Por que você não deve se assustar com empréstimos estudantis -

Se você já ouviu histórias de horror de empréstimos estudantis comuns, pode pensar que pedir emprestado para a escola o deixará devendo seis dígitos, enfrentando a prisão por falta de pagamento e prendendo sua família à sua dívida, mesmo se você morrer.

Mas esses são casos extremos. Os empréstimos estudantis são um investimento inteligente na carreira, desde que você tome empréstimos com moderação e pós-graduação.

Nos meios de comunicação: exemplos de dívida macabra

Sua percepção da quantidade normal de dívida estudantil pode ser distorcida pelo que você vê na mídia. Os pontos de venda tendem a caracterizar os tomadores de empréstimos que carregam cargas de dívida acima da média, de acordo com uma análise de 2014 de quase 100 artigos de notícias da empresa de consultoria Hamilton Place Strategies.

Os mutuários citados nos artigos analisados ​​- alguns dos quais estavam cursando pós-graduação, de acordo com o coautor da análise, Matt McDonald - relataram, em média, US $ 85.400 em empréstimos estudantis.

Cargas de dívida típicas são muito mais baixas: o aluno médio graduado com um diploma de bacharel em 2015 devia US $ 30.100, de acordo com o Institute for College Access and Success. Esse montante de dívida é mais gerenciável, especialmente se você ganhar pelo menos essa quantia por ano. Mesmo pagando apenas o mínimo devido no plano de pagamento federal padrão, que seria de cerca de US $ 334 por mês com uma taxa de juros de 6%, você eliminaria sua dívida em 10 anos. Para pagar mais rapidamente e economizar dinheiro em juros, você sempre pode pagar mais do que seu mínimo mensal.

Dívida estudantil não é uma masmorra

Tenha em mente que um diploma geralmente aumenta seu potencial de ganhos. Os níveis mais elevados de dívida estudantil estão correlacionados com rendimentos mais altos, de acordo com a economista Sandy Baum em seu livro de 2016, “Dívida Estudantil: Retórica e Realidades do Financiamento da Educação Superior”.

“Famílias relativamente abastadas têm uma quantidade desproporcional da dívida estudantil pendente”, escreve Baum. “O financiamento da educação está melhorando muito mais vidas do que é prejudicial”.

Ainda assim, é importante pedir emprestado com moderação e pós-graduação.

A importância de se formar é direta: se você não se formar, não se beneficiará de ter um diploma, mas ainda terá que pagar por isso.

Emprestar com moderação geralmente significa assumir um endividamento total menor do que o esperado para o primeiro ano após a faculdade. Use o Localizador de Ocupação do Bureau of Labor Statistics e o College Scorecard do Departamento de Educação para pesquisar a quantia que você pode esperar ganhar com base em seu emprego e escola.

Existem "antídotos" para empréstimos estudantis

Mesmo se você pedir emprestado com responsabilidade, se formar e conseguir um emprego decente, pagar a dívida do estudante pode ser doloroso. Felizmente, existem várias maneiras de reduzir a picada:

• Os planos de reembolso com base no rendimento vinculam seus pagamentos de empréstimos federais aos seus ganhos. Se você não ganhar o suficiente, não precisará pagar nada. No entanto, você pagará mais em juros porque fará pagamentos de 20 ou 25 anos, em vez do padrão 10.
• Programas de perdão de empréstimo de estudante, tais como perdão de empréstimo de serviço público, acabar com seu saldo de empréstimo federal restante depois de fazer pagamentos de qualificação para um determinado número de anos.
• Refinanciamento de empréstimo do estudante pode reduzir sua taxa de juros, o que diminui o montante total que você deve e pode ajudá-lo a saldar sua dívida mais rapidamente. Mas se você refinanciar empréstimos federais, não poderá acessar planos de pagamento e programas de perdão.

Armado com essas estratégias para gerenciar a dívida do estudante, você pode salvar seus gritos para a casa assombrada neste Halloween.

Teddy Nykiel é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel