Como dividir o seguro em um divórcio
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Índice:
Em meio à tristeza e logística complicada de romper, o seguro pode não ser o mais importante. Mas obter sua cobertura em ordem deve ser alto em sua lista de tarefas. O seguro certo cria uma rede de segurança financeira para o novo começo à frente.
Aqui está um resumo do que fazer.
| Lista de verificação de seguro para um divórcio | |
|---|---|
| Plano de saúde |
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| Seguro de automóvel |
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| Seguro residencial e locatário |
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| Seguro de vida |
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| Seguro de invalidez |
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Plano de saúde
Você pode manter seu seguro de saúde. Mas se você depende do plano de trabalho de um cônjuge, na maioria dos estados você terá que começar a pagar a conta integral desse seguro. Ou você terá que comprar uma cobertura diferente. (As crianças podem permanecer no plano dos pais como dependentes.)
O que fazer se você depende do plano de saúde de um ex-cônjuge:
| Opção | Bom saber |
|---|---|
| Inscreva-se em um plano no seu local de trabalho. |
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| Mantenha a cobertura através do plano de trabalho do ex-cônjuge e pague por isso. |
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| Compre um plano de saúde no mercado de seguro de saúde do governo. |
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| Compre um plano de saúde fora do mercado de seguro de saúde. |
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| Baixa renda? Verifique se você se qualifica para o Medicaid. |
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"O seguro de saúde é um grande componente das despesas que realmente precisam ser projetadas e pensadas quando alguém está caminhando para um acordo de divórcio", diz Cheryl Glazer, presidente da Associação de Planejadores Financeiros de Divórcio e consultora financeira na Filadélfia.
Conforme você avalia as opções de plano de saúde, entenda os benefícios de cada um e os custos do próprio bolso, como franquias, copagamentos e cosseguro. Fazer comparações entre os planos de saúde leva tempo, e você pode precisar de ajuda, diz ela.
| Onde encontrar ajuda para escolher um plano de saúde | |
|---|---|
| Comprando um plano de mercado | Verifique Healthcare.gov para o mercado de seguro de saúde em seu estado |
| Comprando um plano de saúde fora do mercado | Agente de seguro de saúde. Alguns agentes vendem cobertura de uma única empresa; outros vendem planos oferecidos por uma variedade de empresas. |
| Inscrever-se para cobertura no trabalho | Departamento de recursos humanos ou benefícios dos funcionários do seu empregador |
" MAIS: Elegibilidade e alternativas do seguro de saúde COBRA
Seguro Automóvel
Notifique a companhia de seguros sobre mudanças, como a movimentação durante a separação. Taxas de seguro de carro são baseadas em parte em onde o carro é garaged. Uma vez que a propriedade é dividida, ambos os ex-cônjuges terão suas próprias apólices de seguro de carro.
"Ao comprar uma política, veja os detalhes que estão por trás da primeira página", diz Chris Chen, um planejador financeiro certificado da Insight Financial Strategists em Waltham, Massachusetts. Ele também é tesoureiro da Associação de Planejadores Financeiros de Divórcio.
Motoristas adolescentes? Ambos os pais podem precisar listar as crianças em suas políticas se dividirem a custódia. Isso porque os adolescentes provavelmente dirigirão regularmente os carros de ambos os pais. Ligue para a seguradora para descobrir.
Seguro residencial
Alguns ex-cônjuges possuem em conjunto a casa da família após o divórcio, geralmente para acomodar as crianças até que elas terminem a escola, diz Chen. Nesse caso, ambos devem ser listados na apólice de seguro de casa. Entre em contato com a seguradora para remover um ex-cônjuge se você se tornar o único proprietário.
Alugando um novo lugar? Considere comprar seguro de locatários, que cobre os pertences e forneça um seguro de responsabilidade civil. Mesmo se você ainda estiver na apólice de seguro da família, essa cobertura não se estenderá a um apartamento.
" MAIS: Encontre o melhor seguro de locatários
Seguro de vida
O seguro de vida é frequentemente exigido em um acordo de divórcio quando o apoio à criança ou pagamentos de pensão alimentícia estão envolvidos. O seguro de vida substitui esse dinheiro se o ex-cônjuge que fizer os pagamentos morrer prematuramente.
Compre seguro de vida individual em vez de depender da cobertura do grupo através do trabalho, diz Chen.O seguro de vida patrocinado pelo empregador geralmente termina quando você sai do emprego, e pode não oferecer cobertura suficiente de qualquer maneira.
Chen diz que é melhor para o beneficiário possuir a política que garante o ex-cônjuge. O proprietário da política paga os prêmios e tem controle sobre a política. Dessa forma, você nunca precisa se preocupar com um ex-cônjuge “esquecendo” de pagar os prêmios ou mudar o beneficiário.
Analise os beneficiários sobre seguros de vida e outras contas financeiras e altere-os, se necessário.
" MAIS: As melhores empresas de seguro de vida
Seguro de invalidez
O seguro de invalidez substitui uma parte da renda se você ficar incapacitado ou doente e não puder trabalhar por um longo período. A cobertura é importante, mas muitas vezes esquecida, diz Chen.
A chance de deficiência é maior do que você imagina:
- Um homem saudável de 35 anos com um emprego no escritório tem cerca de 20% de chance de ficar incapacitado por três meses ou mais durante sua carreira.
- Uma funcionária de escritório saudável de 35 anos tem cerca de 25% de chance
- As chances aumentam para 45% para o homem e 41% para a mulher se fumam e estão acima do peso, de acordo com o Council for Disability Awareness, um grupo de comércio de seguros.
Lesões nas costas, câncer e doenças cardíacas são causas comuns de ausências de trabalho a longo prazo. Alguns empregadores oferecem seguro de invalidez, ou você pode comprar cobertura individual de uma companhia de seguros.
" MAIS: Seguro de invalidez explicado
Barbara Marquand é uma escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.
