Como obter um empréstimo de desastre SBA para o seu negócio

O seguro cobrirá grande parte do custo de recuperação para as pequenas empresas no sudeste do Texas, do furacão Harvey, mas provavelmente nem todo dólar de dano.

Para os danos físicos e econômicos pelos quais as políticas não pagam, o programa de empréstimos para desastre do Small Business Administration é uma boa maneira de preencher a lacuna e ajudar sua empresa a recuperar o equilíbrio.

O programa de empréstimos para desastre da SBA oferece empréstimos a juros baixos de até US $ 2 milhões para empresas em áreas de desastre designadas pelo governo federal. A agência recomenda que as empresas afetadas apliquem o quanto antes, mesmo que planejem buscar ajuda de outras fontes, como seguro.

“Em desastres, a recuperação não é de nenhuma entidade”, diz Mark Randle, um oficial de informação pública líder da SBA. "Cada peça do quebra-cabeça ajuda as pessoas a juntarem as coisas."

Veja o que você precisa saber antes de solicitar um empréstimo para desastre da SBA.

O que é um empréstimo de desastre da SBA?

A declaração do presidente de uma região como área de desastre permite que os residentes possam solicitar várias formas de assistência federal, incluindo empréstimos para desastres da SBA. (Mais informações sobre a assistência da SBA relacionada ao furacão Harvey estão aqui.)

A agência oferece três tipos de empréstimos para desastres:

• Empréstimos de desastre físico de negócios destinam-se a reparar ou substituir propriedades danificadas por desastres pertencentes à empresa, incluindo edifícios, estoque, suprimentos e equipamentos. Eles estão disponíveis para empresas de qualquer tamanho e você pode obter uma, seja sua empresa com fins lucrativos ou uma organização sem fins lucrativos.
• Empréstimos de desastre de dano econômico são essencialmente empréstimos para capital de giro destinados a ajudar as empresas a cumprir as obrigações financeiras que normalmente cumpririam, mas para o desastre. A maioria das organizações privadas sem fins lucrativos é elegível, mas esses empréstimos estão disponíveis apenas para pequenas empresas, pequenas cooperativas agrícolas e pequenas empresas de aquicultura que se encaixam nos critérios da agência.
• Empréstimos para desastres domésticos de até US $ 200.000 para conserto ou substituição de imóveis e US $ 40.000 para conserto ou substituição de propriedade pessoal estão disponíveis para proprietários e inquilinos.

O limite para cada um dos empréstimos relacionados a negócios é de US $ 2 milhões. As empresas podem ser elegíveis para ambos, mas o valor total do empréstimo para qualquer negócio individual para o empréstimo de ferimento físico e econômico não pode ultrapassar US $ 2 milhões. O limite não inclui empréstimos para desastres domésticos.

Os candidatos a um empréstimo físico serão considerados para um empréstimo de prejuízo econômico automaticamente. Mesmo que sua empresa não tenha sofrido danos físicos, ela ainda poderá sofrer danos se, por exemplo, seus clientes forem eliminados e não puderem pagar suas contas.

A SBA aprovou US $ 513,5 milhões em empréstimos de desastre para empresas em nove estados por danos relacionados ao furacão Sandy e suas conseqüências em 2012.

Processo de inscrição para um empréstimo de desastre da SBA

O SBA pretende chegar a decisões de empréstimo dentro de duas a três semanas. Se você for aprovado, ele tem como objetivo fazer o primeiro desembolso - até US $ 25.000 para empréstimos contra lesões físicas e econômicas - dentro de cinco dias após o fechamento. Aqui estão as etapas do processo de inscrição:

1. Candidate-se a um empréstimo pessoalmente em um centro de desastre, por correio ou on-line.
2. O SBA revisa seu histórico de crédito para certificar-se de que você tem um registro de pagar suas dívidas e contas a tempo. A agência não tem um limite de pontuação de crédito rígido e rápido.
3. A agência inspeciona sua propriedade comercial para estimar suas perdas físicas.
4. Um oficial de empréstimo avalia sua elegibilidade e estima o tamanho de seu empréstimo com base na inspeção e em quaisquer pagamentos de seguro esperados.
5. Você fornece todos os documentos necessários ao agente de crédito. Isso inclui informações sobre a empresa e seus proprietários, bem como seu desempenho passado. A agência exige que os candidatos mostrem que podem fazer seus pagamentos de empréstimo.
6. Empréstimos de negócios acima de US $ 25.000 exigem garantia. A agência não recusará uma inscrição por falta de garantia, mas exigirá que você prometa o que está disponível.
7. Se você for aprovado, a agência enviará documentos de fechamento para sua assinatura. Depois de devolver esses documentos, o primeiro desembolso será feito. Randle diz que, como os juros começam a acumular quando você recebe o dinheiro, a agência não o envia até que você sinalize que está pronto para recebê-lo.
8. Um gerente de caso ajuda você a atender as condições do empréstimo - tendo seguro de risco e inundação, por exemplo - e define um cronograma de desembolsos até que você receba o valor total do empréstimo.
9. A agência pode ajustar seu empréstimo devido a mudanças nas circunstâncias, como se sua necessidade financeira aumentar ou diminuir, ou você receber uma infusão inesperada de dinheiro do seguro. Se a quantia total de sua seguradora acabar cobrindo parte do que seu empréstimo deveria cobrir, você terá que usar o valor duplicado para pagar seu saldo de empréstimo, diz Randle.

Prazo final para solicitar um empréstimo para desastre da SBA

Por lei, o prazo para solicitar um empréstimo contra danos físicos é de 60 dias, ou aproximadamente dois meses, após a declaração de um desastre. O prazo para uma solicitação de empréstimo para lesão econômica é de nove meses.

É melhor se inscrever com antecedência, pois os aplicativos são revisados ​​por ordem de chegada. Não há mal em testar as águas, diz Randle, porque você não é obrigado a aceitar o empréstimo se não precisar dele.

Por outro lado, se você perder o prazo, você tem que mostrar que as circunstâncias fora do seu controle impediram você de se inscrever.

Taxas de juros e prazos para empréstimos de desastre da SBA

Para cada desastre, o SBA define as taxas para empréstimos de desastres físicos que diferem para os mutuários que não têm crédito disponível em outros lugares e aqueles que o fazem. As taxas para os mutuários sem outros créditos são menores e são determinadas por uma fórmula estatutária que as fixa em 4%. Para os mutuários com outras opções de crédito, o limite é de 8%. Para todos os empréstimos com prejuízo econômico, as taxas são limitadas a 4%.

Para o furacão Harvey, as taxas de juros para empréstimos físicos são de 3,305% para aqueles que não têm crédito disponível em outros países e de 6,61% para aqueles com crédito disponível em outros lugares. A taxa para empréstimos com prejuízo econômico para empresas com fins lucrativos é de 3.305% e 2.5% para organizações sem fins lucrativos.

A agência não cobra pontos nem fecha ou paga taxas de manutenção em empréstimos de desastre da SBA, embora você possa estar à disposição para taxas externas, como taxas de registro e seguro de títulos.

Em geral, os termos do empréstimo de desastre podem se estender até 30 anos. A exceção é para empresas com crédito disponível em outros lugares, que podem obter empréstimos apenas até sete anos.

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