Evitando a fraude do cheque do caixa

Embora comumente considerado mais seguro do que pagamentos eletrônicos ou cheques pessoais, os cheques de caixa não são imunes a fraudes.

“Há cheques fraudulentos no caixa, e só porque é um cheque administrativo, não isenta o consumidor” da responsabilidade de garantir sua legitimidade, diz Cary Whaley, vice-presidente de política de pagamentos e tecnologia da Comunidade Independente dos Bancos da América..

Aqui estão algumas fraudes de cheques comuns do caixa, como evitá-los e o que fazer se você se encontrou com um cheque falso. (Pule para ver os sinais de um cheque falso.)

»Quer voltar ao básico? Saiba o que é um cheque de caixa e como obter um

Golpes de cheque comuns no caixa

A fraude de cheques do caixa não é um problema desenfreado. O uso de todos os tipos de cheques diminuiu, uma vez que os pagamentos on-line se tornaram mais seguros e acessíveis a mais pessoas. Mas a fraude no cheque do caixa é perigosa, em parte porque não é uma ocorrência diária: você pode não estar protegendo contra ela.

Whaley diz que alguns golpes comuns ainda usam cheques bancários fraudulentos para fraudar as pessoas:

loteria ganha e heranças surpresa

As vítimas são informadas de que, de alguma forma, ganharam na loteria em um país que nunca visitaram ou receberam uma herança surpresa.

Esse golpe pode ser usado para induzi-lo a divulgar informações pessoais, como números de contas bancárias, ou a devolver uma pequena parte do dinheiro que você recebeu teoricamente na forma de um banco falso ou cheque administrativo. O pagamento para você, claro, não passa.

Como evitá-lo: “Por mais que você acredite na bondade de estranhos”, diz Whaley, “você realmente precisa aplicar o teste do cheiro nisso.” Como diz o velho ditado, se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.

The Mystery Shopper

Esse truque comum muitas vezes atrai as pessoas vulneráveis ​​que estão procurando emprego, especialmente empregos que trabalham fora de casa. O culpado lhe dará um cheque bancário para um pagamento inicial de um trabalho que você ainda não iniciou - ser um cliente misterioso é comum - e pedir que você devolva parte do dinheiro para ativar sua conta. Depois de enviar o dinheiro, você descobre que o pagamento deles era falso.

Como evitá-lo: A Federal Trade Commission recomenda que você faça uma pesquisa rápida no Google com o nome da empresa e as palavras "reclamação", "comentários" ou "fraude". Não transfira dinheiro nem concorde em trocar um cheque por um estranho. Nunca pague para ser um cliente misterioso.

pagamentos de compradores online

Este é mais comum que os outros, diz Whaley. Nesse golpe, você está vendendo um item no Craigslist ou em um site on-line semelhante. O comprador paga com um cheque administrativo, pega seu item e está muito longe antes de você perceber que o cheque não é bom.

Como evitá-lo: Não faça um cheque bancário de alguém que você não conhece. Se você precisar, peça ao comprador para ir com você ao banco que emitiu o cheque. Um caixa deve poder dizer se o cheque é bom e se os fundos estão disponíveis.

»Saiba mais sobre outros tipos de fraude com nosso resumo dos 10 golpes mais comuns.

Sinais de fraude