Como melhorar sua pontuação de crédito antes de solicitar um novo cartão de crédito

Pontuação de crédito não é exatamente onde deveria estar? Uma baixa pontuação de crédito pode dificultar a aprovação para um novo cartão de crédito, especialmente se você deseja algo com taxas razoáveis ​​e um programa sólido de recompensas. E você não pode construir uma pontuação de crédito durante a noite, infelizmente. Mas há algumas medidas imediatas que você pode tomar para enviar seu crédito na direção certa. Mostraremos algumas maneiras rápidas de melhorar sua pontuação, além de algumas estratégias de longo prazo para seguir em frente.

Correções rápidas

1. Diminuir sua taxa de utilização de crédito

Uma das maneiras mais eficazes para fortalecer sua pontuação de crédito é diminuir sua taxa de utilização de crédito. Simplesmente, isso significa pagar dívidas. Os especialistas sugerem ficar 30% abaixo do limite de crédito geral, embora alguns recomendem mantê-lo abaixo de 10%. Se possível, saldar seus cartões de crédito existentes antes de solicitar um novo. Os credores querem que você use seus cartões de forma responsável e não está solicitando um novo cartão em uma tentativa desesperada de aumentar rapidamente seu poder de compra.

2. Não feche suas outras contas

Um erro comum é fechar contas ao obter um novo cartão de crédito. Uma grande parte do seu histórico de crédito depende da idade de suas contas. Você pode aumentar a idade média de suas contas mantendo as antigas abertas. Obviamente, isso pode ser um problema se seus cartões carregarem uma taxa anual. Você não quer pagar mais de US $ 95 por ano por cartões que não usa de verdade. Se pretender trocar um cartão por outro, aguarde até ser aprovado para o novo cartão antes de fechar um cartão antigo.

3. Aplique apenas um cartão de cada vez

Ao obter um novo cartão de crédito, envie apenas um aplicativo de cada vez. Aguarde uma resposta da empresa do cartão de crédito antes de tentar novamente. Há duas razões para isso. Cada vez que há um inquérito sobre o seu crédito, sua pontuação de crédito leva um pequeno sucesso. Embora um inquérito não diminua sua pontuação, vários questionários podem fazer uma grande diferença. Os credores também suspeitam de alguém que parece estar tentando abrir um grande número de contas ao mesmo tempo.

4. Apontar para cartões de crédito realistas

Para limitar os seus pedidos de cartão de crédito, não perca tempo a candidatar-se a cartões para os quais não pode qualificar-se de forma realista. Uma pessoa com pouco crédito não tem nenhum negócio solicitando um American Express Gold Card, por exemplo. Novamente, limitar seus aplicativos significará menos acessos à sua pontuação de crédito. Para melhor identificar qual cartão é ideal para você, descubra qual é a sua pontuação de crédito e examine suas opções de acordo.

Estratégias de longo prazo

O crédito para construção não acontece da noite para o dia. É preciso um ciclo gradual de empréstimo e reembolso. Aqui estão mais algumas dicas para estabelecer um bom crédito nos próximos anos:

1. Faça os pagamentos no prazo

A regra número 1 do crédito imobiliário é sempre efetuar pagamentos no prazo. Sua pontuação de crédito sinaliza quanto os credores podem confiar em você para pagar o que você pediu emprestado. Eles querem ver que você gasta com responsabilidade. Se você está pagando uma dívida de cartão de crédito, empréstimos estudantis, um empréstimo de carro ou uma hipoteca, nunca perca um pagamento.

2. Pagar através de empréstimos a prestações

Uma das formas mais eficazes de demonstrar sua credibilidade é pagar empréstimos a prestações. Se você deseja comprar um carro, considere contratar um empréstimo em vez de comprá-lo imediatamente. Empréstimos estudantis podem servir para o mesmo propósito. Para pessoas com crédito baixo ou ruim, cooperativas de crédito e bancos comunitários locais geralmente oferecem empréstimos para construtoras de crédito. Com um empréstimo de construtor de crédito, o mutuário faz pagamentos ao longo de um período de tempo e o dinheiro é colocado em uma conta remunerada. Uma vez que o empréstimo é pago integralmente, o mutuário obtém acesso ao dinheiro. Funciona ao contrário de um empréstimo típico, porque o mutuário não obtém acesso até que ele prove que é digno de crédito.

3. Verifique os relatórios de crédito regularmente

Um dos passos mais simples que você pode tomar para proteger sua pontuação de crédito é rever o seu relatório de crédito. Comunique imediatamente quaisquer erros que possam prejudicar seu crédito. Um em cada cinco americanos tem um erro no seu relatório de crédito, de acordo com a Federal Trade Commission. Não sofra por causa do erro de outra pessoa. Verifique seu relatório com cuidado. Você tem direito a um relatório gratuito por ano.