6 maneiras de ser removido como um co-signatário de empréstimo ou cartão de crédito

"Co-sign" não é um quatro letras palavra, mas poderia muito bem ser. Apesar de seu melhor julgamento, muitas pessoas assinaram um contrato de empréstimo ou cartão de crédito de um amigo ou membro da família. E de acordo com um estudo da Federal Trade Commission, 75% deles pagaram o preço, acabando pagando pelo menos parte das dívidas co-assinadas.

Se você quiser ser removido como um co-signatário, existem várias opções possíveis.

O que é um co-signatário?

Um co-signatário é uma pessoa que garante o empréstimo de outra pessoa que tenha crédito ruim ou que não tenha histórico de crédito ou que não tenha uma renda. Os credores consideram arriscado fornecer crédito a essas pessoas, que é onde o co-signatário entra. Quando você co-assina para alguém, você está prometendo pagar a dívida se ele não o fizer.

A assinatura conjunta não elimina o risco de o mutuário não pagar um empréstimo. Ele apenas transfere esse risco do emprestador para o co-signatário. Se o mutuário não fizer os pagamentos, você terá que fazê-lo ou sua pontuação de crédito será prejudicada.

Se você é co-signatário e deseja obter seu nome de uma conta de crédito, você ou o mutuário podem tentar uma das estratégias a seguir. Entenda, no entanto, que essas opções são mais fáceis de serem realizadas se o mutuário original concordar em se despedir como co-signatário e tiver melhorado seu crédito desde que você originalmente co-assinou.

1. Transferir o saldo para um cartão de 0%

Se o mutuário pode obter aprovação, ele ou ela pode transferir o cartão de crédito restante ou a dívida de empréstimo para um cartão de crédito de transferência de saldo. Geralmente, esses cartões têm um período de abril 0%, geralmente entre seis e 18 meses, o que dá tempo ao mutuário para pagar o saldo sem incorrer em juros.

Geralmente, há uma taxa de transferência de saldo de 3% a 5% ou o valor transferido, embora alguns cartões tenham uma taxa de US $ 0. Mostre ao seu mutuário esta lista dos nossos cartões de crédito de transferência de saldo favoritos.

2. Libertar o empréstimo

Alguns credores - em especial os emissores de empréstimos estudantis - têm uma opção de liberação para co-signatários, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau. Uma liberação pode ser obtida após um certo número de pagamentos no prazo e uma verificação de crédito do devedor original para determinar se ele ou ela é agora merecedor de crédito.

A maioria dos credores não permite que os tomadores de empréstimos saibam se ou quando podem obter uma liberação; os mutuários têm que procurar essas informações por conta própria. O CFPB oferece um par de cartas de exemplo que o mutuário ou fiador pode enviar aos credores solicitando uma liberação.

3. Consolidar ou refinanciar a dívida

Consolidar significa substituir várias dívidas por uma nova dívida, geralmente em termos mais favoráveis. O refinanciamento está substituindo um empréstimo por outro com melhores condições. Como ambos exigem um novo empréstimo, seu nome não estará mais na dívida se o mutuário original optar por consolidar ou refinanciar.

4. Remova o seu nome de uma conta de cartão de crédito

Se não houver um saldo atual na conta, alguns emissores de cartão de crédito estão dispostos a remover seu nome, desde que o devedor original tenha crédito decente. Chame o emissor - ou faça a chamada original do mutuário - e pergunte se isso é uma opção.

5. Vender o ativo financiado

Se você co-assinou uma dívida garantida - como um empréstimo de carro - e o mutuário não puder fazer pagamentos, incentive-o a vender o ativo e pagar o empréstimo. Com sorte, o ativo vale mais do que a dívida restante e o saldo pode ser totalmente eliminado.

Observe que, legalmente, você não pode forçar o mutuário a vender o ativo. Como co-signatário, você concordou apenas em efetuar pagamentos se o devedor original não o fizer. Você não é um proprietário conjunto do recurso associado à dívida e não pode tomar decisões sobre isso.

6. Pagar o saldo

Se o mutuário não estiver efetuando pagamentos e não tiver criado crédito suficiente para obter um novo empréstimo ou cartão de crédito, talvez seja hora de aceitar sua perda e pagar o saldo da dívida. Pense nisso como uma lição de vida - ainda que cara - e evite co-assinar essa pessoa no futuro.

Seguindo

Algumas dessas opções eliminam a dívida, mas deixam a conta original aberta. Certifique-se de que o mutuário feche a conta. Caso contrário, ele ou ela poderia simplesmente aumentar o saldo novamente, tornando-o mais uma vez responsável.

Co-assinatura é um empreendimento arriscado. É claro que, enquanto 75% dos co-signatários acabam fazendo pagamentos, há outros 25% que estão ajudando alegremente amigos responsáveis ​​ou membros da família que fazem pagamentos em dia todos os meses. Entenda os riscos de cosigning e saiba que você tem algumas saídas possíveis, se necessário, mas elas podem custar caro. Além disso, lembre-se de que o não pagamento prejudicará sua pontuação de crédito, portanto, pague a fatura se o devedor original não o fizer.

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