Onde encontrar o financiamento de franquia

Abrir sua própria franquia lhe dá a experiência de empreendedor - mas você tem uma vantagem.

Quando você abre uma loja de franquia, a empresa-mãe ou franqueador, vende-lhe o direito de seu nome comercial, produto e marca. O contrato de franquias dura por um certo período de tempo, até duas décadas, mas geralmente você pode renovar.

O que você tira desse arranjo? Você está começando uma empresa com uma marca estabelecida e um modelo de negócios comprovado. As desvantagens: você desiste do controle das decisões de negócios para o franqueador, incluindo aprovação do local, padrões de design e variação do produto. Você também tem que arcar com os custos iniciais, então encontrar um bom financiamento é crucial.

Abaixo, descrevemos os custos do financiamento de uma franquia e algumas boas fontes de financiamento, dependendo do seu crédito pessoal, se você está apenas começando ou financiando o crescimento e outros fatores. Veja o que você precisa saber:

• Custos de abrir uma franquia
• Onde encontrar financiamento para abrir uma franquia
• Onde encontrar financiamento para uma franquia crescente

Custos de abrir uma franquia

Começar uma franquia exige muitas das mesmas despesas que começar qualquer outro negócio físico, incluindo imóveis, equipamentos e estoque. Franqueados, no entanto, têm que pagar alguns custos exclusivos em troca de treinamento, diretrizes operacionais e marketing da empresa-mãe.

Taxa de franquia: A maioria das empresas cobra uma taxa inicial para iniciar uma franquia, paga em quantia fixa ou parcelada. O valor varia de acordo com a empresa, mas normalmente é de dezenas de milhares de dólares e geralmente não é reembolsável depois que um franqueado é aceito. Por exemplo, a Jamba Juice cobra US $ 25.000 por loja e a Hilton Worldwide cobra US $ 75.000 para abrir um Hilton Garden Inn de 150 quartos.

Taxas de royalties e publicidade: Muitos franqueadores também cobram taxas recorrentes de royalties e marketing, normalmente uma porcentagem das vendas de um franqueado. Essas porcentagens variam de acordo com a empresa. Por exemplo, os donos de franquias da Subway pagam 8% por semana em royalties e 4,5% por semana em propaganda, tirados das vendas brutas da loja menos os impostos sobre vendas.

Para taxas de franquia de empresas específicas, consulte o Documento de Divulgação de Franquia, que a Federal Trade Commission exige que as empresas-mãe doem aos possíveis franqueados. Esse arquivo também inclui informações sobre o desempenho financeiro do franqueador, as obrigações dos franqueados com o franqueador e as opções de financiamento disponíveis.

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Onde encontrar financiamento para abrir uma franquia

Tal como acontece com outras pequenas empresas, encontrar financiamento para uma nova franquia pode ser um dos maiores desafios enfrentados pelos proprietários. Algumas opções de financiamento são exclusivas para franquias, como descontos de franqueadores em taxas e empresas de financiamento on-line que atendem a franquias. Opções de financiamento de negócios gerais, como empréstimos tradicionais e Small Business Administration também estão disponíveis para os franqueados.

O franqueador: Alguns franqueadores ajudam a financiar novas franquias ao dispensar taxas ou fazer parcerias com credores para ajudar os franqueados a obter empréstimos. Se uma empresa oferece financiamento, ela geralmente é listada em seu website e na Seção 10 do Documento de Divulgação de Franquia. Compare os termos do financiamento do franqueador com outras opções para encontrar a melhor fonte de financiamento.

Empresa de financiamento de franquia: Várias empresas especializadas em financiamento de franquia, combinando os mutuários com os credores ou emprestando diretamente. Exemplos incluem a BoeFly, que ajudou os franqueados da Dunkin 'Donuts e da Great Clips a obter financiamento, ea Franchise America Finance, que financia franquias, incluindo a Corner Bakery Cafe ea FastSigns.

Empréstimo Tradicional: Bancos e cooperativas de crédito são uma fonte de financiamento para todas as empresas, incluindo franquias. Os novos donos de franquias são 15% mais propensos do que outros donos de novos negócios a usar um empréstimo bancário comercial, de acordo com a SBA. Os credores estão mais propensos a financiar franquias de uma marca estabelecida que se mostrou bem-sucedida em diversos mercados. No entanto, você ainda estará sujeito aos padrões de subscrição e às políticas de empréstimo do banco, o que significa que ele analisará seu patrimônio e seu histórico de crédito. Você também pode precisar de uma garantia, independentemente da marca à qual está associado.

Empréstimo SBA: A SBA garante vários produtos de crédito emitidos por bancos, cooperativas de crédito e outros credores, incluindo 7 (a) empréstimos, o tipo de empréstimo mais geral e comumente usado. Franqueados e outros proprietários de pequenas empresas podem solicitar empréstimos SBA através de seu credor.

Milhares de empresas, incluindo a Ace Hardware, a Papa John's Pizza e a Yogurtland, estão no registro de franquias da SBA. Candidatar-se a um empréstimo para iniciar uma franquia para uma empresa nessa lista é mais rápido do que o normal porque a SBA já analisou essas empresas e seus contratos de franquia.

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Onde encontrar financiamento para uma franquia crescente

Credores alternativos: Depois de ter sua franquia funcionando, você precisará de financiamento para trabalhar com altos e baixos sazonais, comprar novos equipamentos e, possivelmente, abrir outro local. Se você ainda está tendo dificuldade em encontrar financiamento tradicional, os financiadores alternativos podem ajudar a preencher a lacuna. Eles tendem a ser mais rápidos do que os provedores de empréstimos tradicionais - alguns até financiam em um dia - e possuem padrões de qualificação mais frouxos. No entanto, as taxas percentuais anuais para os credores alternativos são geralmente mais altas, portanto, certifique-se de rever seu custo total de empréstimo antes de decidir sobre um empréstimo.

• Se você está no mercado há um ano:Como uma nova franquia, você deve garantir que tem dinheiro para cobrir o básico, como financiamento de emergência e inventário, antes de começar a se concentrar no crescimento. OnDeck e StreetShares oferecem financiamento para empresas com pelo menos um ano de idade.

• Montante do empréstimo: US $ 5.000 a US $ 500.000 para empréstimos a prazo; até US $ 100.000 para linhas de crédito.
• Abril: 16,7% a 99,4% para empréstimos a prazo; 11% a 60,8% para linhas de crédito, a partir do 1º trimestre de 2018
• Termo do empréstimo: Empréstimos a prazo reembolsados ​​diariamente ou semanalmente durante 3 a 36 meses; linhas de crédito são pagas semanalmente até 6 meses.
• Tempo de financiamento: Rápido como 24 horas, mas normalmente alguns dias.
• Ler nossa revisão OnDeck.

* APRs mudam trimestralmente

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• 500 + pontuação de crédito pessoal para empréstimos; 600+ para linhas de crédito.
• 1+ anos em negócios.
• US $ 100.000 + em receita anual.
• Nenhuma falência nos últimos dois anos.
• Garantia pessoal necessária.

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• Montante do empréstimo: US $ 2.000 a US $ 250.000 para empréstimos a prazo; US $ 5.000 a US $ 250.000 para linha de crédito padrão; Até US $ 2 milhões para fatoração de faturas e financiamento de contratos governamentais
• Abril: 9% a 40%; 1% a 5,5% para produtos selecionados
• Termo do empréstimo: 3 a 36 meses
• Tempo de financiamento: 1 a 5 dias
• Ler nossa revisão de StreetShares

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• 600 + pontuação de crédito pessoal
• 1+ ano em negócios
• US $ 75.000 + em receita anual
• Nenhuma falência nos últimos três anos
• Sem ônus fiscais atuais ou coleções (a menos que você tenha documentação apropriada)

O StreetShares está atualmente indisponível para tomadores de empréstimos em Dakota do Norte, Dakota do Sul, Vermont, Rhode Island, Wyoming, Oregon, Montana, Nevada ou Alasca. Qualifico? Ocultar qualificações

• Se você tem uma franquia estabelecida: mesmo depois de consolidar sua vaga no mundo das franquias, você provavelmente precisará acessar o financiamento, especialmente se quiser abrir outro local. O SmartBiz e o Funding Circle oferecem financiamento para empresas que estão no mercado há pelo menos dois anos.

Empréstimo SBA 7 (a)

• Montante do empréstimo: US $ 30.000 a US $ 350.000
• Abril: 8,53% para 9,83%
• Termo do empréstimo: 10 anos
• Tempo de financiamento: Tão rapidamente quanto sete dias, mas normalmente várias semanas
• Ler nossa revisão SmartBiz

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• 600 + pontuação de crédito pessoal para empréstimos de US $ 30.000 a US $ 150.000
• 650 + pontuação de crédito pessoal para empréstimos acima de US $ 150.000
• Pelo menos dois anos em negócios
• US $ 50.000 + em receita anual
• Garantia pessoal exigida
• Não há ônus fiscais pendentes
• Não há falências ou execuções de hipotecas nos últimos três anos
• Nenhuma carga ou liquidação recente
• Deve estar atualizado em empréstimos relacionados ao governo

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• Montante do empréstimo: US $ 25.000 a US $ 500.000
• Abril: 10,91% a 35,5%
• Termo do empréstimo: 1 a 5 anos
• Tempo de financiamento: Média de 10 dias
• Ler nossa revisão do Círculo de Financiamento

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• 620 + pontuação de crédito pessoal.
• 2 + anos em negócios.
• Nenhuma receita anual mínima é necessária.
• Nenhuma falência nos últimos sete anos.
• Garantia pessoal necessária.

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