Revisão Ellevest 2018

Ellevest, cofundada e dirigida pelo veterano dos serviços financeiros Sallie Krawcheck em 2016, é como a maioria dos outros consultores-robôs em todos os sentidos, exceto um: é descaradamente pró-feminino. E isso não é apenas um gancho de marketing.

O investimento baseado em gênero na Ellevest significa fatorar as receitas geralmente mais baixas das mulheres, a curva de ganhos por toda a vida e a expectativa de vida mais longa na construção da carteira. (E, sim, os homens também podem ser clientes: recebem recomendações que explicam suas curvas salariais e dados de longevidade.) Outra característica notável é a camada de planejamento adicional da Ellevest, que ajuda os clientes a alcançar metas financeiras de curto prazo - por exemplo, construir uma casa. pagamento adiantado ou acumulando um fundo de emergência - além da segurança financeira de longo prazo.

A taxa de consultoria de 0,25% da empresa (ou 0,5% dos ativos do Ellevest Premium, que inclui acesso a Planejadores Financeiros Certificados e serviços de coaching executivo e exige um mínimo de US $ 50.000) os torna altamente competitivos entre rivais robo-consultores. Os recursos de destaque incluem um mix de portfólio personalizável, taxas de conta de $ 0, gerenciamento de caixa de fundos de emergência gratuito e análise e rastreamento gratuitos dos ativos do plano 401 (k) existentes dos clientes.

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Classificação 4,5 Investmentmatome

Fatos rápidos

• Taxa de administração: 0,25% - 0,5%
• Mínimo da conta: $ 0
• Promoção: bônus em dinheiro de até $ 750 com depósito qualificado

Comece a usar o site seguro da Ellevest

Ellevest é melhor para:

• Investimento baseado em metas
• Investidores sem transferência
• Investidores iniciais
• Rebalanceamento automático

Ellevest em resumo 2018

Categoria	Avaliação	Descrição
No geral
Taxa de consultoria		0,25%: Ellevest Digital 0,5%: Prêmio Ellevest 0%: fundos de emergência
Índices de despesas de investimento		Os índices de despesas do ETF variam de 0,06% a 0,16%
Mix de portfólio		ETFs de 21 classes de ativos
Mínimo de conta		$ 0: Ellevest Digital US $ 50.000: Prêmio Ellevest
Taxas da conta (anual, transferência, fechamento)		Nenhuma taxa para abrir, fechar ou transferir contas
Contas suportadas		Faturas tributáveis, IRAs, 401 (k)
Estratégia tributária		Localização de ativos com otimização fiscal, sequenciamento de rebalanceamento e retirada
Rebalanceamento automático		Livre
Suporte ao cliente		E-mail, telefone, texto e bate-papo, de segunda a sexta, das 9h às 18h. ET

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Onde Ellevest brilha

Atendendo às necessidades das mulheres: À medida que a lista de alertas de investimentos automatizados continua a crescer, a abordagem completa voltada para mulheres da Ellevest é certamente um diferencial que chama a atenção. Mas isso é apenas um gancho de marketing?

Embora muito disso tenha a ver com abordagem e tom (que não são necessariamente específicos de gênero), uma prática vale a pena destacar. O conselheiro diz que, embora a diferença salarial entre homens e mulheres seja bem conhecida, menos apreciado é o fato de que as rendas femininas superam e declinam mais cedo do que as dos homens. Combine a lacuna de ganhos com uma expectativa de vida mais longa, e as mulheres têm que superar um conjunto mais difícil de obstáculos do que os homens para alcançar seus objetivos financeiros.

Ellevest aborda isso de duas maneiras:

• Enquanto outros conselheiros-robôs podem tratar igualmente homens e mulheres ao considerar seus ganhos futuros, a Ellevest pode recomendar uma taxa de poupança mais alta para uma cliente do que para um cliente masculino similar, devido ao menor potencial de ganhos futuros.
• O Ellevest Premium (com um mínimo de US $ 50.000) vem com acesso a coaching executivo individual da equipe de carreira da empresa, que pode ajudar as mulheres com problemas financeiros impactantes, como negociações salariais e transições de carreira. (Os membros Premium também recebem acesso ilimitado à orientação dos CFPs.)

Taxas mínimas e baixas da conta: Não há um valor de investimento mínimo necessário para começar na Ellevest. Além disso, a empresa está entre um seleto grupo de consultores robóticos que não cobram taxas por abrir, fechar ou transferir uma conta.

Gestão gratuita de fundos de emergência: Também é bom que o consultor não cobra nenhuma taxa de administração por dinheiro mantido como parte de um fundo de emergência - uma melhoria em relação aos conselheiros-robôs que cobram por investimentos semelhantes de “segurança”. Este fundo de emergência é investido em dinheiro em uma conta bancária com seguro FDIC e ganha apenas um pouco de interesse, mas também não perderá o principal. Isso está em contraste com o Betterment, um concorrente no qual fundos de emergência são investidos no mercado e cobram uma taxa de administração também. Embora manter o dinheiro na Ellevest não seja necessariamente melhor do que mantê-lo em seu próprio banco - as taxas de juros são insignificantes em todos os lugares - vê-lo incorporado ao seu plano pode ajudar você a obter uma visão mais abrangente de suas finanças.

Suporta vários objetivos financeiros: Como grandes consultores de robótica, como o Betterment e o Wealthfront, a Ellevest se concentra em levar os investidores a seus objetivos de longo prazo. O recurso mais exclusivo é que o serviço é projetado para ajudar os clientes a alcançar as metas de não-aposentadoria também.

Os investidores podem selecionar qualquer número de metas de economia - incluindo a economia para um carro, casa, despesas relacionadas a crianças ou iniciar seu próprio negócio. Com base no seu horizonte de tempo, a Ellevest produz um plano de investimento personalizado que, com base em simulações, oferece a você uma probabilidade de 70% de atingir sua meta.

Também fornece uma dose de realidade em termos de compensações que podem ser necessárias para alcançar múltiplos objetivos - por exemplo, como comprar um carro novo este ano pode atrasar a compra de uma casa e se aposentar, ou como uma taxa de poupança menor e investimentos menos agressivos agora pode afetar o pagamento da faculdade em alguns anos.

Cada carteira da Ellevest tem alocações de alvos específicos: fundos mais agressivos para metas de longo prazo e mais conservadores para o curto prazo. À medida que se aproxima de um objetivo, a Ellevest investe automaticamente em fundos mais conservadores, ajudando você a permanecer no caminho certo e chegar ao fim. Se o portfólio sair muito da alocação alvo, a Ellevest irá reequilibrar os investimentos gratuitamente.

Grande número de classes ETF: Também como outros consultores, as carteiras da Ellevest são compostas por uma mistura de fundos negociados em bolsa. Escolhe de 21 classes ETF, que é mais do que até mesmo os principais players Betterment e Wealthfront oferecem. Muitos dos fundos utilizados pela Ellevest são gerenciados pela Vanguard, líder em ETFs de baixo custo. Isso é importante porque, além da taxa de consultoria, os investidores pagam as taxas de administração (também as taxas de despesas) dos ETFs em seus portfólios.

Onde Ellevest fica aquém

Contas suportadas: Atualmente, a Ellevest oferece apenas contas tributáveis, contas de aposentadoria individuais (Roth, IRAs tradicionais e SEP) e IRAs de rolagem 401 (k). Trusts e outros planos de poupança, como 529 contas de educação universitária, não estão disponíveis.

Sem colheita de prejuízos fiscais: A Ellevest não oferece coleta automatizada de prejuízos fiscais, em contraste com seus concorrentes maiores. Isso poderia ser um desvio para os investidores com saldos elevados em contas tributáveis. A empresa diz que há muitos “ses” na situação de cada investidor para automatizar o processo e que os concorrentes exageram quanto a extração de prejuízos fiscais aumenta o desempenho de um portfólio.

Como a maioria dos robôs, a Ellevest se esforça para colocar quaisquer títulos ineficientes em impostos em contas de aposentadoria com impostos diferidos e investimentos eficientes em impostos em contas tributáveis. E, quando chega a hora de os clientes fazerem retiradas, os clientes são aconselhados nas formas de sequenciamento de retirada inteligente para minimizar o corte do IRS.

Difícil de encontrar informações: Se você quiser investigar mais sobre o website da Ellevest, não é o mais fácil de navegar. As informações são distribuídas em várias páginas e é mais difícil do que deveria localizar o que você precisa, como taxas e os tipos de ETFs.

Ellevest é certo para você?

Ser capaz de atingir suas metas é o ponto de investir, e a Ellevest tem tudo a ver com ajudar os clientes a equilibrar as metas de curto prazo com as de prazo mais longo e a entender os trade-offs em todas as metas. Mas não é o único robo com essa abordagem: o Betterment, por exemplo, também oferece planejamento baseado em metas com uma menor taxa de consultoria (0,25% a 0,40% versus 0,25% a 0,50% do Ellevest, embora o Betterment Premium exija um saldo mínimo de US $ 100.000 versus Ellevest Mínimo de US $ 50.000 do Premium). Ambos também oferecem aconselhamento humano ilimitado através de sua oferta Premium (baseada em telefone, chat ou e-mail).

O que distingue a Ellevest é que ela não é neutra em termos de gênero: seu algoritmo de investimento leva em consideração a curva salarial e a expectativa de vida de qualquer perfil de gênero escolhido pelo cliente. Oferecer coaching de carreira para clientes premium é outra forma de o robo-advisor trabalhar para melhorar o bem-estar financeiro de seus clientes-alvo. Ambos os recursos podem beneficiar investidores de todas as faixas.

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