Não deixe que estes limites de seguro de inundação o surpreendam

O seguro contra inundações é uma grande vantagem financeira depois de um desastre, como um furacão, porque o seguro residencial não cobre danos causados ​​por enchentes.

Ainda assim, a maioria dos seguros contra inundações pode não ser tão generosa quanto os proprietários esperam.

"É uma cobertura muito básica", diz Ryan Andrew, presidente da The Andrew Agency, uma corretora de seguros independente em Richmond, Virgínia.

Conhecer os limites da sua política ajudará a evitar surpresas desagradáveis ​​quando for a hora de registrar uma reivindicação. Ou se você estiver comprando um seguro contra inundações, entender os limites pode ajudá-lo a decidir se deve adquirir cobertura adicional.

A maioria dos seguros contra inundações é fornecida pelo Programa Nacional de Seguro contra Enchentes do governo federal. Uma política pode abranger apenas o edifício ou o edifício e pertences pessoais, como móveis e roupas.

" MAIS: Compreender as opções de seguro de inundação

“Seguro de excesso de inundação” é uma cobertura adicional que você pode comprar de seguradoras privadas em cima de uma política do NFIP.

Num relance: Limites de uma apólice de seguro de inundação NFIP padrão
Reconstrução e reparos em uma casa	$250,000
Pertences danificados	$100,000
Porões	Limitada a drywall e teto danificado, fornos, lavadoras e secadoras e outros itens básicos. Móveis e outros pertences no porão não cobertos.
Coisas externas, como árvores, deck e piscinas	Nenhuma cobertura
Despesas quando você não pode morar em sua casa	Nenhuma cobertura

Reconstrução e reparos

Não importa quanto vale uma casa, o máximo que uma política pagará para reconstruir ou consertar é de US $ 250.000.

Pertences pessoais

O seguro de inundação do NFIP reembolsa o valor real dos pertences, como móveis, roupas de cama e roupas, não pelo preço de itens novos. O valor real é o custo para substituir um item, menos a depreciação.

O máximo que uma política pagará pelos pertences danificados é de US $ 100.000.

Verifique sua política para confirmar que você tem cobertura para os pertences. Muitas pessoas compram seguro de inundação porque seus credores hipotecários exigem. Os credores, no entanto, exigem cobertura apenas para o prédio, diz Jeff Nicholl, supervisor de sinistros da Wright Flood, uma seguradora nacional de inundação sediada em São Petersburgo, na Flórida. Se você comprar cobertura para os pertences é opcional, tanto quanto os credores estão em causa.

O porão

“Muitas pessoas terminaram de viver no porão e ficam muito surpresas e confusas ao descobrir que grande parte disso não é coberto”, diz Lisa Lindsay, diretora executiva da Private Risk Management Association, um grupo nacional de agentes de seguros que atendem à alta renda. clientes -worth.

As noções básicas de porões são cobertas, como paredes de fundação, paredes de gesso e tetos, tomadas elétricas, escadarias, fornos, aquecedores de água e condicionadores de ar centrais. Lavadoras, secadoras e freezers (incluindo a comida dentro) também são cobertos.

Mas muito mais não é coberto no porão, tais como:

• Carpetes, azulejos e outros revestimentos para pavimentos
• Paneling, estantes e cortinas
• Mobília
• Roupas, equipamentos eletrônicos, material de cozinha e a maioria dos outros pertences

Custo de vida

Não há cobertura para despesas de moradia se a sua casa for inabitável por causa de uma inundação. Isso é diferente da maneira como funciona uma apólice de seguro residencial. Se a sua casa for danificada por um desastre coberto por seguro residencial, como um incêndio, e for inabitável, a política do proprietário paga despesas extras, como custos do hotel ou aluguel, enquanto sua casa é reconstruída.

Mobiliário de exterior e paisagismo

Qualquer coisa fora do prédio não é coberta. Isso inclui árvores, plantas, mobília do pátio, decks, banheiras de hidromassagem, piscinas e sistemas sépticos.

Veja a lista completa da FEMA sobre o que é coberto e não coberto por uma política do NFIP.

Seguro contra inundações em excesso

A maioria das pessoas que compra o seguro de inundação do NFIP pula o excesso de cobertura, e isso é lamentável, diz Lindsay. Em uma pesquisa recente dos agentes membros de seu grupo, apenas 20% de seus clientes proprietários de residências com cobertura de enchentes tinham cobertura excessiva.

O excesso de políticas permite aumentar os limites do pagamento da casa e dos pertences. Algumas apólices também pagam despesas adicionais se a sua casa for inabitável e pagar pela reposição, em comparação com o valor real, dos pertences. As opções variam por empresa.

Depois de uma inundação

Estas são as primeiras etapas do seguro quando você estiver seguro:

• Ligue para a seguradora que administra a apólice de seguro de inundação. "Encorajamos todos a apresentar uma reclamação o mais rápido possível", diz Andrew, que tem clientes com propriedades em Houston. "Não vai ser um processo durante a noite."
• Solicite assistência para desastres, se necessário
• Verifique a "página de declarações" da sua política, que detalha a cobertura e as franquias
• Verifique se o seu nome e o nome do credor hipotecário estão corretos e ligue para a seguradora para corrigir os erros imediatamente, para evitar atrasos posteriores. "O cheque vem em nome do segurado e da empresa de hipoteca", diz Nicholl, por isso é importante que os nomes estejam certos.
• Obtenha instruções para arquivar a reivindicação. O manual de alegações da Agência Federal de Gerenciamento de Emergências é um bom ponto de partida.

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