Ajuste suas finanças

Na Investmentmatome, somos todos sobre os fatos. Dito isto, estamos aqui para lhe dizer que os antigos astrônomos maias e sua tia louca não têm provas conclusivas de que o mundo vai acabar em 2012, e nem você. Agora que eliminamos isso da sua lista de desculpas, é hora de começar a pensar em suas metas para o Ano Novo. Yikes, soamos como sua mãe? Me desculpe por isso. Para ser sincero, achamos que é sempre bom definir metas, e o Ano Novo é um ótimo catalisador.

Ao planejar a vida após o apocalipse, por que não começar com uma olhada crítica em sua carteira? Afinal, o seu plano de gerenciamento de dinheiro afeta todos os aspectos da sua vida. Mas nem sempre é fácil. Para ajudá-lo, vamos além dos conselhos básicos de "gastar menos" e forneceremos algumas estratégias reais para melhorar sua adequação financeira em 2012.

Pare de “vender pânico” suas ações

Ouvi dizer que o NASDAQ está inoperante? relaxar. Nunca é uma boa ideia vender (ou comprar) suas ações com medo. Se não houver uma boa razão financeira para mexer com seu portfólio, respire fundo e espere. Muitas pessoas cometem o erro de vender precocemente estoques de baixo desempenho, apenas para vê-los se recuperando em um ano ou dois. Isso pode parecer óbvio, mas o mercado de ações é complicado. Gostar, realmente complicado. Mesmo que você seja um corretor de profissão, não é possível saber todos os fatores que levaram a uma queda de preço. Às vezes, os preços das ações caem apenas porque as pessoas estão com medo de que isso aconteça. Profecia auto-realizável, alguém? Invista com a sua cabeça, não com o seu intestino. E se você tiver algum tempo até precisar do seu 401 (k) ou 529, ignore as oscilações do dia-a-dia. Você evitará a confusão no mercado e economizará um pacote de medicamentos para pressão alta.

Seja cauteloso com dívidas, antigas e novas

A dívida não é tão ruim o tempo todo. Às vezes você precisa de um empréstimo para comprar um carro ou ir para a escola. Dito isto, sempre abordar nova dívida com cautela. Se você não precisa desse dinheiro extra, se não tiver 110% de certeza de que pode efetuar todos os seus pagamentos mínimos a tempo, não tome emprestado. Não gaste além de seus meios. Se você já está endividado, faça o possível para sair o mais rápido possível. Quanto mais tempo você demorar para fazer seus pagamentos, mais interesse acumulará e mais dinheiro você gastará com o tempo. Se você está com dificuldades para fazer seus pagamentos mensais, muitos desejam considerar a consolidação de seus empréstimos para um pagamento geral menor, mas tenha cuidado! Essa poupança imediata tem um preço alto. Em troca de pagamentos mensais mais baixos, você precisará realizá-los por um período mais longo e acabar gastando ainda mais.

Economize para sua aposentadoria

Não importa se você tem 22 ou 52 anos; você precisa economizar para sua aposentadoria. Para fazer isso, a maioria das pessoas recebe uma conta de investimento adequada para esse propósito, seja um Acordo de Aposentadoria Individual (IRA) ou um 401 (k). Se você deve obter um ou ambos depende do seu nível de renda e situação de trabalho. Se você tiver a sorte de conseguir um 401 (k) através de seu empregador, aceite-o, especialmente se for elegível para fundos correspondentes. Os planos 401 (k) também têm um limite de contribuição anual alto: US $ 16.500 se você tiver menos de 50 anos e US $ 22.000 se for mais velho.

Para a maioria das pessoas, também recomendamos iniciar um IRA. A partir de 2011, você pode contribuir com até US $ 5.000 por ano (US $ 6.000 por ano, se tiver mais de 50 anos). Um IRA é elegível para impostos mais baixos do que um 401 (k), e é difícil sacar dinheiro por gastos frívolos - há uma penalidade de 10% se você remover qualquer dinheiro antes dos 59½, exceto em circunstâncias especiais. Em qualquer caso, não conte com benefícios do Seguro Social ou do trabalho para pagar todas as suas despesas de aposentadoria. A geração atualmente aposentada não pode viver confortavelmente apenas com esses benefícios, e as chances são de que nós, jovens, tenhamos que nos conformar com menos.

Obtenha um orçamento digital

Se você ainda não rastreou seus gastos, comece a fazer isso. Um latte aqui, um saco de batatas fritas; é fácil esquecer nossas despesas frívolas, mas elas se somam. Acompanhar seu orçamento não precisa ser demorado. Ignore a planilha do Excel e tente um site de orçamento ou um software de orçamento. Muitos desses serviços também são gratuitos. BudgetPulse e dsBudget são programas para download que exigem que você insira suas próprias informações, mas tem uma variedade de excelentes ferramentas de cálculo para ajudá-lo a planejar suas metas de gastos futuros. O GnuCash é um software de orçamento gratuito que funciona como software de contabilidade para uso pessoal e de pequenas empresas.

Verifique sua conta bancária quanto a taxas furtivas

Tem uma conta com um grande banco? Você pode estar perdendo dinheiro para novas taxas. Claro, o Bank of America não recebeu uma taxa de cartão de débito de US $ 5, mas, como a maioria dos bancos, eles têm muitas novas taxas que estão voando abaixo do radar. Sua taxa de manutenção mensal da conta corrente MyAccess é agora de US $ 12, acima dos US $ 8,95. O Chase elevou a taxa de manutenção mensal para 12 dólares também, e o Citigroup saltou de 8 para 10 dólares. Além das taxas antigas, você pode ver novas taxas para coisas como receber extratos em papel ou falar com um caixa. O TD Bank agora está cobrando US $ 15 para transferências eletrônicas e US $ 9 para retiradas "excessivas" de contas de poupança.Releia seus termos e condições e veja o que mudou. Faça um ponto para ler qualquer novo e-mail do seu banco também. Eles são obrigados por lei a informá-lo sempre que fizerem uma alteração nos seus termos, mas você é responsável por prestar atenção. Não gostou do que encontrou? Mude para um pequeno banco ou cooperativa de crédito para economizar dinheiro com taxas.

Construa um colchão financeiro

Você conhece essa expressão “guarde para um dia chuvoso”? É clichê por um motivo. Se você ainda não tem um fundo de emergência, é hora de começar a construir um. Idealmente, você deve reservar dinheiro suficiente para pagar suas despesas de 3 a 6 meses. Prometemos não soar como sua mãe novamente, então pedimos desculpas antecipadamente: você nunca sabe o que a vida trará. E se você entrar em um acidente terrível ou ficar doente? E se você perder seu emprego? Você terá muito o que se preocupar se o impensável acontecer. Com um pouco de planejamento avançado, você pode garantir que suas finanças não sejam uma delas.

Quando você salvar, coloque o dinheiro em uma conta que ofereça acesso fácil e não deprecie em valor, como uma conta do mercado financeiro ou uma conta de poupança de alto rendimento. Experimente a nossa ferramenta de taxas de sites para encontrar as taxas de juros mais altas nesses tipos de contas de poupança em sua área. Se você não tiver certeza de quanto dinheiro deve alocar para salvar, tente o plano de pagamento de 20%. Originalmente sugerido pelo bem conhecido empresário George Samuel Clason, essa simples estratégia de poupança funciona bem para a maioria das faixas de renda. 20% do seu rendimento líquido mensal deve ser usado para pagar dívidas, 10% devem ser economizados, e os outros 70% vão para suas despesas mensais regulares. Ao contrário da crença popular, salvar não precisa ser complicado.

Feliz Ano Novo de Investmentmatome. Felicidades para a sua saúde financeira!