Como os casais estão sabotando sua aposentadoria

Acoplar-se tem muitas vantagens, financeiras e outras. As pessoas casadas têm mais riqueza, um companheiro noturno no sofá e um resgate automático - por meio de um sinal combinado de que estou arranhando a sobrancelha - da pessoa que falou em uma festa.

No entanto, muitos pares não aproveitam os benefícios. A pesquisa sobre o número de casais que não estão usando um sinal de "salve-me" é pequena, mas Harris Poll recentemente entrevistou mais de 1.800 americanos em um relacionamento - definido como casado ou vivendo com um parceiro - para Investmentmatome, e um terço dos entrevistados disse que nem eles nem seu parceiro estão economizando para a aposentadoria.

De fato, os americanos em um relacionamento podem estar cometendo erros que poderiam minar seriamente sua vantagem financeira, de acordo com a pesquisa. Aqui estão três dos erros mais preocupantes:

1. Quando os casais salvam, muitas vezes é nas contas erradas

Esta é a ordem geral quando se trata de onde você deve economizar para a aposentadoria: Contribuir para o plano 401 (k) ou outro patrocinado pelo empregador, pelo menos até o ponto em que você ganha todas as possíveis contribuições correspondentes. Em seguida, ligue para um IRA tradicional ou Roth. Se você max isso para fora, você pode adicionar mais dinheiro ao 401 (k).

Infelizmente, muitos americanos em um relacionamento que estão economizando para a aposentadoria de alguma forma trabalharam nessa hierarquia, uma conta de poupança, que apareceu na pesquisa da Investmentmatome como a segunda casa mais comum para a poupança-reforma.

Graças às baixas taxas de juros, aumentar seu dinheiro em uma conta poupança é quase impossível. O dinheiro para a aposentadoria deve ser investido em uma mistura de fundos de ações e títulos de baixo custo por meio de uma conta de aposentadoria com benefícios fiscais. Você pode fazer isso mesmo sem renda: se você impuser impostos em conjunto, você pode abrir um IRA do cônjuge com base na renda do cônjuge que trabalha.

2. Os casais estão deixando um parceiro assumir a responsabilidade

Não é incomum ter uma lacuna de renda em um relacionamento; a diferença salarial, na verdade, aumenta com o casamento e se expande mais quando as crianças entram em jogo.

Segundo o site de comparação salarial Payscale, as mulheres casadas sem filhos fazem 21% menos do que homens casados ​​sem filhos. Essa diferença aumenta para 31% quando você compara mulheres casadas com filhos com seus colegas do sexo masculino.

Portanto, não é surpresa que, na pesquisa Investmentmatome, apenas 24% dos americanos em um relacionamento tenham dito que tanto eles quanto o parceiro estão economizando para a aposentadoria ou que os homens em um relacionamento têm mais probabilidade de reportar poupança para aposentadoria do que mulheres em um relacionamento. % versus 46%).

Poupar para a aposentadoria é um jogo solo até você se casar. Depois disso, deve ser um esforço compartilhado. Isso não é porque o não-salvador pode ficar sem nada em um divórcio - como os ativos de aposentadoria são divididos depende do seu estado, mas eles são divididos - mas porque essa pessoa poderia estar desistindo de vantagens fiscais e de dólares correspondentes ao empregador.

Mesmo que um dos cônjuges ganhe menos, o casal deve planejar juntos as opções de contas de aposentadoria. Se apenas um de vocês tiver acesso a uma correspondência de empregador, use sua poupança de aposentadoria compartilhada para contribuir o suficiente para receber a correspondência, que é dinheiro grátis e um retorno garantido do seu investimento. Se ambos tiverem uma correspondência de empregador, cada um deve contribuir o suficiente para tirar vantagem disso.

3. Os casais não estão colocando um cifrão em seus sonhos

Não é difícil falar sobre as partes divertidas da aposentadoria, como e onde você vai gastá-la. Eu não estou dizendo que essas conversas não são importantes - meu marido deve saber que eu estou fora se ele comprar um trailer - mas como você vai pagar por esses sonhos também deve ser parte da conversa.

O problema é que, de acordo com o relatório da Investmentmatome, quase um terço dos americanos em um relacionamento que estão economizando para a aposentadoria não discutiram quanto precisam economizar. Esta não é uma parte divertida, mas também não é difícil: uma calculadora de aposentadoria eficaz pode arcar com parte do trabalho.

Quanto você economiza faz toda a diferença na aposentadoria. Isso significa que você pode viver em uma casa de praia em vez de um castelo de areia. É o que lhe dá uma escolha sobre como você vai se aposentar. Sem economia, você poderia gastá-lo trabalhando e, se tiver sorte. Quase metade dos aposentados deixou o trabalho antes do planejado, mais comumente devido a problemas de saúde, de acordo com uma pesquisa recente do Instituto de Pesquisa sobre Benefícios aos Empregados.

Quando você planeja o seu futuro, você pode esperar o melhor enquanto está preparado para o pior.

METODOLOGIA

Esta pesquisa foi realizada on-line nos Estados Unidos pela Harris Poll em nome da Investmentmatome de 10 a 12 de agosto de 2016, entre 3.068 adultos dos EUA com 18 anos ou mais, dos quais 1.832 eram casados ​​ou viviam com um parceiro. Esta pesquisa on-line não é baseada em uma amostra de probabilidade e, portanto, nenhuma estimativa do erro de amostragem teórica pode ser calculada. Para uma metodologia completa de pesquisa, incluindo variáveis ​​de ponderação, contate Jessica Ayala em [email protected].

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Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Forbes.