Como obter um empréstimo comercial com crédito justo

Como com empréstimos de carro, hipotecas e cartões de crédito, solicitando um empréstimo de negócio requer uma verificação de crédito. Os credores querem ver que você é financeiramente responsável antes de assumir o risco de pedir dinheiro emprestado. Se você tem crédito justo ou médio, é difícil obter aprovação para um empréstimo acessível, mas existem métodos alternativos de financiamento para ajudar as pessoas com crédito justo a conseguir financiamento para as empresas.

Como proprietário de uma empresa, você tem dois tipos de crédito: pessoal e comercial.

Crédito pessoal

Se você está apenas começando uma empresa e está solicitando seu primeiro empréstimo, provavelmente ainda não terá um crédito comercial. Nesse caso, um credor pode verificar sua pontuação FICO pessoal para determinar se você está qualificado para o empréstimo comercial, mas nem todos os credores farão isso. Para ter acesso a todos os tipos de opções de financiamento comercial, você precisará de uma pontuação de crédito empresarial.

Crédito comercial

Se sua empresa está estabelecida e você já teve empréstimos comerciais anteriores e cartões de crédito, sua empresa tem crédito. Assim como sua pontuação de crédito pessoal, uma pontuação de crédito empresarial representa a capacidade de crédito da sua empresa.

A pontuação da Paydex, da Dun & Bradstreet Credibility Corp., é o método de pontuação de crédito empresarial mais comum e é executada em uma escala de 0 a 100. Ela mede o quanto você faz pagamentos de empréstimos e quanto você representa para os credores. Uma pontuação de 80 a 100 é considerada boa, uma pontuação na faixa de 50 a 79 é justa e qualquer coisa abaixo de 49 é ruim.

Seja uma pontuação de crédito pessoal ou comercial, seu crédito determinará se você está aprovado para o empréstimo e a taxa de juros que você pagará. Geralmente, quanto maior sua pontuação de crédito, menor será sua taxa de juros. Se você tiver uma pontuação de crédito justa ou menor, provavelmente terá que pagar uma taxa de juros mais alta.

Opções alternativas

Empréstimos comerciais tradicionais vêm de bancos e cooperativas de crédito e são apoiados pela Administração de Pequenas Empresas dos EUA. Mas se você não tiver um empréstimo comercial dessas instituições, existem outras maneiras de obter financiamento, mesmo com crédito justo.

• Adiantamento em dinheiro comerciante (MCA): Essa opção lhe dá acesso a capital rápido se você prometer uma parte de suas vendas futuras de crédito e débito para o credor. Os MCAs são muito mais caros do que os empréstimos tradicionais - eles podem carregar o equivalente a uma taxa anual de 70% a 350% (APR).
• Microcrédito sem fins lucrativos: Organizações como a Accion e o Business Center for New Americans oferecem pequenos empréstimos a empresas que não conseguem empréstimos bancários tradicionais.

O Takeaway: Um empréstimo comercial pode fornecer o capital necessário para contratar funcionários, criar um site, pagar aluguel e comercializar seu produto ou serviço. Mas garantir financiamento é uma das partes mais difíceis de administrar um negócio, e pode ser especialmente difícil se você tiver crédito justo. Trabalhe na criação da sua pontuação de crédito empresarial e considere outras opções de financiamento caso, em última instância, você não consiga um empréstimo comercial.

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