Como as fichas de cartão de crédito podem aumentar a fraude

Esses minúsculos novos chips embutidos em seus cartões de crédito prometem tornar mais difícil para os ladrões roubarem seus dados. Mas antes que a tecnologia - conhecida como EMV - seja totalmente adotada, e provavelmente por um longo tempo após o início da transição, a fraude com cartão de crédito parece estar aumentando.

Uma mudança futura na responsabilidade pelo pagamento de fraudes com cartões de crédito oferece um forte incentivo para que os emissores de cartões e comerciantes adotem a tecnologia EMV. Essa mudança visa reduzir a fraude no cartão de crédito, mas um novo estudo da Investmentmatome conclui que o oposto provavelmente ocorrerá, pelo menos a princípio.

Veja mais sobre o EMV, suas limitações e como se proteger de fraudes.

O que é o EMV e como funciona

Um cartão de crédito com um chip EMV - indicado pela folha de prata ou de ouro do chip na frente do cartão - é mais seguro do que um cartão de tarja magnética tradicional. (EMV significa Europay, MasterCard e Visa, as três empresas que criaram o padrão.) Embora os cartões com tarja magnética contenham dados estáticos de pagamento que podem ser “retirados” de um cartão e colocados em um cartão falso, a tecnologia EMV adiciona um pouco sofisticação ao processo de pagamento.

Um chip EMV é incorporado em um cartão de crédito sob uma cobertura de papel alumínio.

"Os chips EMV criam um código de pagamento exclusivo para cada uso, por isso, se um fraudador conseguir roubar essas credenciais de pagamento, não valerá nada para qualquer outra compra", diz Sean McQuay, especialista em cartão de crédito do site e ex-analista da Visa Strategy.

À medida que mais comerciantes instalam novos terminais prontos para EMV, a extração de cartões se concentrará em terminais que ainda usam o deslize antigo. "É por isso que aconselho os consumidores a ficarem extremamente cautelosos sempre que precisarem roubar um cartão depois desse outono", diz McQuay.

Mas, por melhor que seja a tecnologia, o EMV não resolve todos os problemas de segurança de nossos cartões.

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As limitações da tecnologia EMV

Atualmente, a responsabilidade por fraudes com cartões de crédito é suportada principalmente pelos emissores de cartões. A partir de outubro, essa responsabilidade mudará para a parte que estiver em uma transação - emissor ou comerciante - não está usando a tecnologia EMV, uma mudança conhecida como “desvio de responsabilidade”. E, embora essa mudança forneça a ambas as partes um grande incentivo para adotar a tecnologia, a conformidade com o EMV não é necessária. Ambas as partes precisam atualizar para manter os pagamentos seguros.

“O EMV é uma ferramenta poderosa, mas só é eficaz se os consumidores e comerciantes estiverem prontos para usá-lo para transações. Os consumidores precisam de cartões com chip e os comerciantes precisam de leitores de chips ”, diz McQuay. "Se apenas um lado tiver atualizado para o EMV para uma transação específica, a atualização seria um desperdício".

Com a adoção da tecnologia EMV para transações pessoais, espera-se que a fraude migre para transações em que o cartão físico não precisa estar presente, como compras feitas por telefone ou on-line.

No Reino Unido, por exemplo, as taxas de falsificação de fraudes temporariamente aumentadas e as fraudes “não presentes no cartão” continuaram a aumentar desde a adoção do EMV em 2005. A fraude com cartão não presente no Reino Unido aumentou 120% de 2004 a 2014. A mesma tendência é provável de ser vista nos EUA depois que a tecnologia EMV é amplamente integrada.

Protegendo-se contra fraudes

É importante aprender a usar o chip do seu cartão para manter suas transações seguras. Os novos terminais são realmente simples: insira o seu cartão no chip do terminal de pagamento. Deixe-o lá e siga as instruções do terminal. Remova o cartão quando o recibo começar a imprimir.

Depois de outubro, tente comprar apenas de comerciantes de tijolo e argamassa que atualizaram para os terminais EMV. É provável que os fraudadores segmentem cada vez mais comerciantes sem a tecnologia EMV no momento.

A segurança de compras on-line não melhorará com a tecnologia EMV, portanto, fique atento.

“Os chips EMV são úteis apenas no mundo real - quando você mergulha fisicamente seu cartão pronto para chip em um leitor pronto para chip”, diz McQuay. "Para as compras on-line, depende totalmente de você e do comerciante on-line proteger os dados do cartão que você digitar manualmente."

Para reduzir suas chances de fraude on-line, evite fazer compras em sites desconhecidos ou inseguros. Os sites seguros terão "https" no início do URL da página de pagamento, em vez de "http". Se você tiver informações de cartão armazenadas em qualquer varejista on-line, altere as senhas desses sites regularmente. E evite enviar informações de cartão de crédito via e-mail ou mídia social.

A linha de fundo

Embora a tecnologia EMV provavelmente diminua as fraudes falsificadas, a futura mudança de responsabilidade nos EUA pode resultar em um aumento indefinido de fraudes em transações on-line e em outras transações com cartão não presente. Portanto, mantenha seus dados seguros aprendendo como usar um chip EMV para compras pessoais. E tome medidas para evitar fraudes on-line fazendo compras apenas em sites seguros e não compartilhando seus dados de cartão de crédito.

Erin El Issa é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @ Erin_Lindsay17 .

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