Um Guia para Financiamento de uma Empresa no Reino Unido - Blog |

O processo de obtenção de financiamento para o seu negócio - em qualquer estágio em que você esteja ou no campo em que esteja - pode ser desafiador e estressante. Mas, obter uma compreensão clara de quais opções estão disponíveis e com que rapidez você pode acessá-las a curto prazo pode ser crucial para o desenvolvimento de negócios.

Uma plena consciência do que é possível lhe dá mais flexibilidade no planejamento para o futuro. uma capacidade maior de reagir rapidamente a circunstâncias desafiadoras

A boa notícia é que existem mais rotas disponíveis para financiamento de empresas de todos os tamanhos no Reino Unido do que nunca. Existem soluções de curto e longo prazo, bem como instalações específicas do setor e plataformas de investimento recém-criadas, todas agora acessíveis a empresas do Reino Unido.

O cenário de financiamento

Não é segredo que o acesso a crédito convencional e instalações de empréstimo secou significativamente desde o início da crise financeira em 2007. Quase da noite para o dia, os bancos e outros provedores de serviços financeiros se tornaram relutantes em fornecer crédito até mesmo para as empresas mais robustas e viáveis, e essa posição tem sido amplamente mantida desde então.

O efeito tem sido generalizado, mas uma conseqüência previsível é uma onda de demanda por crédito, empréstimos e soluções de financiamento de fluxo de caixa entre as pequenas e médias empresas (PMEs) do Reino Unido.

Neste guia, nós Vamos dar uma olhada nos canais tradicionais de financiamento de negócios, como bancos e credores, bem como os vários tipos de financiamento alternativo disponíveis para ajudá-lo a encontrar as melhores opções de financiamento para o seu ônibus.

Canais tradicionais

Aqueles de vocês que estão no mercado há mais de uma década provavelmente se lembrarão dos “bons velhos tempos” das finanças empresariais. As chances são de que você teria um relacionamento pessoal de longo prazo com seu gerente de banco e ele ou ela conheceria sua empresa, seu mercado e seus desafios.

Muitas empresas teriam um grande cheque especial ou um empréstimo, que juntamente com a tomada de decisão localizada tornou todo o processo muito mais suave, porém mais lento.

Mas a crise de crédito ea recessão global tomaram conta, e 2015 é um cenário marcadamente diferente para as pequenas empresas que precisam de financiamento. No geral, os bancos estão muito menos interessados ​​em que as empresas tenham grandes descobertos; eles têm que alocar fundos para todo o montante, quer sejam ou não utilizados, o que em larga escala tem um efeito prejudicial sobre o seu capital de Nível 1.

Também para empréstimos, tomadas centralizadas de decisão combinadas com as reservas apertadas dos bancos. strings tem levado a uma abordagem avessa a riscos e que simplesmente não funciona para muitas pequenas empresas, especialmente quando sua situação é urgente, complexa ou desafiadora.

Para esse fim, é aí que a ampla categoria de Se você estiver operando um negócio novo ou de pequena escala de qualquer tipo, um subsídio pode ser uma ótima maneira de melhorar suas perspectivas e injetar algum dinheiro em sua equação operacional. No Reino Unido, existem várias subvenções financiadas com fundos públicos para empresas que poderiam se beneficiar de um impulso financeiro.

Geralmente, essas doações serão financiadas pelo governo britânico ou pela União Européia, mas os mecanismos de distribuição tendem ser muito local em seu escopo. Você pode obter mais informações sobre subsídios disponíveis em sua região em Bolsas de Negócios no Reino Unido

Além de ter um foco local, as doações disponíveis para empresas no Reino Unido são, por vezes, específicas do setor. Muitas vezes, a alocação de financiamento de subvenção tem de estar ligada a actividades orientadas para a comunidade local, e as empresas orientadas para ajudar pessoas ou fornecer serviços vitais em locais específicos têm maior probabilidade de ser seleccionadas.

Embora o acesso a um subsídio seja potencialmente um grande impulso para um negócio afinal, o dinheiro recebido não precisa ser pago de volta, pode levar muito tempo e muito esforço para ganhar o dinheiro em primeiro lugar. Assim, para empresas que buscam crescer rapidamente ou superar problemas de fluxo de caixa de curto prazo, as doações talvez não sejam as mais adequadas.

Subsídios às Pequenas Empresas: Os Fatos e a Ficção

Financiamento coletivo e financiamento entre pares

Financiamento coletivo e financiamento peer-to-peer (P2P) estão emergindo rapidamente como as opções de financiamento mais populares para as PMEs no mundo. Reino Unido De fato, os vários sites e provedores de serviços que tornam possíveis esses processos estão promovendo suas próprias reputações e da indústria em geral a cada ano que passa.

Novos jogadores continuam a entrar no mercado, mas Zopa, Funding Circle e O RateSetter continua sendo atualmente um dos principais provedores de serviços P2P no Reino Unido.

Algumas plataformas se especializam em cenários P2P que permitem aos investidores adquirir capital em um determinado negócio, enquanto outros se baseiam na concessão de empréstimos por terceiros.

Em ambos os casos, a ideia é que tanto os credores / investidores como a PME devam beneficiar, devido aos retornos favoráveis ​​para os primeiros e ao rápido e simples acesso ao financiamento para os segundos.

Do ponto de vista das empresas que usam qualquer Com esses serviços, a chave é ser claro sobre sua proposta e ser capaz de demonstrar uma capacidade convincente de entregar retornos ou acompanhar os pagamentos de empréstimos.

Veja também: Por que minha campanha de crowdfunding falhou

Empréstimos de curto prazo

No contexto do financiamento de negócios, é importante ter planos robustos de longo prazo e ter o financiamento para buscar oportunidades de crescimento da maneira mais eficaz possível. Mas, por diversos motivos, o financiamento das empresas pode se tornar uma questão de urgência real e as soluções de curto prazo se tornam a prioridade.

Aqui, novamente, há um número crescente de soluções disponíveis, em parte em resposta às principais instituições financeiras. prestadores de serviços em retirada deste mercado. Mecanismos on-line simplificaram os processos envolvidos, tornando possível às empresas solicitar e acessar empréstimos de curto prazo ou facilidades de crédito mais facilmente do que nunca.

Os empréstimos geralmente podem ser acessados ​​com base em uma classificação de crédito forte ou razoavelmente forte, mas também com base em rendas futuras demonstráveis ​​ou propriedade de ativos valiosos. Alguns dos provedores mais populares de empréstimos de curto prazo no Reino Unido atualmente são ezbob, iwoca, Boost Capital e Fleximize

Capital de risco e investidores-anjos

Outras maneiras pelas quais uma empresa pode buscar flexibilidade financeira é através do apoio ao capital de risco, ou investimentos “anjo”. Ambos os processos envolvem um terceiro participando de uma participação acionária em uma empresa em troca de apoio financeiro. O conceito é o mesmo para ambos - mas geralmente os investidores anjos operam em menor escala em um estágio anterior da vida de uma empresa, enquanto o capital de risco pode ser encontrado quando um negócio estabelecido está em fase de crescimento e geralmente envolve somas muito maiores de dinheiro.

Muitas vezes, esses investimentos serão acompanhados de um suporte comercial potencialmente muito importante e útil, e eles geralmente se concentrarão em empresas iniciantes que tenham um potencial de crescimento muito considerável.

Para as empresas que podem persuadir investidores de risco ou investidores anjo para apoiá-los, os benefícios podem ser significativos. O campo é ferozmente competitivo, e relativamente poucas empresas ganham o tipo de investimento que buscam.

Para um resumo abrangente das opções de capital de risco e investimento anjo disponíveis para startups e PMEs que buscam aumentar suas perspectivas de crescimento no setor. Reino Unido, confira este post do Manual ial.

Veja também: 30 perguntas que os investidores-anjo lhe pedirão

Encontrando o suporte certo

Com a ampliação das soluções de financiamento disponíveis para empresas no Reino Unido, há muitas O potencial de financiamento deve ser cumprido - sejam quais forem as circunstâncias. No entanto, talvez haja também um escopo maior de confusão ou desinformação para causar problemas. Portanto, é muito importante procurar orientação de especialistas sobre esses assuntos e obter orientação clara antes de tomar decisões importantes.

Um outro site que pode ajudar os executivos a encontrar respostas para suas consultas de financiamento é o localizador de suporte financeiro do governo.

Você pode descobrir mais sobre os emprestadores alternativos - e que tipos de financiamento poderiam estar disponíveis em suas circunstâncias específicas - através do site Opções de Financiamento.

Vantagem econômica

Por razões óbvias, é do interesse do governo britânico ver as empresas em todo o Reino Unido sobreviver e prosperar, nacional e internacionalmente. De fato, isso é corretamente visto como essencial para a saúde da economia como um todo, e por isso não é surpresa que o governo geralmente queira ver empresas de todos os tamanhos, dado o apoio financeiro de que necessitam.

não pode apoiar diretamente todas as empresas do país. O que ele pode fazer é oferecer incentivos fiscais por meio de iniciativas como o Enterprise Investment Scheme. Além disso, o governo aprovou recentemente uma lei exigindo que os bancos encaminhem as PMEs rejeitadas para alternarem finanças por meio de plataformas on-line como Opções de Financiamento. ser implementado no final de 2015.

Fazendo sua lição de casa

O cenário de financiamento corporativo no Reino Unido continua a mudar rapidamente, e essa tendência é muito provável que continue. Muitos dos serviços e provedores emergentes estão dando às empresas maior flexibilidade e acesso mais confiável às soluções financeiras de que realmente precisam, de maneira que façam sentido e funcionem rapidamente. Hoje, para os pequenos empresários, o planejamento financeiro tem tudo a ver com fazer o dever de casa e encontrar a solução certa para suas circunstâncias específicas.

Você tem experiência em financiar sua empresa no Reino Unido? Tem alguma dica para compartilhar?