Como tirar o seu negócio da dívida em 5 passos

A dívida é uma parte necessária da gestão de uma pequena empresa. Um empréstimo comercial, uma linha de crédito ou um cartão de crédito empresarial podem ajudar sua empresa a contratar novos funcionários, comprar equipamentos e financiar o crescimento. Mas muita dívida pode sufocar o fluxo de caixa e colocar sua empresa em risco. E quanto menos você deve, mais você tem que reinvestir.

O proprietário médio de pequenas empresas dos EUA tem US $ 195.000 em dívidas, de acordo com um estudo de 2016 da Experian.

Aqui estão cinco etapas para escavar seu negócio fora da dívida.

1. Faça um inventário de sua dívida

Classifique todos os seus débitos por taxa de juros e pagamento mensal. Isso inclui pagamentos de empréstimos comerciais, linhas de crédito e cartões de crédito empresariais, bem como pagamentos pendentes devidos a fornecedores.

Esse processo pode ajudá-lo a priorizar quais dívidas enfrentar primeiro. Alguns especialistas recomendam começar com a dívida com maior taxa de juros.

Os novos donos de pequenas empresas devem ter como objetivo o reembolso integral de suas dívidas nos primeiros 12 meses para reduzir o risco de falência, diz Winnie Sun, sócio fundador do Sun Group Wealth Partners em Irvine, Califórnia, que fornece planejamento financeiro para empresas..

2. Aumentar as vendas

Depois de ter um plano de gestão da dívida, você pode pensar em maneiras de aumentar suas vendas. Aqui estão algumas idéias:

• Recompense os clientes fiéis. Um programa de fidelidade pode aumentar a satisfação e a retenção do cliente: cerca de 82% das pessoas disseram que tinham mais chances de fazer compras em uma loja que oferece um programa de fidelidade, de acordo com um estudo de 2014 da Technology Advice, uma empresa de serviços tecnológicos.
• Seja ativo nas redes sociais. A Sun aconselha a envolver os clientes nas mídias sociais. Responda rapidamente a comentários, peça sugestões e preste atenção nas resenhas do Yelp de sua empresa: 84% das pessoas confiam tanto em avaliações on-line quanto em recomendações pessoais, de acordo com uma pesquisa de 2016 da empresa de marketing BrightLocal.
• Considere aumentar os preços. Com a estratégia certa - como oferecer um desconto por volume em grandes pedidos - você pode fazer isso sem perder clientes. Descontos por volume podem ajudar sua empresa a se manter competitiva, de acordo com a Harvard Business Review.

3. cortar custos

Idealmente, aumentar as vendas gera receita suficiente para lidar com sua dívida. Mas se suas despesas estão um pouco altas demais, aqui estão três maneiras de cortá-las:

• Venda equipamentos, materiais de escritório e outros itens que você não usa com frequência. Compre equipamentos usados ​​ou arrenda, se necessário.
• Reduza o tamanho para um escritório menor, com custos menores de aluguel e de serviços públicos, considere um espaço de co-working que não exige um contrato de longo prazo ou que seja transferido para um escritório doméstico.
• Dividir os custos com outras empresas. “Procure outras pessoas que estejam executando empresas semelhantes e considere o compartilhamento de recursos. Compartilhar funcionários, serviços de internet ”, diz Sun.

4. Refinanciar dívida de alto custo

O Federal Reserve elevou as taxas de juros em março e sinalizou mais dois aumentos de juros em 2017. Isso aumenta o custo da dívida a taxas variáveis, incluindo saldos de cartões de crédito e linhas de crédito.

Se você não puder pagar as dívidas integralmente em breve, considere a consolidação ou o refinanciamento da dívida, especialmente se tiver um crédito forte.

Com o refinanciamento, você contratou um empréstimo com juros mais baixos para pagar o empréstimo original. Com a consolidação, você combinaria vários empréstimos em um novo empréstimo.

"Se você pode mudar o empréstimo de variável para fixo e, em seguida, pagá-lo rapidamente, então isso seria o ideal", diz Sun.

A dívida de cartão de crédito empresarial também pode ser refinanciada ou consolidada através de uma transferência de saldo para um novo cartão com um período promocional de 0% de juros; cuidado com as taxas e tente pagá-las integralmente antes que o período de 0% termine.

Todas essas opções permitem que você bloqueie uma taxa de juros fixa mais baixa e diminua seus pagamentos.

5. Encurtar as condições de pagamento com os clientes

Talvez sua empresa tenha clientes em um plano de pagamento de longo prazo. Ou talvez eles paguem consistentemente até tarde. Em ambos os casos, talvez seja hora de revisar os termos de pagamento.

Por exemplo, dê aos novos clientes prazos de pagamento de 30 dias, em vez de 90 dias. Oferecer um desconto de pagamento antecipado ou cobrar uma multa por atraso no pagamento também pode ser uma estratégia eficaz para coletar faturas não pagas.

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Steve Nicastro é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pelo USA Today.