Orçamento Bill mata arquivo e suspender 'estratégia para maximizar a segurança social

Isso pode significar até US $ 50 mil a menos em benefícios previdenciários vitalícios para alguns beneficiários, de acordo com um artigo de Laurence Kotlikoff, professor de economia da Universidade de Boston e firme defensor de "arquivar e suspender".

O que é "arquivar e suspender"?

Sob a estratégia “arquivar e suspender”, um dos cônjuges arquiva os benefícios do Seguro Social e suspende imediatamente esses benefícios. Ao fazê-lo, este cônjuge preserva a sua capacidade de receber créditos de aposentadoria atrasada, ao mesmo tempo em que permite que o outro cônjuge reivindique um benefício conjugal.

Como é que isso funciona? Vamos percorrer um exemplo.

Tom e Beverly foram alguns dos meus primeiros clientes em consultoria previdenciária. Ambos tinham 66 anos e estavam prontos para se aposentar. O benefício da idade de aposentadoria completa de Tom era de US $ 2.200 e o de Beverly, de US $ 900.

Quando discutimos suas opções, mencionei a Tom que ele poderia obter créditos de aposentadoria atrasada de 8% ao ano até os 70 anos. Ele foi cativado. Tudo o que ele tinha que fazer era esperar quatro anos para obter benefícios e aumentaria em pelo menos US $ 704 por mês.

Depois que Tom pediu a Segurança Social, Beverly teve direito a um benefício conjugal de 1.100 dólares por mês, consideravelmente mais do que os 900 dólares disponíveis em seu próprio registro de trabalho. Mas para ela receber esse extra de $ 200, Tom teria que entrar primeiro.

Digite a estratégia "arquivar e suspender". Com isso, Tom poderia ganhar os créditos de aposentadoria atrasada e permitir que Beverly registrasse o benefício total da esposa.

Sob fogo

Pode parecer simples, mas nem todo mundo acha que os idosos devem ter acesso a "arquivar e suspender".

Em um artigo do MarketWatch intitulado "Vamos fechar os jogos de previdência social", Alicia Munnell, diretora do Centro de Pesquisa de Aposentadoria do Boston College, argumentou que estratégias de reivindicação avançadas - incluindo "arquivar e suspender" - eram brechas que deveriam ser fechadas.

O governo Obama também descreveu algumas dessas estratégias como "manipuladoras" e "agressivas", argumentando que os idosos de alta renda as usam para obter uma vantagem injusta.

Mas "arquivar e suspender" tem seus defensores, incluindo muitos consultores financeiros e Kotlikoff, que acreditam que a eliminação da estratégia faria com que mais americanos recebessem benefícios cedo demais, diminuindo seus pagamentos da Previdência Social pelo resto da vida.

"Arquivar e suspender" para a classe média

Os ricos não são os únicos que podem usar "arquivar e suspender". Também pode ser útil para pessoas de classe média. A maioria dos trabalhadores não tem uma pensão, e muitos estão descobrindo que suas contas de aposentadoria não fornecem o fluxo de renda que eles esperavam.

Isso é especialmente verdadeiro para as mulheres. Segundo a Administração da Seguridade Social, as mulheres solteiras com mais de 65 anos dependem da Previdência Social para mais da metade de sua renda. Homens do mesmo grupo só dependem da Previdência Social por pouco mais de um terço de sua renda.

Para aqueles que dependem da Previdência Social, usar estratégias como “arquivar e suspender” pode significar a diferença entre ter moradia segura e transporte confiável e ter que ficar sem.

Aumentar seus benefícios atuais e sobreviventes da Previdência Social deve ser uma das principais considerações quando você toma suas decisões de reivindicação. Aqueles que são elegíveis agora podem aproveitar a estratégia por mais alguns meses. Menos a opção “arquivar e suspender”, certifique-se de considerar cuidadosamente maneiras alternativas de maximizar seus benefícios.

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