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Quando penso em emprestar dinheiro para amigos e familiares, eu me encolho um pouco

Afinal de contas, emprestar para pessoas "regulares" que você conhece é repleto de armadilhas emocionais, bem como a possibilidade de que você nunca recuperará seu dinheiro. E você normalmente nem ganha juros sobre tais empréstimos.

Eu prefiro emprestar dinheiro para estranhos - e eu faço.

Como isso é possível? Bem, eu vou lhe dizer em apenas um minuto.

Os bancos emprestam dinheiro para estranhos o tempo todo, e eles matam. Por que não posso ficar no lugar de um banco, permitindo que os devedores comuns paguem juros para mim? E você não precisa começar seu próprio banco para emprestar dinheiro a outros.

Há uma maneira revolucionária de ganhar retornos que têm o potencial de vencer o mercado de ações (ou pelo menos títulos). Tudo depende da sua vontade de emprestar dinheiro para completar estranhos. E aqui está: empréstimos peer-to-peer

Ao longo dos últimos anos, eu investi uma parte da minha carteira em empréstimos peer-to-peer (P2P). Os sites de empréstimos P2P como o Lending Club e o Prosper correspondem aos investidores (credores) com os tomadores de empréstimos.

Como investidor, você tem controle sobre os tipos de empréstimos nos quais você investe. Cada empréstimo é dividido em incrementos de $ 25, chamados notas. Então, se alguém quiser emprestar US $ 2.500, 100 pessoas podem ajudar a financiar esse empréstimo. Porque você está arriscando apenas uma pequena quantia de dinheiro em cada empréstimo, se houver um default, você não será muito afetado.

Se o mutuário for totalmente financiado (e ele tem que estar em ordem para obter algum do dinheiro)), os fundos são desembolsados ​​e o mutuário começa a fazer pagamentos. O site de empréstimos P2P calcula a sua parte do capital e juros de cada pagamento que o mutuário faz e deposita na sua conta.

Você pode escolher retirar o dinheiro ou reinvesti-lo em outras notas.

Agora, quando Se você investe em empréstimos P2P, precisa fazer sua pesquisa - assim como faria com qualquer outro investimento. Muitos investidores P2P começam classificando as notas por classificação de crédito. Todos os mutuários recebem uma classificação de crédito, com "A" como o melhor crédito e "F" ou "G" como o pior. Alguém com bom crédito paga menos juros, então você ganha menos juros

Quando você investe em uma nota com um retorno potencial maior, está investindo em alguém com crédito ruim; o risco de inadimplência é considerado maior

Como em outros investimentos, quanto maior o retorno potencial, maior o risco. A maioria das minhas notas são investidas em empréstimos iniciados por aqueles com crédito "B", embora eu também tenha alguns com crédito "C", "D" ou "E". Eu também investi naqueles com crédito "A". Curiosamente, a maioria dos write-offs que tenho são aqueles com crédito "A". É uma das razões pelas quais comecei a transferir mais minhas anotações para aqueles com crédito "B".

Embora as classificações de crédito possam ajudar a determinar se um tomador representa ou não um risco aceitável, não é tudo.

Você deve Leia também as histórias associadas aos mutuários. Procure por mutuários que compartilhem o propósito de seus empréstimos e possam articular um plano para pagar o empréstimo. Eu gosto de investir em notas de tomadores que planejam usar o dinheiro para iniciar negócios. Eu também ocasionalmente invisto naqueles que consolidam quantidades relativamente pequenas de dívida; Considero que os grandes empréstimos de consolidação da dívida são mais arriscados - mesmo que o mutuário tenha crédito "A".

Faz sentido compor uma carteira de empréstimos P2P com uma série de classificações de crédito, dependendo do seu perfil de risco.

notas de alto risco para sua alocação de ativos P2P podem aumentar seus retornos gerais, enquanto notas de menor risco podem fornecer um grau de estabilidade.

Durante a crise econômica e as dificuldades do mercado de ações após a quebra financeira, meus empréstimos P2P folgadamente bater o mercado de ações. Meus retornos anualizados não superaram o mercado de ações este ano, mas eles ainda são respeitáveis, e certamente vencem bônus e dinheiro.

Até o momento, o rendimento de 10 anos do Tesouro é de 2,9% e o de três anos (um prazo comum para empréstimos P2P) O rendimento do Tesouro é de 1,71%. Compare isso com o retorno atual citado pelo Lending Club para um empréstimo "A": 7,6%. Se você estiver disposto a arriscar alguém com crédito "C", o retorno potencial salta para 15,24%. Se você estiver pronto para dar uma chance a alguém com crédito "F", poderá ver retornos potenciais de 22,59%. Mas, mesmo que esse tipo de retorno provavelmente coloque estrelas em seus olhos, lembre-se de que seu risco de inadimplência é maior.

Investir em empréstimos P2P, como qualquer outro investimento, traz riscos. O risco mais óbvio é o de inadimplência. Os credores podem não vir através do empréstimo, e você perde o seu principal restante, além do interesse que você teria ganho.

Outro risco, porém, é a falta de liquidez. Você não pode simplesmente vender suas notas como você pode ações ou ações em fundos mútuos. Você tem que esperar até que seus empréstimos comecem a pagar antes que você possa pensar em sacar dinheiro. Se você investir em empréstimos P2P, você precisa aceitar que você irá garantir o seu dinheiro

A Resposta de Investimento: Os empréstimos P2P oferecem uma maneira interessante de diversificar seus investimentos. Você pode até mesmo manter empréstimos P2P em um IRA. Inscreva-se com um site bem conhecido, como o Prosper ou o Lending Club, e você pode começar a obter retornos razoáveis ​​emprestando dinheiro a pessoas comuns.