HAMP: O que você precisa saber antes do final de 2016

Se você está com dificuldades para pagar a hipoteca mensal, perder sua casa pode se tornar um medo abrangente. Mas há duas linhas de vida disponíveis no governo federal: o Home Affordable Modification Program, ou HAMP, e o Home Affordable Refinance Program, também chamado de empréstimo HARP.

O programa HAMP expira em 30 de dezembro de 2016, portanto, confira as diretrizes detalhadas e os requisitos a serem aplicados até o final deste mês.

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O que é o HAMP?

Um evento inesperado - como perda de emprego, doença grave ou invalidez, ou a morte de um ente querido - pode fazer com que você fique rapidamente atrasado em pagamentos de hipoteca.

O HAMP ajuda a modificar seu empréstimo existente, estendendo seu prazo, ajustando sua taxa de hipoteca e reduzindo ou adiando temporariamente seus pagamentos de principal, de acordo com o Departamento do Tesouro e o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano, as agências que administram o HAMP.

Embora a HAMP expire este ano, a Fannie Mae e a Freddie Mac anunciaram um novo programa de prevenção de execuções hipotecárias para 2017: o programa Flex Modification. Ele aproveita algumas partes do HAMP para ajudar os proprietários de imóveis a evitar o encerramento, oferecendo uma redução de 20% nos pagamentos para os devedores elegíveis, de acordo com um comunicado da Fannie Mae.

Vantagens de um empréstimo HAMP

Com uma redução do saldo principal e uma extensão do prazo do empréstimo, o HAMP pode economizar cerca de US $ 500 por mês, de acordo com dados recentes.

Você pode ganhar até US $ 10.000 para fazer pagamentos em dia, o que pode ser usado para reduzir o principal. Além disso, você pode usar o HAMP para sua residência principal ou uma propriedade alugada de uma a quatro unidades.

Qualificação do HAMP

Para se qualificar para o HAMP, o seu empréstimo deve ser de propriedade da Fannie Mae ou Freddie Mac (se você não tiver certeza sobre isso, entre em contato com o seu credor). Além disso, você precisará colocar sua documentação financeira em ordem e estar preparado para mostrar provas de dificuldades financeiras, bem como renda e outros dados pessoais.

Veja um resumo dos requisitos do HAMP:

• Você tirou seu empréstimo no meio da crise imobiliária ou antes.O HAMP destina-se a ajudar mutuários que devem muito mais em seu empréstimo do que sua casa vale a pena. Se você obteve sua hipoteca em ou antes de 1º de janeiro de 2009, você se qualifica para uma modificação do empréstimo HAMP. Se você retirou o seu empréstimo após essa data, verifique se o seu credor hipotecário irá trabalhar com você em modificar seu empréstimo diretamente, ou verificar se você se qualifica para o empréstimo de refinanciamento HARP.
• Você passou por dificuldades financeiras.HAMP é destinado a ajudar os proprietários que estão inadimplentes em suas hipotecas ou em sério risco de ficar para trás devido a uma dificuldade financeira documentável. Isso pode ser uma perda de emprego, morte na família, desemprego, redução de horas de trabalho ou outras situações inesperadas.
• Você não deve mais do que $ 729.750 em sua hipoteca.Em outras palavras, se você tiver um empréstimo imobiliário acima desse valor, precisará encontrar outra opção caso não consiga cumprir suas obrigações de hipoteca. Verifique com seu emprestador para ver quais opções você pode ter, ou se você pode fazer um refinanciamento tradicional. No entanto, lembre-se de que pode ser difícil se qualificar para um refinanciamento padrão se você tiver ficado para trás nos pagamentos de hipoteca ou se você não tiver mais uma comprovação de receita verificável.
• Sua propriedade não foi condenada. Governos locais, estaduais ou federais podem confiscar sua propriedade para uso público sob o poder de domínio eminente. Mas a lei, na maioria dos casos, exige que uma entidade governamental ofereça uma compensação justa em um processo de condenação. Você teria sido notificado por escrito se a sua propriedade for condenada, para ver se recebeu tal aviso antes de se inscrever para o HAMP.

Como obter ajuda

Candidatar-se ao programa HAMP exigirá documentação cuidadosa de suas dificuldades e finanças, mas você não precisa navegar sozinho no processo. Especialistas de uma agência de aconselhamento de moradias aprovadas pelo HUD na sua área podem orientá-lo através do seu aplicativo HAMP. Ou ligue para 888-995-4673 para obter orientação 24 horas por dia, 7 dias por semana.

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Deborah Kearns é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.