode custar não mais do que US $ 500 a US $ 1.000 durante todo o trabalho. Para você, multimilionário recém-cunhado, essa não é uma área em que você queira economizar. Planeje pagar até US $ 50.000 no primeiro ano pelo talento de contabilidade tributária de uma empresa para explorar todos os cantos da legislação fiscal para ajudá-lo (legalmente) a proteger seus milhões do IRS.

Logo de cara, seu CPA calculará quantos milhões você precisa deixar de lado para cobrir sua fatura de imposto de renda federal em abril. (Não conte com reembolso de impostos no próximo ano.) Depois disso, faça uma data de permanência algumas vezes ao ano para discutir estratégias de redução de impostos até a morte (ou gastos excessivos) que você e seu dinheiro fazem.

Empregar um advogado imobiliário

Custo estimado: US $ 800 a US $ 1.800 para documentos básicos; US $ 5.000 - US $ 10.000 para um plano imobiliário simples; US $ 50.000 ou mais por um plano imobiliário complexo.

Se você sobrevive vencendo a Powerball sem sucumbir à insuficiência cardíaca, então você está em boa forma para planejar todos os "e se" e "whens". Com a ajuda de um advogado imobiliário, os infortúnios da vida e da morte podem ser tratados com um mínimo de confusão e confusão.

Uma pilha de documentos-chave de planejamento imobiliário ditará, por exemplo, quem recebe o quê quando você derramar essa bobina mortal (uma vontade); quem tem permissão para administrar seus negócios quando você está anestesiado, institucionalizado ou incapaz de tomar decisões por conta própria (testamento vital e procuração durável); e quem pode extrair o plugue de suporte à vida (com base nos desejos que você descreveu em sua diretiva de proxy / médico). Um advogado imobiliário também pode ajudá-lo a título de ativos e manter os impostos, custos legais e dores de cabeça a um mínimo para seus herdeiros.

A Academia Americana de Advogados de Planejamento Imobiliário tem um diretório de membros (ou pesquise nos sites mencionados sob a entrada do advogado de imposto acima) para ajudá-lo a compilar uma pequena lista de candidatos para sua equipe.

Crie seu próprio escritório de gerenciamento de riqueza

Custo estimado: US $ 500.000 a US $ 1 milhão ou mais

Em vez de reunir um grupo de conselheiros por conta própria, você pode simplesmente criar o que é conhecido na indústria como um "family office", dedicado a você e apenas a você, executando tudo, desde o planejamento tributário até a manutenção do complexo de férias.

Michael Kitces, diretor de planejamento da Pinnacle Advisory Group, diz que contratar seu próprio pessoal em tempo integral faz mais sentido quando você atinge US $ 100 milhões em ativos. O custo poderia exceder US $ 1 milhão por ano para alguém com uma fortuna do tamanho da Powerball - mas isso pode ser mais fácil e mais barato do que engajar uma série de profissionais externos.

Compra de seguro de responsabilidade civil (guarda-chuva)

Custo estimado: Cerca de US $ 200 por ano por US $ 1 milhão de cobertura de responsabilidade pessoal

Seguro de responsabilidade civil (muitas vezes chamado de política de guarda-chuva) oferece cobertura extra para ações judiciais contra você, como acidentes (ou o que os outros alegam ser “acidentes”) que custam mais do que seus proprietários regulares ou apólices automáticas cobrem. Ele pode chutar para coisas como ações judiciais de viagem e queda, reclamações de danos pessoais contra você, como calúnia e calúnia e ocorrências de aberração que poderiam chupar suas contas bancárias e seus ganhos futuros secos.

As políticas de guarda-chuva geralmente são vendidas em incrementos de US $ 1 milhão. Mas você precisará de mais de US $ 1 milhão em cobertura, já que tem vários milhões em jogo.

Para sua sorte, comprar a granel ajuda a economizar dinheiro. Após o primeiro milhão em cobertura, o próximo milhão irá custar cerca de US $ 75 e, em seguida, cada um a cada milhão extra terá uma taxa de corte de US $ 50.

Seja coberto antes que alguém intencionalmente se jogue da sua varanda ou morda seu próprio braço e culpe seu dócil basset hound.

Abra 1.200 contas em instituições separadas seguradas pelo FDIC

Custo: $ 10.99 por uma garrafa de 100 cápsulas de Tylenol Extra Strength

O valor depois dos impostos que o vencedor levará para casa apresenta um problema prático: onde depositar o dinheiro para que seja seguro?

O seguro FDIC é limitado a US $ 250.000 por depositante, por banco segurado pelo FDIC, por categoria de propriedade.Os impostos federais e estaduais poderiam reivindicar um terço desse prêmio de US $ 443 milhões em dinheiro, portanto, para serem totalmente segurados pelo FDIC, eles teriam que distribuir a massa em mais de 1.200 contas de depósito. (Ei, pelo menos você pode evitar esses mínimos incômodos e se qualificar para as melhores contas de poupança.) Claro, se você contratou um planejador financeiro, ele ou ela descobrirá uma maneira menos onerosa de tornar seu dinheiro mais prático. vaga de estacionamento.

Verifique com um terapeuta

Custo estimado: US $ 50 a US $ 250 por hora

Tome-o do treinador de fortunas Myra Salzer, fundador da The Wealth Conservancy: “Sua vida nunca será a mesma. … Você precisa lamentar a perda da sua antiga vida.

Além de introduzir muita loucura em sua vida, ganhar na loteria pode trazer toda uma série de emoções. Vamos nos concentrar nos aspectos positivos: o que o dinheiro compra (após abrigo, sustento, segurança e alguns extras divertidos) é respirar espaço e liberdade. Se você quiser continuar a trabalhar, pode fazê-lo nos seus termos e fazer algo que adora, mesmo que não seja lucrativo.

É claro que o dinheiro lhe dá acesso a melhores casas, carros e clubes exclusivos, mas nada disso importa se você não tem sua saúde, fortes relacionamentos com familiares / entes queridos, um senso de propósito de vida e uma conexão com a comunidade.

Quando você cria seu plano financeiro de longo prazo, essas são as coisas que você precisa para dar espaço e alocar especificamente dólares para que eles se tornem pontos de referência concretos que levam ao legado pessoal e financeiro que você quer deixar para trás. Um bom terapeuta pode ajudá-lo a trabalhar além do material “Eu deveria fazer / querer / sentir / ser” e cavar o cerne do que realmente melhorará sua vida.

Assuma a responsabilidade por suas decisões financeiras

Custo: Impagável

Uma boa ajuda pode não ser tão difícil de encontrar se você fizer a devida diligência e verificar o histórico de reclamações e ações disciplinares de todos. (Antes de assinar na linha pontilhada, faça uma verificação de antecedentes em qualquer profissional financeiro que você esteja considerando.)

Mas, mesmo depois de examinar a loteria da equipe, cabe a você se envolver e fazer com que as pessoas da sua folha de pagamento expliquem detalhadamente cada recomendação e ação que elas fizerem. Afinal, o apelo final em todas as grandes decisões financeiras e de vida é de sua responsabilidade e somente sua.

Ninguém tem mais incentivo para manter seus interesses no coração do que você - isso se aplica a todos, seja você um milionário da noite para o dia ou um milionário trabalhador.

Dayana Yochim é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Esta história foi atualizada em 25 de outubro de 2018.

Imagem via iStock.