Não deixe que o presente de Natal esteja atrapalhando seu plano financeiro

Steve Branton

Saiba mais sobre Steve no Investmentmatome’s Ask a Advisor

Como Black Friday e Cyber ​​Monday se aproximam rapidamente, é um bom momento para pensar em quanto você realmente tem disponível para gastar este ano em ofertas de presentes. Embora deliciar seus entes queridos com presentes pode ser emocionante, ninguém gosta de ressaca de cartão de crédito em janeiro, ou a sensação de ter se sobrecarregado às custas de seus próprios objetivos de planejamento de longo prazo.

Mas você não precisa se endividar em busca do espírito natalino. Aqui estão algumas maneiras de separar dinheiro para presentes.

Crie (ou automatize) um plano de gastos

Uma abordagem que funciona bem é a criação de uma conta de poupança no início do ano com um valor de transferência mensal automático (digamos US $ 25). Você mal notará isso durante o ano, mas, em novembro ou dezembro, isso equivale a uma grande mudança.

Outra abordagem testada e comprovada é criar um plano geral de gastos com um item de linha para presentear. Essa conta também pode incluir dinheiro para presentes de aniversário. Se você nunca configurou um plano de gastos, é muito fácil começar. Você pode usar o Microsoft Excel ou o Planilhas Google ou usar o Quicken ou QuickBooks.

No plano de gastos mais básico, você criaria uma planilha simples que lista as suas despesas fixas (como aluguel ou hipoteca, seguro e despesas com alimentação) no lado esquerdo da página, em uma base mensal ou anual. Em seguida, totalize as despesas na parte inferior usando a função "soma" da planilha. No lado direito da planilha, liste as despesas discricionárias (como feriado ou presentes de aniversário, entretenimento e férias) e some-as também.

A soma desses dois números deve ser menor ou igual à sua renda total e deve levar em conta o dinheiro reservado para fundos de investimento, fundos de aposentadoria, impostos e emergências. Digamos que você determine que pode gastar US $ 300 em presentes. Uma vez que os US $ 300 são gastos, você tem que esperar até o próximo ano para comprar mais presentes.

Manter um fundo separado para despesas discricionárias

Também é inteligente reservar dinheiro regularmente para despesas discricionárias. A maioria das despesas mensais fixas é paga a partir de sua conta corrente, e você pode ter uma conta de poupança para a sua conta corrente. anual despesas, tais como impostos de propriedade ou seguro de proprietário. Na mesma linha, você poderia abrir outra conta (ou contas) para suas despesas discricionárias, como um presente ou uma conta de viagem. Ao configurar as transferências mensais automáticas de sua conta corrente para essas contas de poupança, o dinheiro estará disponível quando você precisar mais tarde.

Se você não tiver mais receita (isto é, receita discricionária) depois de pagar suas despesas fixas, isso significa que você tem um problema. Os presentes de Natal não devem vir de seu fundo de emergência ou ser cobrado em cartões de crédito, a menos que você possa pagar a fatura integralmente no final do seu ciclo de faturamento.

Faça do planejamento uma prioridade

Se você precisar cobrar presentes ou encontrar dinheiro em outro lugar para a temporada de festas deste ano, considere a possibilidade de configurar um item de calendário para iniciar um plano de gastos no início de 2016. Faça um ponto para configurar contas de poupança separadas para transferências mensais para economizar no presente do ano seguinte fundo. Então, na próxima temporada de férias, será tão bom dar (e gastar) quanto os seus entes queridos receberem. Dê a si mesmo o dom de limites e não se estenda além do que você pode pagar.

Tenha em mente que os presentes não precisam necessariamente ser caros; na verdade, outros tipos de presentes - talvez aqueles que envolvem seu tempo e talento - podem exemplificar melhor o espírito natalino. Por exemplo, minha empresa deu uma palestra de volta a um grupo de jovens aprendizes treinando para trabalhar em restaurantes em São Francisco, e muitos deles planejavam preparar uma refeição para seus entes queridos durante as férias, porque eles simplesmente não podiam pagar. para comprar presentes.

Às vezes, não há presente melhor do que o tempo gasto juntos.

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