A faculdade livre de dívidas é realmente possível?

Uma leitora de 70 anos uma vez me perguntou por que as crianças de hoje não fazem o que ela fez: trabalhe durante um ano depois do colegial e economize o suficiente para pagar um diploma de bacharel.

Se você acabou de rir, então você está familiarizado com o quão alto os custos da faculdade hoje são comparados com cinco ou seis décadas atrás. Mesmo com ajuda financeira substancial e uma grande ética de trabalho, é difícil imaginar um graduado de ensino médio que ganhe o suficiente em um ano para pagar por quatro (ou normalmente cinco ou até seis) anos de faculdade. O preço médio anual da vinheta para uma universidade pública é próximo a US $ 20.000, enquanto a média das escolas privadas é superior a US $ 40.000.

A razão pela qual sete em cada 10 recém-formados têm uma dívida de empréstimos estudantis com uma média de quase US $ 29 mil é que a graduação sem dívidas é difícil. Muito difícil. (Pagar é ainda mais difícil.)

E muitos conselhos sobre como se formar na faculdade sem empréstimos são falhos, para dizer o mínimo. Aqui estão alguns exemplos:

Vá para a faculdade da comunidade! Você pode reduzir drasticamente o custo de um curso de quatro anos, passando os dois primeiros anos em uma faculdade comunitária. Mas você também tem mais chances de desistir. Apenas cerca de dois dos cinco alunos que começam em uma faculdade de dois anos completam seus estudos dentro de seis anos, de acordo com o National Student Clearinghouse Research Center, em comparação com quase 80% que se matriculam em uma instituição pública de quatro anos.

Receba uma bolsa de estudos! O dinheiro grátis é ótimo, mas as bolsas de estudo não o ajudarão necessariamente a progredir. Bolsas de estudo podem reduzir o subsídio que você recebe dólar por dólar. Se você está recebendo ajuda financeira baseada em necessidades, as fórmulas federais exigem que as escolas reduzam seu auxílio financeiro quando você recebe uma bolsa de estudos.

Trabalhe seu caminho pela escola! Um emprego na faculdade pode certamente ajudar a pagar as contas. Mas vamos fazer as contas. O preço médio (o preço do adesivo, menos a ajuda financeira) para uma faculdade de graduação pública está em torno de US $ 14 mil por ano, de acordo com o College Board. O salário mínimo federal atual é de US $ 7,25. Após os impostos sobre a folha de pagamento, são cerca de US $ 6,70 por hora. O que significa que você precisa trabalhar 40 horas por semana, 52 semanas por ano - e isso se você não deve nenhum imposto de renda sobre seus ganhos.

As pessoas trabalham em tempo integral enquanto cursam o ensino superior, mas a palavra-chave é freqüentemente "tomada", não "projetar". Quanto mais você trabalha, maior a probabilidade de desistir. Um pesquisador que analisou estudantes universitários da comunidade descobriu que um aumento de 1% nos salários estava associado a uma redução de 4% nas chances de concluir um diploma, e outro pesquisador descobriu que trabalhar mais de 20 horas por semana é tão prejudicial para o bacharelado. taxas de conclusão como trabalho a tempo inteiro.

Melhorando suas chances

E daí faz aumentar suas chances de se formar com pouca ou nenhuma dívida? Mark Kantrowitz, especialista em ajuda financeira, estudou a questão em 2011, analisando uma amostra de 114.000 estudantes universitários. Aqui está o que ele recomenda:

Inscreva-se em uma escola pública estadual. A grande maioria (85%) dos estudantes livres de dívidas foi para faculdades públicas, com quase 78% indo para escolas no estado, Kantrowitz descobriu.

Evite faculdades com fins lucrativos. Menos de 7% dos estudantes em faculdades com fins lucrativos se formaram sem dívidas, em comparação com 30% em escolas privadas sem fins lucrativos e 51% em faculdades públicas.

Opte por um diploma de dois anos. Em média, os graus de associado aumentam os rendimentos ao longo da vida muito menos do que os graus de quatro anos. No entanto, graus de dois anos em alguns campos realmente pagam mais do que o grau de bacharel médio. Esses altos salários, investimentos mais baixos tendem a ser em áreas técnicas e de saúde, como higienista dental (ganhos anuais médios de US $ 70.210, de acordo com o Bureau of Labor Statistics), ultrassonografistas (US $ 65.860), desenvolvedores web (US $ 62.500), desenhadores elétricos e eletrônicos (US $ 55.700) e técnicos nucleares (US $ 69.060).

Escolha seus pais bem. Não surpreendentemente, mais da metade (56%) dos estudantes de renda mais elevada se formaram sem dívidas, em comparação com 36% dos estudantes de baixa renda e 45% dos estudantes de renda média.

E aqui estão mais algumas opções a serem consideradas:

Participe de uma escola gratuita. As taxas de aceitação podem ser tão baixas quanto as das escolas da Ivy League, mas as escolas gratuitas estão disponíveis para aqueles que desejam seguir uma carreira militar ou seguir um curso de estudo muito específico. Eles incluem, entre outros, Deep Springs College, em Big Pine, Califórnia; Curtis Institute of Music, na Filadélfia; pequenas escolas religiosas, como o Barclay College, em Haviland, Kansas, e o Berea College, em Berea, Kentucky; e as cinco academias de serviço:

• Academia Militar dos EUA em West Point, Nova York.
• Academia Naval dos EUA em Annapolis, Maryland.
• Academia da Guarda Costeira dos EUA em New London, Connecticut.
• Academia da Marinha Mercante dos EUA em Kings Point, Nova York.
• Academia da Força Aérea dos EUA em Colorado Springs, Colorado.

Serviço militar também pode oferecer ajuda para pagar a faculdade sob a forma de assistência de ensino, pós-9/11 GI Bill benefícios e programas de reembolso de empréstimo.

Inscreva-se no exterior. As universidades públicas na Europa e em alguns outros países são gratuitas ou de baixo custo, e alguns programas são em inglês. O Instituto de Educação Internacional estima mais de 46.500 U.S.os estudantes estão fazendo cursos no exterior, incluindo mais de 16.000 no Reino Unido, 9.000 no Canadá, 4.500 na França e 4.000 na Alemanha.

Evite escolas desprendidas. Se você tiver necessidades financeiras, entenda que a maioria das faculdades não está comprometida em atendê-lo totalmente. Eles vão "lacrimejar" você, o que significa que o pacote de ajuda financeira não cobre 100% da sua necessidade. A consultora da faculdade, Lynn O'Shaughnessy, recomenda limitar a pesquisa da sua universidade àqueles que atendem a pelo menos 90% da necessidade financeira de sua população de graduação. Você encontrará essas informações em sites de estatísticas da faculdade, como o BigFuture do College Board.

Pregue seu FAFSA. O aplicativo gratuito para auxílio estudantil federal é a chave que libera US $ 150 bilhões por ano em empréstimos federais, subsídios e trabalhos de estudo-trabalho. É também um requisito para a maioria dos subsídios e bolsas oferecidos privadamente, pelos estados e pelas próprias faculdades. Com um pouco de preparação, o preenchimento do formulário leva cerca de meia hora e resulta em ofertas detalhadas de ajuda em todas as escolas em que você foi aceito.

Mesmo que você ache que não se qualificará para a ajuda, preencha-a, diz Brianna McGurran, nossa especialista em empréstimos para estudantes do site. Você só pode ser oferecido alguma ajuda.

"Não preencher um FAFSA significa perder ajuda financeira em potencial que poderia fazer uma grande diferença na capacidade das famílias de pagar por uma faculdade", diz McGurran.

Então, a faculdade livre de dívidas é realmente possível? Para muitos ou até mesmo para a maioria das pessoas, não.

Mas a educação é um investimento, e escolhas sábias ao longo do caminho podem fazer com que os custos valham a pena, em vez de um fardo vitalício.

Liz Weston é colunista da Investmentmatome, um site de finanças pessoais e autor de "Your Credit Score". E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston

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