A palavra mais suja que eu conheço em finanças |

Há muitas palavras sujas no dicionário financeiro - falência, Black Friday, derivativos, crédito trocas padrão - para citar apenas algumas. Mas há uma que bate a todas as mãos para baixo.

Pode arruinar uma empresa, um casamento, uma amizade e pode minar os planos mais bem planejados. É um grilhão que pode impedi-lo de alcançar seus objetivos pessoais. Pode escravizá-lo, e se você abusar dele, ele pode destruir todo o seu futuro financeiro.

Para dar uma dica, o lar americano médio teve $ 54.000 em 2009.

O típico estudante universitário graduará este curso. ano selado com valor de US $ 24.000.

E os contribuintes americanos carregam mais de US $ 14 trilhões graças aos hábitos de gastos do governo federal.

Estou me referindo, ou claro, a dívidas - e é uma das principais causas de dificuldades financeiras que assolam o país hoje. > A maioria das pessoas pensa que a dívida é simplesmente parte do seu pagamento mensal de empréstimo. Mas a melhor maneira de ilustrar a dívida é olhar para a quantia total de dinheiro que você gasta ao longo da vida de um empréstimo. Uma vez que você olha para a dívida assim, você pode ver como o dinheiro é realmente caro.

Por exemplo, digamos que você empresta US $ 100.000 com uma hipoteca de 30 anos a 7%. Mais de 30 anos, você acabará pagando US $ 140.000 em juros ao banco. No final do empréstimo, você pagou mais que o dobro (2,4 vezes) do preço de compra original da sua casa.

[Veja quanto de juros você pagará durante a vida de sua hipoteca usando nossa Calculadora de Hipoteca.]

Para ilustrar como a dívida pode ser perigosa em suas finanças pessoais, considere estes fatos:

1.55 milhões de falências foram registradas somente em 2010 - Muitas foram registradas daqueles que excederam ou ultrapassaram suas linhas de crédito. Falência não só permanece uma mancha em seu relatório de crédito por até dez anos, pode dificultar muito a sua capacidade de possuir uma casa e, por vezes, até mesmo mantê-lo de conseguir um emprego.

• O lar americano médio possui um saldo de dívida de cartão de crédito de $ 15.799 com uma taxa de juros típica de 14.67%. Isso significa que, mesmo que a família pague um pagamento mensal mínimo de US $ 200, um percentual gritante de 97% será destinado ao pagamento de juros. Nesse ritmo, seriam necessários 24 anos para saldar o saldo, mesmo se a família parasse de cobrar mais um centavo no cartão!

• Um relatório feito pela instituição de política pública Demos descobriu que a média da família endividada com cartão de crédito usa

• 21% de sua renda apenas para pagar sua dívida mensal. Não é de se admirar que 74% dos entrevistados em uma recente pesquisa do Instituto de Pesquisa sobre Benefícios aos Empregados disseram que esperam continuar trabalhando durante a aposentadoria.

O aumento dos custos de vida e de dívidas colocou uma jaqueta reta sobre o americano médio que procura prosperar financeiramente. Mas há alguns americanos que descobriram como evitar o problema.

[Recurso de InvestingAnswers: 7 coisas terríveis que não lhe dizem sobre a bancarrota]

A diferença a mais grande entre ricos e pobres é como respeitam seu crédito

Os ricos sabem que o crédito é uma ferramenta a ser usada em seu proveito. Eles sabem como cultivá-lo e como usá-lo de maneira a aumentar sua lucratividade. Mas, ao mesmo tempo, eles reconhecem que pode ser uma faca de dois gumes que pode impedir alguém de obter liberdade financeira se abusada.

# - ad_banner_2- # Aqueles que tratam seu crédito com pouco respeito, aceitando todas as ofertas que vierem De qualquer maneira, e acumulando os equilíbrios com abandono, são sempre aqueles que acham difícil chegar à frente na vida.

Para eles, o crédito é um recurso limitado que deve ser desperdiçado enquanto estiver disponível, com poucas perspectivas sobre quais desvantagens eles têm. poderia enfrentar a longo prazo.

Em suma, este abuso de crédito e dívida é a melhor receita que eu conheço para permanecer em uma prisão financeira.

Então qual é a melhor maneira de sair da dívida hoje?

Evite como a peste.

Se você saiu do lado perdedor de uma batalha com dívidas no passado, você precisa voltar ao cavalo e pagá-lo. Não há uma resposta fácil aqui, exceto a rota lenta e constante de fazer um plano de reembolso e cumpri-lo.

Há muitas táticas para avançar nessa frente, e eu recomendo este artigo para aqueles em um dilema de cartão de crédito: 10 Maneiras de se arrancar da dívida com cartão de crédito

E para aqueles que estão apenas embarcando em sua jornada financeira, existem três regras de ouro para lidar com dívidas e crédito. Repita-os como um mantra

1. Respeite sua pontuação de crédito

É o melhor recurso que você tem para garantir empréstimos a um preço acessível. Saiba, cultive e pratique bons hábitos para mantê-lo ou aprimorá-lo. Para mais, leia nosso artigo: 7 Passos para o Crédito Perfeito.

2. Mantenha suas despesas baixas

Se suas despesas básicas de manutenção ocuparem mais de 50% de sua renda, será difícil não depender do crédito para fazer face às despesas. Uma boa regra geral é que a moradia nunca deve exceder 33% de sua renda mensal. Um pagamento de carro não deve ultrapassar 10% do valor que você leva para casa. Pratique bons hábitos de consumo e você terá menor probabilidade de recorrer ao crédito quando estiver em dificuldades financeiras. 3. Escolha sua dívida com sabedoria.

Alguma dívida é boa dívida. Hipotecas e empréstimos estudantis com juros baixos são muitas vezes necessários para se alavancar em um futuro próspero de lucros mais altos ou estabilidade financeira. Mas os empréstimos ao consumidor com juros exorbitantes são uma loucura do homem impaciente. Mas se a dívida é boa ou ruim, se os pagamentos são maiores do que você pode pagar, você está simplesmente se espalhando muito e se preparando para o fracasso. A Resposta do Investimento:

Como a maioria dos maus hábitos, a dívida é fácil de pegar e um verdadeiro pesadelo para derrubar. Para aqueles com um sólido respeito por sua pontuação de crédito e seus saldos de conta, porém, a dívida é um problema que raramente terá que enfrentar. Saiba o que você está se metendo antes de se inscrever para qualquer empréstimo, e sempre mantenha uma cabeça racional em relação às realidades do que realmente vai levar a um equilíbrio.