Quanto de economia de aposentadoria você realmente precisa? |

Este artigo é exclusivo do nosso amigo Jean Chatzky. Jean é uma jornalista premiada, autora de best-sellers do New York Times e palestrante motivacional sob demanda. Ela também é especialista em finanças para o programa Today da NBC. Recentemente, ela lançou Money School , um projeto dedicado a ensinar as pessoas a assumir o controle de seu dinheiro - uma classe simples, acessível e virtual de cada vez.

Aqui está o enigma: você gostaria para controlar o seu número de aposentadoria - aquela figura indescritível de seis ou sete dígitos que fornecerá o suficiente para você viver confortavelmente pelo resto de sua vida. A melhor maneira de fazer isso (além de contratar um consultor financeiro para elaborar cenários para você) é sentar e passar algum tempo com uma calculadora de aposentadoria da Internet.

E isso é algo que metade dos americanos adultos ainda precisa fazer.

Não é que você não saiba que deveria fazê-lo.

Não é que as calculadoras sejam muito difíceis (não são) ou caras (são grátis).

que você é humano. E os humanos procrastinam.

Agora há outra opção. Na verdade, dois anos

Recentemente, dois grandes participantes do setor de serviços financeiros, a Fidelity Investments e a empresa de consultoria de benefícios AON Hewitt, decidiram dar um atalho aos investidores. Cada um deles divulgou um conjunto de diretrizes que descrevem quantas vezes seu salário você deveria ter economizado e com que idade.

"Tivemos que mudar a discussão", disse Byron Beebe, da AON Hewitt.

Por três décadas - com base na orientação de um importante relatório do governo sobre a política de pensões emitido em 1981 - acreditava-se que você teria o suficiente para se aposentar se pudesse substituir 85% de sua renda. Isso foi fácil o suficiente para descobrir quando você sabia o quanto você teria vindo de uma pensão e da Segurança Social. "Hoje, a maioria das pessoas terá um saldo de conta de quantia fixa", disse Beebe. "Se eu disser que você precisa de 85%, como você sabe se é o suficiente?"

Agora, você vai.

É um pouco confuso que os números da Fidelity e da AON Hewitt pareçam muito diferentes. Mas cave-os e perceba que eles estão mais próximos do mesmo.

Primeiro, a balança. Fidelity diz que aos 35 anos você deve ter um valor economizado igual ao seu salário anual.

Aos 45 anos, três vezes.

Aos 55, cinco vezes.

E por aposentadoria - aos 67 anos - oito vezes.

AON Hewitt diz que aos 35 anos você deve ter 1,75 vezes seu salário poupado.

Aos 45 anos, quatro vezes.

Aos 55, sete vezes.

Aos 60, nove vezes.

E por aposentadoria - com idade entre 65 e 11 anos.

As grandes diferenças entre os números?

• Idade de aposentadoria: a Fidelity assume a aposentadoria aos 67 anos, enquanto a AON Hewitt assume 65. Se você se aposentar aos 67 anos na tabela AON Hewitt, o múltiplo de 11 gotas para 9,4 vezes.
• Cuidados de saúde não reembolsados: AON Hewitt inclui. Fidelidade não.

Os números são perfeitos? Claro que não. Por um lado, eles têm você atirando para o mesmo objetivo se você é um homem ou uma mulher, apesar do fato de que as mulheres vivem uma média de sete anos a mais. Há também as hipóteses de crescimento. Por exemplo, os cálculos da AON Hewitt baseiam-se na crença de que sua carteira de aposentados crescerá a uma taxa de 5% ao ano. Se você colocar todo o seu dinheiro em CDs, isso não vai acontecer e você precisará economizar mais.

Mas o que eu gosto sobre os cálculos da Fidelity e da AON Hewitt é que para aqueles de vocês - e você sabe quem você é - quem não tem sido inclinado a executar um cálculo verdadeiro até agora, eles lhe dão algo para atirar. E se você sabe onde é a linha de chegada, é muito mais provável que você chegue lá.