Não Invista Mais Um Dólar Até Que Você Se Identifique Estes 5 Termos |

O fim da popular série da HBO " The Sopranos "é um dos finais de TV mais debatidos e analisados ​​de todos os tempos. Durante seis temporadas, o programa narrou a vida pessoal do chefe da máfia de Nova Jersey e protagonista Tony Soprano, cujas inseguranças, triunfos e desafios levaram a um estilo de vida fascinante de crime, mulherengo e assassinato.

No último episódio, que foi ao ar em 10 de junho Em 2007, Tony tinha um alvo em mente: ele e um chefe do crime rival haviam colocado as coisas em evidência. Então você pode imaginar a ansiedade do público sobre a cena final, em que Tony encontra sua família em um restaurante para um jantar comum.

Tony chega primeiro. Ele observa estranhos indo e vindo. A esposa de Tony chega, depois seus filhos. Nada de anormal está acontecendo. As brincadeiras "Don't Stop Believin '" de Journey

De repente, um homem de aparência suspeita passa por Tony e entra no banheiro. Momentos depois, ele sai do banheiro. Tony olha para o cara.

A tela fica preta. Os créditos rolam.

Se você fosse um dos milhões de telespectadores da série naquela noite, provavelmente pensaria no que a maioria das pessoas pensava: o que diabos aconteceu? O cabo saiu? Você está me dizendo que eu passei oito anos assistindo isso, e agora eu não sei como isso termina?

É uma música familiar - colocando anos de sua vida em algo apenas para encontrar-se perplexo no final. E é assim que muitos de nós entram na aposentadoria. Nós completamos 65 anos e acabamos sentados em frente a uma tela preta financeira, imaginando o que aconteceu.

Não crie uma tela preta para você. Nós recolhemos do nosso Dicionário Financeiro e encontramos alguns dos termos mais básicos que você deveria saber antes de colocar mais um dólar em uma conta de aposentadoria.

Plano de Contribuição Definida

e Plano de Benefício Definido Em geral, uma contribuição definida O plano é um plano de poupança com impostos diferidos que as pessoas financiam com seu próprio dinheiro (em vez do dinheiro de um empregador) e usam para poupar para a aposentadoria. É o oposto de um plano de benefício definido, que normalmente é um plano de pensão financiado pelo empregador ou uma entidade que não seja a pessoa que se beneficiará diretamente do plano.

Um plano 401 (k) é o tipo mais comum de plano de pensão. plano de contribuição definida, embora existam outros tipos de planos semelhantes para determinados tipos de empregados. No entanto, a ideia é a mesma: Contribuir com uma parte do seu pagamento em uma base antes dos impostos em sua própria conta. Escolha quanto você deseja economizar por ano, até o máximo permitido pelo plano. Em muitos casos, os empregadores correspondem às suas contribuições.

O plano então investe seus fundos em uma carteira de títulos. A composição do portfólio pode variar dependendo do plano e com quanto risco você está confortável. A escolha é sua. Quando você completar 59 anos e meio, poderá começar a sacar seu dinheiro.

Plano de Keogh

Um produto do ato da aposentadoria do imposto independente dos empregados de 1962, um plano de Keogh é basicamente um 401 (k) para indivíduos independentes ou negócios não incorporados. O programa tem o nome de Eugene Keogh, que encabeçou os esforços legislativos.

Semelhante aos planos 401 (k), você faz contribuições dedutíveis para uma conta e pode investir esse dinheiro em uma ampla variedade de títulos. Certas pequenas empresas podem criar planos de Keogh para seus funcionários também. Essas contribuições e seus ganhos são isentos de impostos até serem retirados. Ao contrário dos planos 401 (k), no entanto, você não pode contrair empréstimos contra um plano Keogh

Plano de propriedade de ações de funcionários (ESOP)

Também conhecido como plano de compra de ações, um ESOP é um plano de contribuição definida que investe ativos do fundo no estoque do empregador

Para estabelecer um ESOP, uma corporação forma uma confiança em que os empregados são proprietários parciais. Os funcionários, então, contribuem para a confiança (geralmente por meio de deduções na folha de pagamento). A confiança, por sua vez, compra ações da empresa, que então são alocadas para contas de funcionários individuais dentro do ESOP.

Há quatro benefícios tributários principais associados aos ESOPs:

Os empregadores podem deduzir suas contribuições (até um limite).

1. Os funcionários podem freqüentemente adiar impostos sobre as contribuições e seus ganhos até que retirem seus fundos (se o ESOP tiver pelo menos 30% das ações da empresa após a venda e o vendedor reinveste as receitas em certos investimentos.
2. O empregador não paga impostos sobre os ganhos e dividendos do ESOP enquanto esses rendimentos estiverem no fundo.
3. Empregados e seus funcionários os beneficiários muitas vezes podem transferir os saldos do ESOP para outros veículos com imposto diferido, como IRAs, para adiar ainda mais a tributação.
4. Como outros planos de contribuição definida, o benefício final para você depende da quantia contribuída e do desempenho dos investimentos no fundo.. Os participantes do ESOP podem desfrutar de algumas vantagens fiscais únicas, mas os ESOPs também tendem a ter mais riscos do que outros planos de contribuição definida, como 401 (k) s, porque geralmente não diversificam suas participações.

IRA

As contas individuais de aposentadoria (IRAs) são uma das formas mais conhecidas de economizar para a aposentadoria. O Congresso estabeleceu o programa original do IRA em 1974, mas hoje existem vários tipos de IRAs, e cada um tem seus próprios requisitos, restrições, limites e tratamentos tributários.

Você pode abrir uma conta IRA com um banco, corretora ou empresa de fundo mútuo. Essas empresas atuam como fiduciárias, embora você seja responsável por selecionar os investimentos do plano. Quando a conta é aberta, você contribui com um máximo de vários milhares de dólares por ano (os limites de contribuição geralmente mudam anualmente). Participantes com mais de 50 anos são geralmente elegíveis para fazer contribuições adicionais, mas você normalmente não pode fazer contribuições para as IRAs tradicionais depois dos 70 anos. As contribuições do IRA são normalmente dedutíveis se o IRA for um IRA tradicional., mas eles não são dedutíveis se o IRA for um Roth. Retirar-se de um IRA tradicional antes dos 59 anos quase sempre incorre em grandes penalidades. (Existem certas isenções para incapacidade, dificuldades financeiras e morte, no entanto.)

As retiradas feitas aos 59 anos ou mais de idade de um IRA tradicional são tributadas, normalmente em níveis de renda ordinários. Retiradas de Roth IRAs, por outro lado, podem acontecer a qualquer momento e são completamente livres de impostos na maioria das circunstâncias. Isso soa ótimo, mas lembre-se que as contribuições para Roth IRAs não são dedutíveis (como contribuições IRA tradicional normalmente são).

Porque os impostos do IRS você indo ou vindo, uma pergunta a fazer ao decidir qual IRA é certa para você é se seu suporte de imposto atual é maior ou menor que o suporte de imposto que você espera estar quando se aposentar. Outro fator é a renda. (Roth IRAs estão disponíveis apenas para filers que fazem abaixo de uma certa quantia, por exemplo).

A resposta de investimento:

A aposentadoria é complicada, e esses termos são apenas a ponta do iceberg em termos do que você deve saber antes de você começar. Embora você não possa jogar um gato morto sem bater em alguém que está lhe dizendo o que fazer com sua poupança para a aposentadoria, tenha certeza de que pelo menos entende o vocabulário da aposentadoria antes de jogar o gato morto.