Boa Dívida, Dívida Incobrável: As 5 Melhores Razões para Empréstimos |

Tem havido muito debate ultimamente sobre a dívida da nossa nação nível e sua carga para as futuras gerações. E como uma bolha de ativos após a outra estourou, deixando para trás apenas as montanhas da dívida que acumulamos para comprar essas bolhas, estamos lenta mas seguramente sendo condicionados a pensar que todas as dívidas são ruins.

Então prepare-se para um Um pouco da heresia moderna: algumas dívidas são boas

É certamente verdade que muito do tipo errado de dívida é severamente debilitante - e deve ser evitado. Mas há circunstâncias em que o tipo certo de dívida, usado adequadamente, pode ser explorado para sua vantagem a longo prazo. Na verdade, em certas situações, posso argumentar que é irresponsável NÃO incorrer em alguma dívida.

As pessoas físicas podem usar a dívida para investir em sua renda futura, aumentar seu patrimônio líquido e construir uma base de ativos para usar na aposentadoria. O truque é apenas emprestar para coisas que podem se valorizar.

Eu fiz uma lista dos meus 5 investimentos favoritos que deveriam ser comprados com pelo menos alguma dívida. Aqui estão eles, em nenhuma ordem particular:

1) Um lugar para morar

Olhe além das cicatrizes do recente (e ainda desdobramento) colapso habitacional. Claro, os dias de usar sua casa como um de fato ATM acabaram. Mas comprar uma casa ainda faz sentido. Ele supostamente funciona desse jeito, e ainda pode: você compra uma casa, trabalha pacientemente para pagar a hipoteca, e então eventualmente gosta de possuir e morar em uma moradia sem hipoteca.

[Se você está pronto para comprar uma casa, use nossa Calculadora de Hipoteca para ver qual será o seu pagamento mensal principal e de juros.]

Enquanto isso, você pode aproveitar a dedução de juros de hipoteca sobre seus impostos - uma das poucas quebras significativas de IRS disponíveis para A classe média

Apesar dos ruídos periódicos no Capitólio sobre a eliminação da dedução dos juros hipotecários, não acredite por um segundo. As indústrias imobiliária, hipotecária e de construção de casas empregam exércitos de lobistas poderosos que nunca permitiriam que isso acontecesse. Seria como revogar beisebol e torta de maçã. E uma vez que você possa se qualificar para este incentivo fiscal americano, ele abre as portas para outras formas de itemização em seu formulário de imposto. 2) Propriedades de investimento

Se você é de meios relativamente modestos, mas ainda assim Quer investir em imóveis tangíveis, sua melhor aposta é comprar uma segunda casa e se tornar um proprietário. Como senhorio, você é capaz de construir patrimônio em uma casa e aproveitar os benefícios fiscais da dedução de juros de hipoteca - mas seu locatário está fazendo os pagamentos mensais para você.

Você também pode deduzir em seus impostos qualquer melhoria de casa ou dinheiro gasto como senhorio. É uma situação doce. As chaves são para a) não pagam em excesso por uma propriedade eb) cuidadosamente selecionam os possíveis locatários. Você vai querer encontrar inquilinos responsáveis ​​que servirão como guardiões do seu investimento.

Os investidores individuais também podem comprar imóveis comerciais como um investimento de longo prazo. Mesmo que você não seja um grande investidor institucional, como uma pesquisa e orientação de fundos de investimento imobiliário (REIT), você pode tirar vantagem de estratégias poderosas ao procurar um alvo. Por exemplo, clique aqui para aprender O Segredo do Investimento Imobiliário Bem Sucedido: Arrendamentos Tríplice Líquidos

3) Educação

Mesmo depois de acumular todas as bolsas de estudo, doações ou presentes familiares que você pode colocar em suas mãos, você provavelmente acabam tomando emprestado pelo menos uma parte do alto (e crescente) custo da mensalidade da faculdade.

Se você está pedindo emprestado para a educação de seus filhos ou para a sua própria, a faculdade pode parecer proibitivamente cara. E às vezes é. Mas isso ainda conta como um dos melhores investimentos possíveis que você pode fazer para o futuro de seus filhos ou o seu próprio. Uma valiosa experiência universitária deve fornecer recursos tangíveis e intangíveis para uma futura carreira, e também deve ajudar a aprimorar as habilidades comercializáveis ​​valiosas em uma economia global.

Estudos confirmam que os obv educados em faculdades ganham consideravelmente mais dinheiro ao longo de suas vidas do que aqueles sem. E se você está procurando uma mudança de carreira na meia-idade e quer obter um mestrado ou doutorado, a dívida adicional é quase sempre um investimento que vale a pena em seu crescimento pessoal e potencial de ganho futuro.

4) Certos Aprimoramentos Domésticos

Melhorias habitacionais geralmente se enquadram em duas categorias: lógicas e lúdicas. Adicionar valor nem sempre é tão óbvio quanto parece, e gastar dinheiro em melhorias que não valham a pena a longo prazo não é inteligente. Mas se você ficar com projetos que provavelmente lhe pagarão na forma de um preço de venda maior, pedir emprestado para concluí-los pode ser um bom investimento.

O teste decisivo é se a melhoria fará com que o eventual comprador de sua casa feliz - não como você se sente sobre isso. Eu escrevi recentemente sobre as Nove Coisas que Você Acha Valor Adicional, mas não faça, então confira antes de se comprometer com o acréscimo do pool no terreno.

5) Uma Ferramenta de Gerenciamento de Caixa

Voltar no auge da habitação bolha, quando os proprietários médios tiraram empréstimos de home equity que eles geralmente desperdiçou o dinheiro em carros, barcos, férias, televisores de tela plana, etc. Isso é o que eu chamo de dívida BAD. Mas, se gerenciado adequadamente, um empréstimo de capital imobiliário pode melhorar suas metas de construção de riqueza.

Dê uma sugestão a empresas pequenas e bem administradas que tomam empréstimos para propósitos de curto ou médio prazo - mas faça questão de pagar empréstimo em um prazo pré-determinado. Se usado para fins específicos, uma linha de home equity pode servir para os mesmos propósitos de uma linha de crédito contratada por uma pequena empresa. Você pode usá-lo para aposentar dívidas com juros mais altos, liberar o fluxo de caixa, etc. Não use o dinheiro para levar sua esposa a Maui.

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Como mencionei no início deste artigo, nossa enorme comunidade nacional a dívida está na mente de todos. Tendo dificuldade em colocá-lo em contexto? Confira um artigo que deve ser uma leitura obrigatória para todos os eleitores: Uma pilha de 1 trilhão de libras: 5 maneiras de visualizar nossa dívida nacional de US $ 13 trilhões