Empréstimos para pequenas empresas: 3 principais tendências em 2016

É um ótimo momento para comprar empréstimos para pequenas empresas.

As opções de financiamento para pequenas empresas têm crescido constantemente desde que a crise econômica atingiu sete anos atrás. A tendência continuará? O que está reservado para empréstimos para pequenos negócios e tomadores de pequenas empresas em 2016?

A Investmentmatome pediu a vários especialistas, incluindo credores e defensores de pequenas empresas, o que você deve esperar no próximo ano.

Empréstimos on-line definiu um curso de ruptura

Na esteira da crise financeira de 2008, à medida que muitos bancos tradicionais cortaram seus empréstimos para pequenas empresas, os empréstimos alternativos on-line para pequenas empresas decolaram.

No início de 2014, quase um em cada cinco tomadores de pequenas empresas buscava financiamento de um credor on-line, de acordo com uma pesquisa do Federal Reserve. Em 2015, os empréstimos on-line ganharam uma “presença significativa”, diz Sandy Mackovich, diretor de divulgação e desenvolvimento de negócios da Working Solutions, uma instituição de crédito sediada em São Francisco voltada para as necessidades de mulheres e pequenas empresas de propriedade de minorias.

"Eu só espero que isso cresça à medida que se torne cada vez mais disponível para os donos de empresas", diz ela.

Oitenta por cento dos donos de pequenas empresas ficam online primeiro para procurar um empréstimo, diz Rohit Arora, CEO do Biz2Credit, um mercado on-line de empréstimos para pequenas empresas. Esse percentual deve crescer em 2016, diz ela.

Andrea Gellert, diretora de marketing da OnDeck, diz que os credores esperam que os donos de pequenas empresas “se sintam mais confortáveis ​​com os empréstimos on-line da mesma maneira que se sentem mais confortáveis ​​fazendo tudo on-line para seus negócios - de comprar estoque a gerenciar logística, faturar seus clientes, fazer negócios, divulgar e promover seus negócios, e a lista continua. ”

A pressão pela transparência dos empréstimos para pequenas empresas online aumentará

O crescimento dos empréstimos para pequenas empresas on-line levou a preocupações com a transparência. Mackovich diz que alguns credores on-line oferecem financiamento com “muitas taxas ocultas, e o APR não é divulgado antecipadamente”.

“Os donos de empresas”, diz ela, “estão entrando em empréstimos com taxas de juros incrivelmente altas e pagamentos altos”.

Ao contrário dos bancos tradicionais, os emprestadores online enfrentam poucas regulamentações.

A questão da transparência tornou-se uma preocupação tão premente que um grupo de credores - incluindo o Lending Club, o Funding Circle eo Opportunity Fund - introduziram este ano a Declaração de Direitos dos Mutuários do Small Business, que eles esperam servir de base para o quão pequeno donos de empresas devem ser tratados pelos credores. Por exemplo, o documento enfatiza que um mutuário de pequenas empresas tem o direito a preços e prazos transparentes.

Alguns credores esperam que a pressão por mais transparência se fortaleça em 2016. O Departamento do Tesouro coletou comentários públicos sobre o mercado de empréstimos on-line, e membros do Congresso estão solicitando ao Small Business Administration e ao Tesouro informações sobre uma estrutura regulatória.

"Acreditamos que a atenção na transparência de empréstimos resolverá os agentes éticos do resto do setor", diz Arora, da Biz2Credit. E ter mais transparência “impulsionará o crescimento dos empréstimos on-line”, acrescenta ele.

À luz das propostas para mais regulamentação, os credores devem ser proativos na definição da direção futura de sua indústria, diz David Gilbert, presidente e diretor executivo do Financiador Nacional.

“Antes de o governo mudar as regulamentações ou se envolver mais em nosso setor, acreditamos que as empresas de empréstimo continuarão a criar padrões para toda a indústria que ajudem os tomadores de empréstimos”, diz ele.

Apesar de ser a opção difícil de obter, os empréstimos da SBA continuarão sendo a melhor escolha

Em meio à ascensão de empréstimos alternativos para pequenas empresas, uma opção tradicional de financiamento continua popular: os empréstimos da SBA.

O programa de garantia de empréstimos 7 (a) do carro chefe da Administração de Pequenas Empresas dos EUA tem sido tão popular que a agência federal foi forçada a suspendê-lo em julho, depois que ele ficou sem fundos. O Congresso elevou rapidamente o limite de garantia para o ano fiscal atual.

"Eu não vejo a demanda encolhendo" para os empréstimos da SBA em 2016, diz Darius Mahajer, vice-presidente sênior e gerente de mercado de São Francisco da OBDC Small Business Finance, um credor de pequenas empresas na área da Baía de São Francisco.

Obter um empréstimo da SBA ainda é conhecido por ser um processo tedioso que pode levar meses, e muitos proprietários de pequenas empresas não podem atender a todos os requisitos rigorosos da SBA.

Por que demora tanto tempo? É sobre a qualidade, diz George Mavridis, oficial de empréstimo associado da CDC Small Business Finance, organização sem fins lucrativos.

"Os credores devem realizar sua diligência", diz Mavridis. “Os empréstimos da SBA são garantidos pelo governo, que em essência são os contribuintes”.

Mas a SBA está tomando medidas para simplificar o processo de solicitação de um empréstimo da SBA, introduzindo novas ferramentas on-line. Um deles é o LINC, sigla em inglês para Leveraging Information and Networks para Access Capital, um sistema online em que um mutuário preenche um questionário que é enviado a um grupo de credores. Isso torna mais fácil para um credor encontrar candidatos com potencial de qualificação.

O sistema LINC tornou mais simples para os mutuários de pequenas empresas obter acesso aos empréstimos da SBA, Mahajer diz: "Isso nos permite implantar esses dólares muito mais rápido".

A agência está se preparando para uma mudança ainda maior com a SBA One, que é a "automação total" do processo de solicitação de empréstimos da SBA, diz Marlow Schindler, especialista em relações com emprestadores da SBA e diretor de informação pública.

O novo sistema "reduzirá drasticamente o tempo e o custo de se candidatar ao capital da SBA", diz ela. Espera-se que o SBA One esteja disponível nacionalmente até a primavera de 2016.

Mais sobre tendências no fórum de financiamento

Se você estiver interessado em aprender mais sobre tendências no financiamento de pequenas empresas, o Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas de São Francisco sediará o Fórum de Financiamento para Pequenas Empresas na terça-feira na sede da Investmentmatome. O evento, que inclui uma mini feira de credores, é das 8 às 11 horas no sexto andar da 901 Market St.

O evento é gratuito, mas o espaço é limitado; registro é necessário. Para obter mais informações, visite sfsbdc.org ou ligue para (415) 937-7232.

Encontre e compare empréstimos para pequenas empresas

A Investmentmatome apresentou uma lista dos melhores empréstimos para pequenas empresas para atender às suas necessidades e objetivos. Avaliamos a confiabilidade, o escopo de mercado e a experiência do usuário, entre outros fatores, e os organizamos por categorias que incluem sua receita e por quanto tempo você esteve no negócio.

Compare empréstimos comerciais Benjamin Pimentel é redator da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @benpimentel

Para obter mais informações sobre as opções de financiamento e compará-las para a sua pequena empresa, visite a página de empréstimos para pequenos negócios da Investmentmatome. Para obter respostas gratuitas e personalizadas a perguntas sobre o financiamento do seu negócio, visite a seção Small Business do nosso site Ask a Advisor page.

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