Americanos e dinheiro: olhando para o futuro apesar dos arrependimentos

Quando se trata de dinheiro, os americanos não querem apenas mais; eles querem administrar melhor. Uma nova pesquisa da Investmentmatome conduzida pela Harris Poll revela que a maioria das pessoas não está satisfeita com o estado de suas finanças e estão tomando medidas para mudar a situação.

As rendas estão subindo, um aumento de 3,2% de 2015 a 2016, de acordo com os dados mais recentes sobre renda familiar do Departamento de Censo dos EUA. Mas o estudo mais recente do nosso domicílio sobre endividamento descobriu que o custo de vida aumentou mais rápido do que a renda, e os americanos estão assumindo cada vez mais dívidas.

"Mesmo com o aumento da renda, muitos americanos sentem-se financeiramente limitados, com a dívida das famílias colocando muitos orçamentos em um estrangulamento", diz Kim Palmer, especialista em finanças pessoais da Investmentmatome. "Se você deve pagamentos mensais em seu cartão de crédito, hipoteca, empréstimos estudantis e outras contas, é difícil sentir que está progredindo".

Para ver como os americanos estão lidando com esse equilíbrio financeiro, a Investmentmatome encomendou uma pesquisa da Harris Poll com mais de 2.000 adultos norte-americanos realizada on-line de 12 a 14 de setembro de 2017. Os resultados mostram que a maioria dos americanos tem arrependimentos e estressores financeiros, mas também metas e estão trabalhando para realizá-las.

Para a metodologia de pesquisa, clique aqui.

Principais tópicos

Americanos gostariam de ter feito algumas coisas de forma diferente, com 71% expressando arrependimentos quando se trata de gerenciamento de dinheiro. Millennials (aqueles com idades entre 18-34 nesta pesquisa) são mais propensos do que os outros dois grupos etários a ter tais arrependimentos (83%), de acordo com a pesquisa.

Mas eles estão olhando para o futuro: 89% dos americanos dizem ter metas financeiras que esperam alcançar nos próximos 10 anos, e 88% estão tomando medidas agora para administrar seu dinheiro.

(Investmentmatome descobriu que pequenos passos poderiam ajudar os americanos a alcançar esses objetivos, potencialmente economizando milhares de dólares a cada ano.)

Eles estão mais confiantes em suas habilidades financeiras, com 87% dos americanos classificando suas habilidades de gerenciamento de dinheiro como pelo menos justas e 59% dizendo que suas habilidades são boas ou excelentes. Apenas 13% dizem que sua capacidade de administrar dinheiro é "péssima / ruim", segundo a pesquisa.

Eles podem estar perdendo ferramentas de gerenciamento de dinheiro. Apenas 9% dos que gerenciam seu dinheiro ativamente estão usando um aplicativo de finanças pessoais para acompanhar seus gastos e contas, por exemplo, e 35% dos americanos dizem não saber muito sobre produtos de gerenciamento de dinheiro on-line disponíveis no momento.

Os americanos em todos os níveis de renda dizem que mais dinheiro facilitaria as coisas. Dos 74% que dizem que algo está impedindo que economizem dinheiro agora, 56% culpam por não ganhar dinheiro suficiente. Além disso, 54% dos americanos dizem que a gestão financeira seria mais fácil se tivessem mais dinheiro, incluindo 41% dos que ganham US $ 100 mil ou mais por ano.

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A maioria dos americanos tem remorsos de dinheiro

Setenta e um por cento dos norte-americanos se arrependem da administração do dinheiro, incluindo não pensar em administração de dinheiro tão cedo quanto deveriam (48%), gastando muito em itens não essenciais (39%), acumulando dívidas em compras desnecessárias (33). %) e não ter orçamento no local (32%), segundo a pesquisa.

Juntos, estes podem ser caros. Os adultos mais jovens são mais propensos a citar tais arrependimentos: 83% da geração do milênio em comparação com 75% da geração X (entre 35 e 54 anos) e 59% dos baby boomers (com 55 anos ou mais).

Para os homens e mulheres que tinham algum arrependimento relacionado ao gerenciamento de suas finanças, o maior arrependimento é não pensar em administração de dinheiro mais cedo - 51% das mulheres citaram isso, em comparação com 44% dos homens.

"O lado positivo do dinheiro é que ele mostra que há espaço para melhorias", diz Palmer. “Eles podem servir como um lembrete útil para os outros começarem a administrar o dinheiro hoje. Estabelecer metas financeiras, seja pagar a dívida ou economizar mais, é uma maneira fácil de começar. ”

Passos como a negociação de contas recorrentes quando possível, usando um cartão de crédito com reembolso e refinanciando uma hipoteca estão entre as maneiras que algumas pessoas poderiam economizar cerca de US $ 5.000 por ano, de acordo com uma variedade de análises de custo e economia da Investmentmatome. O quanto pode ser economizado depende de vários fatores - incluindo a quantia depositada (e paga) em um cartão de crédito, quanto é depositado em uma conta poupança e se há uma hipoteca para refinanciar, por exemplo.

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Quase metade das jovens se sentem estressadas com sua situação financeira

Embora cerca de um terço dos americanos (34%) afirme se sentir "no controle" sobre sua atual situação financeira, apenas um pouco menos (30%) se sente estressado, segundo a pesquisa. As mulheres jovens do milênio são mais propensas a afirmar que estão estressadas sobre suas finanças em comparação com mulheres de 55 anos ou mais (46% contra 19%, respectivamente).

Quase um quarto dos americanos (24%) tem uma visão mais sombria, dizendo que eles se sentem como se estivessem "mal conseguindo".

A maioria tem objetivos financeiros e confiança

A esmagadora maioria dos americanos (89%) tem metas financeiras que eles esperam alcançar nos próximos 10 anos, de acordo com a pesquisa, indicando que arrependimentos passados ​​e estressores atuais podem não estar prejudicando sua visão de longo prazo.

Pagar a dívida é a principal meta de dinheiro em todos os níveis de renda.Entre aqueles com metas financeiras, a dívida de cartão de crédito é, especificamente, a meta mais comum de pagamento da dívida, com 32% citando-a.

Através das gerações, os millennials estão mais propensos a listar o pagamento das dívidas de empréstimos estudantis como uma meta de 10 anos - 25% dos que têm metas financeiras citam isso, em comparação com 15% da geração X e 5% dos baby boomers. As mulheres com esses objetivos eram mais propensas do que os homens a especificar o pagamento de dívidas de empréstimos estudantis como uma meta de 10 anos, 18% contra 11%.

Com todas essas metas, surge uma dose saudável de confiança: 87% dos americanos avaliam suas habilidades de gerenciamento de dinheiro como “pelo menos justas” e 59% dizem que suas habilidades são “excelentes / boas”.

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Independentemente da renda, mais dinheiro poderia ajudar

Apesar de seus objetivos, 74% dos americanos dizem que algo está impedindo que economizem dinheiro no momento. Este sentimento é mais comum entre aqueles que ganham menos de US $ 50.000 por ano (84%). Ainda assim, 62% dos que estão na faixa de renda mais alta da pesquisa, ganhando US $ 100 mil ou mais por ano, citam barreiras à poupança. O gráfico abaixo mostra como as duas barreiras mais comuns dos americanos à poupança se dividem entre os níveis de renda.

Mais da metade de todos os americanos (54%) também dizem que a gestão financeira seria mais fácil se tivessem mais dinheiro. Em todos os níveis de renda, ter mais dinheiro foi a solução mais citada para os problemas de gestão financeira - até 41% dos que ganham US $ 100 mil ou mais a cada ano dizem que seria mais fácil com mais dinheiro.

9 em 10 tomando medidas para melhorar a saúde financeira

Um número de americanos, 13%, dizem que suas habilidades de gerenciamento de dinheiro são "terríveis / pobres", mas muitos estão buscando soluções, de acordo com a pesquisa.

Quase 9 em cada 10 (88%) americanos estão fazendo algo para administrar seu dinheiro. Daqueles:

• 56% estão limitando os gastos com itens não essenciais
• 38% estão seguindo um orçamento
• 34% estão reavaliando suas contas com frequência para ver onde podem reduzir
• 25% estão contribuindo para um fundo de aposentadoria

As mulheres da geração do milênio (39%) que estão tomando medidas para administrar seu dinheiro são mais propensas do que os homens jovens (24%) a revisitar suas contas com frequência. Reavaliar, depois negociar custos para reduzir o valor pago em faturas recorrentes pode ajudar um indivíduo a economizar US $ 600 por ano, dependendo de suas despesas, segundo dados da Billshark, parceira da Investmentmatome que trabalha para negociar contas menores para os consumidores.

Aplicativos e ferramentas de finanças pessoais

Apenas 9% dos americanos atualmente tomando medidas para administrar seu dinheiro usam um aplicativo de finanças pessoais. Talvez sem surpresa, os millennials são mais propensos a usar esse tipo de abordagem de gerenciamento de dinheiro - cerca de 17% dessa geração faz isso, em comparação com 8% dos Gen Xers e 5% dos baby boomers, de acordo com a pesquisa.

Esta baixa taxa pode ser devido à falta de informação:

• 35% dos americanos dizem não saber muito sobre os produtos e aplicativos de gerenciamento de dinheiro on-line atualmente disponíveis. Estes incluem ferramentas que ajudam no orçamento, monitorando sua pontuação de crédito e controlando as finanças.
• 9% dos que dizem que há algo que os impede de salvar agora alegam que "não existe uma solução / produto fácil para me ajudar".
• 7% dos americanos dizem que achariam mais fácil administrar seu dinheiro se o processo fosse automatizado.

Apenas 17% dos americanos acreditam que os produtos e aplicativos de gerenciamento de dinheiro on-line atualmente disponíveis são fáceis de usar. A geração do milênio, o grupo com maior probabilidade de usar aplicativos financeiros, também tem maior probabilidade de classificar produtos financeiros atuais como "bons" (29%) e "fáceis de usar" (26%).

Nunca é tarde demais para fazer alterações

Embora o arrependimento financeiro mais comum dos americanos seja que eles não pensaram em gerenciamento de dinheiro tão cedo quanto deveriam, nunca é tarde demais para começar a recuperar o tempo perdido. Os membros da Investmentmatome podem acompanhar os gastos, definir e atingir metas financeiras e aprender dicas para poupar dinheiro em um só lugar. Mas não importa quais ferramentas você usa, comece com o seguinte:

Crie um orçamento. Saiba quanto dinheiro está chegando e para onde está indo. Acompanhe os seus gastos para ajudar a ficar dentro do seu orçamento.

Pague e gerencie a dívida do cartão de crédito. Seu orçamento deve destinar algum dinheiro para pagar a dívida. Uma vez que você não está pagando dívidas mês a mês, saldar totalmente os saldos de cartão de crédito em cada ciclo de faturamento.

Contribuir para um fundo de aposentadoria. Se você esperar demais para começar a separar dinheiro para a aposentadoria, perderá o incentivo dos juros compostos e poderá ter dificuldade em atingir suas metas de economia até a idade da aposentadoria. Separe o que puder e revisite suas contribuições regularmente.

METODOLOGIA

Esta pesquisa de 2.083 adultos dos EUA com 18 anos ou mais foi realizada on-line de 12 a 14 de setembro de 2017, pela Harris Poll, em nome da Investmentmatome. Esta pesquisa on-line não é baseada em uma amostra de probabilidade e, portanto, nenhuma estimativa do erro de amostragem teórica pode ser calculada. Para uma metodologia completa de pesquisa, incluindo variáveis ​​de ponderação e tamanhos de amostras de subgrupos, entre em contato com Megan Katz em [email protected].

Nesta pesquisa, a geração do milênio inclui americanos de 18 a 34 anos, a Geração X é definida entre 35 e 54 anos e os baby boomers são aqueles com 55 anos ou mais na época da pesquisa.

Veja como as economias e os custos foram calculados na tabela "Pequenos passos para mais dinheiro":

• As economias na negociação de faturas de acordo com dados de 4 de outubro de 2017, dos clientes da Billshark, assumem uma média de 2,5 contas renegociadas.A Billshark é uma parceira da Investmentmatome que ajuda os clientes a economizar dinheiro trabalhando com empresas para negociar custos mensais mais baixos com contas de segurança para internet, wireless, cabo e casa.
• A economia do uso do cartão de crédito cashback pressupõe US $ 2.000 em gastos mensais em um cartão com 1% de reembolso e sem taxa anual, pagos integralmente em cada ciclo de faturamento.
• A conta de poupança de alto rendimento pressupõe juros recebidos em um depósito inicial de US $ 5.000 em uma conta que recebe 1,20% de APY.
• Poupança de seguro automóvel, de acordo com a análise das taxas de seguro automóvel da Investmentmatome.
• Dados de refinanciamento de hipoteca, de acordo com a análise Investmentmatome de candidatos de refinanciamento e potencial de poupança.