Você pode fazer seu próprio plano imobiliário, mas você deve?

Erros de planejamento imobiliário podem ser caros para consertar - isto é, quando podem ser consertados.

Esse é o pensamento que assombra a advogada de Nova York, Mari Galvin, se ela está criando um plano imobiliário para um cliente ou confrontando as conseqüências quando as pessoas não planejaram adequadamente.

“As pessoas pensam: 'Ah, eu tenho uma vida simples', mas você tem que entender [que se] você cometer um erro e tiver resultados não intencionais, você não pode trazer a pessoa de volta para assinar um novo testamento”, diz Galvin, sócio do escritório de advocacia Cassin & Cassin.

Atualmente, Galvin está escolhendo a propriedade de US $ 12 milhões de um homem que achava que sua situação era direta o suficiente para planejar com software do tipo "faça você mesmo". Seus erros deixaram seus executores sem dinheiro suficiente para pagar os impostos da propriedade, o que levou a conflitos entre os herdeiros, atrasos e honorários advocatícios consideráveis.

"É uma bagunça absoluta", diz ela.

Para muitos, porém, as opções do tipo "faça você mesmo" podem ser melhores do que não ter nenhum plano. Uma pesquisa de 2016 da Gallup Poll descobriu que apenas 44% dos americanos têm testamento, o que significa que a maioria não tem um plano para orientar suas famílias ou determinar quem cuidará de crianças menores. As pessoas que não têm planos imobiliários estão presas na negação, com certeza, mas muitas delas também se sentem intimidadas pela complexidade e pelo custo percebidos.

"Há tantas pessoas por aí que estão com muito medo do processo, não entendem, não sabem por onde começar, não sabem para onde ir, que não estão fazendo nada", diz Chas Rampenthal, Conselheiro geral do site de auto-ajuda LegalZoom. "Isso aí é uma verdadeira tragédia, na minha opinião."

Felizmente, existe um meio-termo entre fazer tudo sozinho e pagar milhares de dólares por um advogado.

A LegalZoom, por exemplo, oferece aos usuários a opção de consultar um advogado independente enquanto usa seu software. Um testamento básico sem aconselhamento legal custa US $ 69, enquanto um pacote que inclui aconselhamento é de US $ 149. No Rocket Lawyer, outro serviço de auto-ajuda que funciona com um modelo de assinatura, os usuários pagam US $ 40 por mês pelo software de planejamento e acesso ilimitado aos advogados.

Planos legais pré-pagos, geralmente oferecidos por empregadores, podem ser outra alternativa. (O Quicken Willmaker, entre os produtos de software mais conhecidos, não oferece consultoria como parte de seu custo de US $ 70, mas seu editor, Nolo, oferece um diretório de advogados que os usuários podem contratar para analisar suas vontades.)

Ir direto para um advogado será mais caro, mas os preços variam. Uma vontade básica pode ser de US $ 300 a US $ 1.000. O custo de uma confiança viva, que é uma alternativa aos testamentos projetados para evitar o inventário, começa em cerca de US $ 1.500 e sobe a partir daí, dependendo da complexidade de uma propriedade.

Jennifer Sawday, advogada em planejamento imobiliário da TLD Law, em Long Beach, Califórnia, diz que as pessoas podem economizar dinheiro pedindo CPAs ou outros profissionais de impostos para referências e procurando advogados que anunciam, já que eles ainda podem estar construindo suas práticas.

"Entenda que a maioria dos planos imobiliários é realmente elaborada por programas de software, então o que você está pagando é o conselho sobre os documentos que você precisa, ter os documentos preparados corretamente e ter as ações para o seu imóvel gravadas para você", diz Sawday.

Um dos serviços mais valiosos que um advogado de planejamento imobiliário pode oferecer, diz Galvin, é a oportunidade de discutir sua situação com um especialista que já viu muitos planos imobiliários em ação e quem sabe o que pode dar errado.

“Com um formulário on-line, você tem escolhas, mas o que falta é essa consulta de poder dizer a alguém… 'Me acompanhe. Deixe-me ver esse nível de conforto de como isso seria para mim, realmente para minha família ”, diz Galvin.

Mesmo aqueles que defendem opções de autoajuda alertam que algumas situações não são apropriadas para o DIY. Esses casos podem incluir pessoas com propriedades multimilionárias, crianças com deficiência que precisam de fundos especiais, famílias mistas (especialmente onde pode haver animosidade entre as crianças e o novo cônjuge), propriedades em países estrangeiros e empresas familiares complexas, diz Rampenthal.

Outras pessoas podem usar o software para, pelo menos, iniciar o processo, com a ideia de que podem entregá-lo a um advogado, se necessário. O mais importante é fazer isso.

“Uma das coisas mais amorosas que você pode fazer”, diz Rampenthal, “não é fazer as pessoas adivinharem o que você queria”.

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Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.