Saia do mercado de ações e entre nesses investimentos alternativos |
Intensivão - Investimentos no Exterior
Se você está procurando maneiras de reduzir sua exposição ao mercado de ações oscilações selvagens do mercado de ações, talvez seja hora de considerar a movimentação de seu dinheiro fora de ações, e em alguns desses investimentos alternativos. No mínimo, a exposição a classes de ativos alternativos pode equilibrar uma carteira, levando a uma redução substancial em sua volatilidade.
Aqui estão algumas das minhas favoritas:
Ouro
Quando a inflação aflige a economia e o dólar começa a perder seu valor, o ouro é tradicionalmente o melhor colchão proverbial no qual se coloca seu dinheiro. Entre 1976 e 1980, a inflação subiu rapidamente 8,84% ao ano, um movimento significativo de qualquer padrão. Isso significa que se você tivesse literalmente colocado seu dinheiro em um colchão durante esta década, teria perdido quase -30% de seu poder de compra!
Por outro lado, o valor do ouro aumentou + 369% durante o mesmo período. (depois de corrigir a inflação). Assim que os investidores recuperaram a confiança no dólar, as barras de ouro rapidamente perderam quase 50% do seu valor máximo. Ainda assim, os investidores que entraram antes da bolha renderam um lucro considerável.
Para comparar, o ouro valorizou + 109,3% de 2006 a 2010. Desta vez, o ganho se deveu ao aumento da incerteza em torno dos mercados de dívidas e de ações. Durante o grande aumento anterior nos preços do ouro, foi mais difícil entrar na onda, já que a única maneira de ganhar exposição à commodity era possuir barras de ouro. Hoje, é mais fácil possuir ouro através de um investimento em um ETF, como SPDR Gold Trust (NYSE: GLD) ou através de opções e derivativos.
Bens imóveis
Uma parte fundamental da realização do sonho americano é a casa própria. Levando em conta a Grande Recessão do final dos anos 2000, os políticos e credores perceberam isso e promulgaram políticas que rapidamente elevaram a porcentagem de americanos nas casas. Bem, como agora estamos bem conscientes, essas ações aparentemente benevolentes, na prática, distorceram os mercados financeiros e imobiliários até o colapso. A taxa de hipoteca fixa média de 30 anos ainda está perto de baixas históricas e qualquer um que já comprou uma casa sabe que esta é a oportunidade perfeita para refinanciar e garantir uma taxa incrivelmente baixa.
É claro que existem várias maneiras diferentes de investir. no mercado imobiliário. Se você tem o capital, você sempre pode comprar propriedades e alugá-las, mas isso pode rapidamente se tornar extenuante e demorado. Se você não está aposentado ou está em busca de uma nova carreira, outro veículo de investimento imobiliário é uma corporação REIT investindo em imóveis que não precisam contabilizar o imposto corporativo, mas em troca é obrigada a distribuir 90% do rendimento para os investidores. Essencialmente, é um fundo mútuo que investe em imóveis, em vez de títulos. E, assim como os títulos, os REITs podem ser negociados publicamente, permitindo que qualquer investidor coloque algum imóvel em seu portfólio. [Interessado em REITs, mas não sabe por onde começar? Confira nosso artigo em destaque, Bloqueio em altos rendimentos com 5 REITs historicamente fortes.]
# - ad_banner_2- # Obrigações
Uma alternativa para ganhar dinheiro obtendo capital de uma empresa (comprando ações) é emprestar dinheiro para uma empresa através da compra de títulos corporativos. Os detentores de bônus recebem pagamento antes dos acionistas em caso de liquidação e, portanto, os títulos são considerados menos arriscados do que os estoques. Eles têm um pagamento predeterminado e horizonte de tempo, enquanto o retorno sobre os estoques está sujeito às forças do mercado. Se você não pode tolerar o risco das ações em um mercado tumultuado, os títulos corporativos oferecem uma abordagem mais conservadora para investir em empresas americanas.
Outro tipo de vínculo é o protótipo da "fuga para a qualidade" em tempos de dificuldades econômicas.. Este é o US Treasury Bond, cujo retorno é conhecido mundialmente como a "taxa livre de risco". O nome diz isso sozinho; ninguém no seu perfeito juízo espera que o governo dos EUA a inadimplente em sua dívida (se o fizerem, temos preocupações maiores do que um mercado de ações hesitante). [Para saber mais sobre como investir em Obrigações do Tesouro em tempos difíceis, leia As Obrigações do Tesouro dos EUA Oferecem Retornos Estáveis em Mercados Difíceis.]
Vinho
O vinho ganhou status como reserva de valor quando Napoleão exigiu um sistema de classificação para os melhores vinhos franceses de Bordeaux. O resultado foi a Classificação Oficial do Vinho de Bordeaux de 1855, que deu às pessoas com grandes coleções uma base sobre a qual avaliar a qualidade de seus acúmulos. Desde então, os aficionados acompanharam de perto o valor de seu inventário, em vez de levá-lo ao esquecimento.
Agora, não estamos sugerindo que você saia e gaste sua aposentadoria em uma coleção de vinhos, mas poderia ser uma ótima maneira de guardar seu dinheiro em tempos incertos
Doe para caridade
Os retornos nem sempre precisam ser medidos em dólares e centavos. Por que não recuperar o atraso em suas doações de caridade em um momento em que seu dinheiro não lhe renderá muito em outro lugar? Warren Buffett e Bill Gates garantiram recentemente promessas de mais de 40 bilionários para doar pelo menos metade de suas fortunas para caridade, com o próprio Buffett prometendo 99% de sua riqueza.
O melhor de doar para caridade é, naturalmente, o pessoal gratificação que você receberá da sua ação filantrópica. Chegando em segundo lugar está a baixa de impostos. Os regulamentos do IRS que regem exatamente o que e quanto você pode cancelar podem ser um pouco confusos, então aqui estão alguns artigos que oferecem conselhos sobre como maximizar o benefício de suas doações: Como alavancar Seus presentes para caridade e Filantropia perspicaz: como doar sem ser levado.
E se você é do tipo de pessoa que gosta de preencher seus próprios impostos, aqui está a posição oficial da Receita Federal sobre o assunto.
Private Equity
No mercado de ações, você pode comprar ações em companhias de capital aberto. Em tempos de condições econômicas incertas e mudanças nas regulamentações governamentais, essas ações podem ter retornos instáveis. Uma boa alternativa seria investir em private equity.
Como a maioria das empresas de private equity exige um investimento mínimo substancial (geralmente acima de US $ 250.000), esses fundos estão fora do alcance do investidor típico. A maneira mais fácil de investir em uma dessas empresas é comprar ações de uma empresa de desenvolvimento de negócios. Essencialmente, esse tipo de investimento permite que você ganhe exposição a pequenas empresas iniciantes através de um intermediário financeiro. [Para encontrar todos os detalhes sobre empresas de desenvolvimento de negócios, leia: 21 Empresas de desenvolvimento de negócios com rendimentos muito altos ou Por que investir em empresas de desenvolvimento de negócios?]
Index ETFs
Já mencionamos um popular ETF que permite aos investidores ganhar exposição ao ouro, mas esses instrumentos têm mais aplicações úteis do que imitar os preços das commodities. Certos ETFs são estruturados para se movimentarem em conjunto com um determinado índice de ações. Isso significa que existem ETFs ligados a qualquer tipo de cesta de ações que você possa imaginar: small-cap; grande-tampa; crescimento; valor; Alemão; Latino-americano… A lista continua
Especialmente útil em épocas de recessão econômica é uma classe de ETFs conhecidos como ETFs inversos. Estes são projetados para se mover na direção oposta de um índice de ações, por exemplo, se o DJIA sobe + 2% em um dia, um ETF inverso rastreando esse índice cairia -2%. Esses veículos são grandes investimentos de curto prazo para quando você está confiante de que o mercado está prestes a perder terreno, mas não tão grande no longo prazo, durante o qual um índice provavelmente não enfrentará perdas significativas.
