Como poupar mais pode ajudar a sua pontuação de crédito (indiretamente)

Quando você aumenta suas economias, você também pode ajudar a sua pontuação de crédito. O impacto é indireto, mas o dinheiro extra no banco tornará muito mais fácil acompanhar as contas e minimizar a dívida - e isso pode melhorar seu crédito a longo prazo.

Noções básicas de pontuação de crédito

As pontuações de crédito são números de três dígitos que medem sua credibilidade e risco de empréstimo. As duas principais empresas de pontuação, FICO e VantageScore, calculam as pontuações usando as informações contidas em seus relatórios de crédito. Sua pontuação não muda com base em seu salário ou economia, mas o hábito de economizar pode ajudar sua posição de duas formas:

Histórico de pagamento: Pagar seus cartões de crédito e empréstimos a tempo pode ajudar seu crédito de uma maneira importante, já que seu histórico de pagamentos tem uma grande influência em sua pontuação. É mais fácil ficar na hora certa com essas contas se você tiver alguma economia a ser usada.

Quantias devidas: Se você tiver grandes saldos em seus cartões de crédito, poderá ter uma taxa de utilização de crédito alta, uma medida de quanto do seu limite de crédito você está usando. Mais baixo é melhor, porque a sua utilização é outra grande influência na sua pontuação de crédito. Ao reservar mais dinheiro para despesas ocasionais, você pode minimizar seus débitos e melhorar seu crédito.

Obter esses fatores sob controle, e uma alta pontuação de crédito será muito mais atingível. Aqui estão algumas soluções de salvamento que podem ajudar.

Problema 1: Em tempos difíceis, você acumula mais dívidas de cartão de crédito

Quando você se depara com uma súbita perda de emprego ou uma emergência médica e não tem muita economia, é tentador se apoiar em cartões de crédito, o que pode aumentar sua taxa de utilização de crédito. Você se aprofunda mais, fazendo apenas pagamentos mínimos e deixando os juros aumentarem, deixando mais fácil ficar para trás nas contas.

Solução de economia: inicie um fundo de emergência.

Quando se trata de estabelecer um fundo de emergência, ter um plano ajuda. Cerca de 82% das pessoas que fazem um plano conseguem acumular economias de emergência suficientes, em comparação com 48% das pessoas sem plano de poupança, de acordo com uma pesquisa da Semana Salvada de 2015 na América.

Para facilitar as coisas, considere depositar automaticamente uma parte de cada salário em uma conta de poupança. Depois de gastar seis meses de despesas extras, você poderá lidar com eventos inesperados sem precisar abrir o plástico.

Problema 2: você não pode imaginar a aposentadoria sem crédito

Se a sua única fonte de renda de aposentadoria for o Seguro Social, seu acesso ao crédito também pode se tornar mais limitado. Isso ocorre porque os emprestadores geralmente concedem menos crédito a pessoas com ganhos menores. Com menos opções de crédito, você pode ter dificuldade em cobrir todas as suas despesas.

Solução de economia: contribua para um IRA ou 401 (k).

Se o pensamento de viver com uma renda fixa lhe der a tristeza, talvez seja hora de reavaliar seus hábitos. Apare suas despesas fixas para que possa contribuir com uma parte de sua renda a cada mês para uma conta de aposentadoria individual ou para uma conta de aposentadoria de aposentadoria com benefícios fiscais.

Algumas empresas correspondem a uma parte dos 401 (k) de um funcionário, o que pode aumentar ainda mais sua economia. Uma vez que você tenha mais economia para envelhecer, será mais fácil acompanhar seus pagamentos com cartão de crédito e outras obrigações - e seu crédito permanecerá protegido.

Nota nerd: Lembre-se de estabelecer uma conta de aposentadoria depois de você começou um fundo de emergência. Se você acessar sua conta de aposentadoria cedo demais, poderá ter que pagar impostos e uma taxa de 10%, e isso poderá consumir uma grande parte de suas economias.

Problema 3: você se preocupa que a dívida estudantil de seus filhos possa prejudicar sua pontuação de crédito

Quando seus jovens tiram empréstimos estudantis para a faculdade, isso pode ajudá-los a construir sua pontuação de crédito. Mas muita dívida, e eles podem ficar para trás em pagamentos e, em alguns casos, inadimplência em empréstimos. Se seus filhos estão precisando de dinheiro na escola, eles também podem começar a usar cartões de crédito em excesso, o que poderia levar a uma alta taxa de utilização de crédito e prejudicar sua pontuação de crédito.

Solução de economia: reserve dinheiro em um plano 529.

Como as mensalidades universitárias continuam a aumentar, é mais importante do que nunca poupar para o ensino superior - quanto mais cedo, melhor. Quando seus filhos são jovens, considere a criação de um plano de 529, ou uma conta com vantagens fiscais para suas despesas de faculdade.

Com contribuições mensais, seus filhos não precisarão pedir emprestado tanto para a faculdade. Com menos dívidas, eles terão uma chance melhor de criar crédito excelente desde o início - e isso poderá economizar uma fortuna para você no longo prazo.

Este artigo foi atualizado em 30 de setembro de 2016.

Claire Tsosie é uma escritora que cobre finanças pessoais para Investmentmatome . Siga-a no Twitter @ ideclaire7 e em Google+ .