Como os imigrantes podem construir crédito sem acumular dívidas

O crédito imobiliário é o primeiro passo importantíssimo para se qualificar para opções de financiamento, como empréstimos para aquisição de carros e hipotecas. Mas para alguns imigrantes, o conceito de crédito é sinônimo de dívida, diz Silvana Delgado, assessora do Centro Hispânico de Excelência Financeira.

Pedimos a Delgado que falasse sobre isso e outros equívocos que os imigrantes poderiam ter sobre crédito e dívida, e para oferecer soluções para alguns dos obstáculos que poderiam enfrentar ao estabelecer perfis financeiros.

Que desafios os imigrantes podem enfrentar quando se trata de construir crédito e evitar dívidas?

Muitos imigrantes vêm de países onde assumir dívidas é visto como um último recurso depois de pedir dinheiro a familiares e amigos. Os bancos tendem a emprestar quantias baixas e cobrar altas taxas de juros. Como resultado, as pessoas tentam evitar confiar no crédito. Eles compram bens ou serviços com suas economias ou simplesmente não fazem a compra.

Porque o sistema de crédito americano é novo e desconhecido para eles, os imigrantes são propensos a tomar decisões desinformadas que podem se arrepender no futuro. Um exemplo: financiar veículos por meio de programas de empréstimos que não exigem uma verificação de crédito. Embora possa parecer um bom negócio no início, os tomadores de empréstimos acabam ficando presos com taxas de juros escandalosamente altas com os credores que nem sequer se reportam às agências de crédito, o que significa que não ajudam a construir crédito.

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Você tem alguma dica para usuários de cartão de crédito pela primeira vez?

A maioria dos imigrantes que encontramos no Centro Hispânico de Excelência Financeira tem sérios equívocos sobre cartões de crédito. Eles tendem a associar o crédito imobiliário com altas taxas de juros, taxas e dívidas, o que, naturalmente, pode ser evitado.

Contanto que paguem integralmente suas faturas de cartão de crédito até a data de vencimento, não serão cobrados juros ou taxas adicionais. Outra dica: não use mais de um terço do seu limite de crédito. Essa estratégia pode ajudá-lo a reforçar sua pontuação de crédito.

Em que outros desafios financeiros os imigrantes podem se deparar?

A qualificação para a maioria dos empréstimos, seja um empréstimo automático ou uma hipoteca, será um desafio para os imigrantes que não têm números de Seguro Social. Você pode, no entanto, ser capaz de solicitar e receber um número de identificação individual do contribuinte, ou ITIN, do IRS. Os ITINs são emitidos para pessoas que precisam de um número de identificação de contribuinte, mas não estão qualificadas para receber um SSN.

Com um ITIN, você pode conseguir um cartão de crédito garantido. Use este tipo de plástico de forma responsável por cerca de um ano e você pode se qualificar para um cartão padrão, sem garantia, que você pode usar para reforçar sua pontuação de crédito.

Para pessoas sem SSNs que desejam comprar uma casa, eu recomendaria a Neighborhood Assistance Corporation of America, ou NACA. Essa organização sem fins lucrativos oferece financiamento hipotecário a taxas competitivas para imigrantes (e cidadãos dos EUA) que não têm SSNs, mas que atendem a critérios de empréstimo, como verificação de renda ou que podem fornecer comprovação de economia.

Silvana Delgado é assessora do Centro Hispânico de Excelência Financeira.