Elitismo vs. Profissionalismo

De Jonathan DeYoe

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Trabalhar em serviços financeiros pode ser intensamente frustrante. A maioria das pessoas com quem você trabalha em um nível profissional é inteligente e significa bem, mas muitas simplesmente não agem juntas. Parte do problema é a barreira extremamente baixa à entrada em Wall Street, e parte disso é a ganância - uma combinação de participantes gananciosos e um público ganancioso. Quando eu comecei no Dean Witter em 1996, a questão principal na entrevista foi: “Como você se sente sobre o cold call?”. odiado cold calling, mas foi uma entrevista e por isso apresentei um pouco mais calor ao conceito.

Não vou argumentar que deveria haver uma barreira maior à entrada, embora eu tenha no passado. A grande maioria das pessoas que começam, desaparecem antes de causar qualquer dano real. Isso acontece porque é incrivelmente simples começar em serviços financeiros, mas é incrivelmente difícil fique. Abrir uma conversa com estranhos completos ou próximos sobre algo tão necessário e incompreendido quanto seu dinheiro é difícil. Abrir essa conversa 100 vezes por dia é muito difícil. Tentá-lo 300 vezes por dia é quase impossível. Agora, discar um telefone é incrivelmente simples; está se mantendo empolgado que é extremamente difícil.

O sucesso (ou, pelo menos, a aparência de sucesso) exige apenas que a pessoa abra essa conversa várias vezes para reunir muitos clientes - que, lembre-se acima, não entendem como planejar seu próprio futuro financeiro. Não requer habilidades, talento ou ética. Dessa forma, o sucesso é determinado mais pela persistência e pelo trabalho árduo do que pela inteligência ou habilidade. Isso também é verdade em muitos outros setores, mas é muito ruim em finanças pessoais. Os últimos 20 anos de idiotice em série em Wall Street devem ser a prova de que precisamos disso. Infelizmente, isso leva a inconsistências. Isso leva a confusão, falta de comunicação e desonestidade com as quais você pode não estar familiarizado se você veio, digamos, da Terra.

Em face de tal escória, a tendência é em direção a uma espécie de elitismo. Elitismo é o afastamento. Ele está voltando as costas para todas as bobagens e se disfarçando em sua realidade coerente e feliz, embora falsa. Serviços financeiros são atormentados com elitismo. Em um editorial do ano passado, um corretor da Goldman Sachs nos disse o que já sabíamos - os corretores geralmente consideram seus clientes como “muppets”. Analistas e gerentes de carteiras vêem os consultores como abaixo deles. Corretores evitam distribuidores. Conselheiros evitam corretores. E a "conformidade" impede que qualquer pessoa fale clara e diretamente ao público. Cada um dos diferentes peões acredita que eles estão fazendo o único trabalho “real” em nome do cliente, e o cliente ainda está totalmente confuso sobre o que se qualifica como “conselho” e o que é “vendas”, sobre quem está lá para ajudar e quem está fora para pegá-los.

O que acabamos fazendo é um efeito de silo: pessoas muito boas com negócios muito bons ficam em seu silo e decidem não lidar com o mundo exterior. Eles pulam as conferências, evitam os clientes quando são mais necessários e criam processos que protegem seu tempo e não sobre seus clientes ou clientes. Acreditando que o deles é o único caminho, eles ridicularizam os concorrentes que não fazem isso como eles. O silo é um sintoma de elitismo. O silo leva as pessoas que poderiam fazer a diferença e as tranca no exílio auto-imposto.

O que precisamos é de mais profissionalismo. Isso vai além de um padrão fiduciário (que é uma espécie de profissionalismo legislado). Onde o elitismo está virando as costas para o que te atormenta, o profissionalismo está enfrentando isso todos os dias. Mercados são lugares difíceis, erráticos e assustadores que são completamente mal entendidos por pessoas normais que precisam engajá-los para benefício vitalício, mas que são alimentados pela mídia com uma dieta manipuladora de catastrofismo (que é igualmente ignorante, mas onde uma notícia ruim é boa) uma Wall Street empenhada em vender mais produtos - produtos que geralmente respondem aos temores do trimestre ou ano anterior. O profissionalismo está assumindo a estupidez, diariamente, e talvez, incrementalmente ao longo do tempo, consertando-o para um pequeno subgrupo de pessoas.

Essa abertura é onde encontramos crescimento, tanto como negócios individuais quanto como indústria. Na verdade, os faróis do profissionalismo nos serviços financeiros tendem a ser os que estão experimentando o sucesso de base atualmente, sejam eles grandes gerentes de portfólio, blogueiros de finanças pessoais, disruptores de produtos financeiros ou consultores financeiros confiáveis. Eu sei, porque eu os procuro. Eu quero ler o que eles dizem. Eu quero ficar ao lado deles. Eu quero dar a eles meu tempo e meu respeito. Sua abertura refrescante me impede de me esconder minha silo.

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Jonathan K. DeYoe, AIF e CPWA, é o fundador e presidente da DeYoe Wealth Management em Berkeley, Califórnia, e bloga no The Happiness Dividend Blog. Planejamento Financeiro e Serviços de Consultoria de Investimento oferecidos através da DeYoe Wealth Management, Inc., um Consultor de Investimento Registrado. Valores mobiliários oferecidos através da LPL Financial, Membro FINRA / SIPC.

As opiniões expressas neste material são apenas para informação geral e não se destinam a fornecer conselhos específicos ou recomendações a qualquer indivíduo. Para o seu planejamento individual e necessidades de investimento, consulte seu profissional de investimento.