Ficando sem dinheiro? Obtenha ajuda com uma linha de crédito comercial

O que é uma linha de crédito, afinal?

Toda pequena empresa experimenta desafios de fluxo de caixa. Como as flutuações do fluxo de caixa são uma parte natural dos negócios, em vez de tentar evitá-las, uma abordagem alternativa seria gerenciar ativamente seu fluxo de caixa. Neste artigo, discutiremos uma ferramenta importante para a gestão do fluxo de caixa - a linha de crédito.

Uma linha de crédito é uma quantia de dinheiro que você pode pedir quando precisar e reembolsar quando não precisar. É diferente de um empréstimo porque você não tem para usá-lo, mas você pode usá-lo como um buffer ou uma opção de fallback se você tiver problemas de fluxo de caixa inesperados causados ​​por clientes atrasados, não planejados para despesas, ou simplesmente por ciclos sazonais. Eles também podem ser uma ótima maneira de começar a construir ou reforçar sua pontuação de crédito empresarial.

Para quem não é e quem não deve usá-la?

“Para empresas que já estão de pé, uma linha de crédito oferece uma rede de segurança. ”Para startups, uma linha de crédito pode ajudar a colocar sua empresa no chão, já que muitas novas empresas têm necessidades limitadas de capital, e um empréstimo pode consumir rapidamente seus lucros. Para as empresas que já estão em pé, uma linha de crédito oferece uma rede de segurança, bem como uma grande flexibilidade que os proprietários de empresas podem usar de forma criativa a seu favor. Por exemplo, alguns proprietários de empresas oferecem aos seus clientes e fornecedores melhores condições de pagamento para obter uma vantagem competitiva, ou outros podem comprar um estoque quando este é mais barato ou investir em publicidade para atrair mais clientes. Como acontece com qualquer outra solução de financiamento, as linhas de crédito vêm em diferentes variedades, cada uma com vantagens e desvantagens.

A linha de fundo é, faça sua pesquisa e escolha a solução certa para o seu negócio. Não existe uma solução “one size fits all”. Provavelmente, a vantagem mais importante de uma linha de crédito é que você paga juros apenas sobre o dinheiro que você realmente usa, dando a você a flexibilidade de investir quando quiser e cumprindo suas obrigações financeiras quando precisar.

Uma vez que você vá Através do processo de aprovação, você pode escolher o melhor momento para utilizar sua linha de crédito, e você pode pagá-la quando não precisar mais dela, para evitar o pagamento de taxas desnecessárias. No entanto, uma vez que a organização que está oferecendo a linha de crédito está basicamente colocando dinheiro de lado para você, alguns provedores de financiamento cobrarão uma taxa apenas pelo direito de usar a linha de crédito, mesmo que você não tenha utilizado os fundos. Outros cobrarão apenas quando você realmente sacar o dinheiro, mas essas taxas podem ser mais altas.

Como uma linha de crédito é diferente de um empréstimo comercial?

Talvez a principal diferença seja que um empréstimo comercial é feito uma vez, geralmente para um propósito específico. Uma linha de crédito, por outro lado, pode ser usada várias vezes. Como resultado, empréstimos comerciais geralmente são usados ​​para empréstimos de valores mais altos e, muitas vezes, para fins exclusivos, como a compra de um concorrente.

As linhas de crédito costumam ser usadas para atividades do dia-a-dia. Outra diferença é que os pagamentos de empréstimos são fixos e pagos mensalmente, enquanto uma linha de crédito pode ser reembolsada a qualquer momento, e se o saldo for zero, o pagamento é zero. Assim, os custos de fechamento também são tipicamente mais altos para empréstimos, mas as “taxas de manutenção” para linhas de crédito podem ser maiores devido à flexibilidade dos prazos de pagamento.

Como solicitar uma linha de crédito para pequenas empresas:

acima de tudo, faça sua pesquisa e encontre a solução mais adequada às suas necessidades de negócios. Depois, verifique se você está tomando providências para demonstrar que está falando sério sobre sua empresa. Se você ainda estiver no modo de inicialização, escreva um plano de negócios. Além de todas as outras vantagens de fazê-lo, como garantir que você não esqueceu de nenhum aspecto importante do negócio, ele também demonstrará aos credores como você gerará a receita necessária para efetuar os pagamentos. “[Escrever um plano de negócios] demonstrará aos credores como você gerará a receita necessária para efetuar seus pagamentos.”

Você também vai querer ficar de olho na sua pontuação de crédito pessoal. Se o seu negócio é novo, é improvável que ele tenha uma pontuação de crédito, o que significa que o seu banco ficará com a sua pontuação de crédito pessoal. Se sua pontuação for baixa, obter aprovação para uma linha de crédito pode ser complicado ou resultar em uma taxa de juros mais alta.

Vale notar que as linhas de crédito não precisam vir dos bancos e existem várias alternativas. Por exemplo, se seus problemas de fluxo de caixa puderem ser administrados com uma pequena injeção de dinheiro, converse com seu banco sobre como obter um cartão de crédito corporativo ou experimente um do crescente número de provedores alternativos de linhas de crédito. Espero que

“As linhas de crédito ofereçam uma quantidade de flexibilidade que muitas outras soluções não oferecem, no entanto, essa flexibilidade tem um preço.” Embora os empréstimos comerciais pareçam ter taxas de juros mais altas, uma linha de crédito de negócios geralmente tem taxas, como os que você paga para manter a linha disponível, mesmo que não a use. Assim, efetivamente, as taxas de juros aparentemente mais baixas de uma linha de crédito ainda podem resultar em um pouco mais de pagamento.

Por fim, as linhas de crédito oferecem uma flexibilidade que muitas outras soluções não oferecem, mas essa flexibilidade tem um preço. O que você escolher dependerá do seu negócio, mas tome cuidado especial para incluir todas as taxas que um provedor de linha de crédito cobrará ao tomar sua decisão.

O que eu precisarei fazer para garantir uma linha de crédito?

Os requisitos para garantir as linhas de crédito variam entre os fornecedores de financiamento, mas todos eles têm uma coisa em comum: eles olham para sua capacidade de pagar para tomar uma decisão. Muitos bancos e outros credores tradicionais vão querer ver que o seu negócio é rentável e o fluxo de caixa é positivo, e é por isso que é preferível garantir uma linha de crédito antes de você precisar. Outros provedores podem querer analisar fatores como suas contas a receber ou seu histórico de vendas para decidir

E se eu não puder mostrar ao provedor de linha de crédito que minha empresa é positiva?

Novamente, existem muitas maneiras de garantir uma linha de crédito. Demonstrar fluxo de caixa positivo é um caminho, mas definitivamente não é o único. No entanto, se nenhum dos métodos descritos acima for viável, verifique se o provedor de financiamento considerará uma linha de crédito de capital em vez disso - ou seja, você usa o patrimônio que possui como garantia - o que equivale a uma opção de menor risco para seu provedor.

Quais são as melhores maneiras de usar uma linha de crédito?

Como mencionado acima, uma linha de crédito é ótima para as necessidades financeiras de curto prazo, como retirar todas as paradas para comercializar um novo produto ou cobrir folha de pagamento durante um período seco. Mas esteja avisado, não abuse da sua linha de crédito para ajudá-lo financeiramente. Use o máximo que puder em atividades de geração de receita, pois isso ajudará a equilibrar a nova dívida que você incorreu e a entregar o crescimento que sua empresa está buscando.

Como encontrar o fornecedor certo de linha de crédito?

Pense em um provedor como qualquer outro provedor de serviços críticos para o seu negócio - eles não são apenas fornecedores, mas clientes corporativos. Então, quando você escolhe um, certifique-se de que realmente se sente confortável com eles. Esse parceiro entenderá seus negócios e suas necessidades, terá interesse e estará familiarizado com o ambiente de pequenas empresas.

Eles devem ser capazes de reconhecer os desafios que as pequenas empresas enfrentam - por exemplo, talvez sua empresa seja sazonal., ou está sofrendo de clientes pagantes lentos. Um bom provedor será mais receptivo a arranjos criativos e mais atento se você estiver em apuros, e entenderá essas restrições e adaptará a melhor solução para você.

Você utilizou uma linha de crédito para ajudar a iniciar ou expandir seus negócios, e você achou benéfico? Você tem alguma dica para encontrar o provedor certo? Compartilhe sua opinião nos comentários abaixo.