O que senhorios realmente procurar em uma verificação de crédito

Seu crédito pode fazer uma grande diferença na sua próxima pesquisa de apartamento.

Quase um em cada dois proprietários de imóveis disse que os resultados de uma verificação de crédito estavam entre os três principais fatores usados ​​para decidir se aceitaria o pedido de arrendamento de um inquilino, de acordo com um estudo da TransUnion. O aumento das verificações de crédito on-line e o aumento da concorrência no mercado de locação, por sua vez, combinaram-se para pressionar mais os potenciais locatários para que seus aplicativos brilhassem.

Para os possíveis locatários, o processo de verificação de crédito pode parecer misterioso. Se você está se perguntando o que os proprietários examinam quando verificam seu crédito, veja a aparência de um membro interno e as estratégias para conseguir um lugar para morar.

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Como proprietários e gerentes de propriedades verificam crédito

Uma verificação de crédito pode significar muitas coisas diferentes. Ele varia de descobrir se um inquilino atende a um determinado padrão para se debruçar sobre páginas de históricos de contas.

Janet Akin, gerente de uma propriedade em San Jose, Califórnia, usa um serviço de triagem de inquilinos chamado e-renter.com para rastrear os solicitantes de aluguel para seus clientes que desejam alugar suas propriedades.

"Como gerente de propriedade, você tem um dever fiduciário para com seus clientes", diz Akin. "Você tem que passar pelos dados e puxar o máximo que puder."

Quando ela administra uma verificação de antecedentes e crédito em um inquilino em potencial, ela procura pessoas que tenham uma certa classificação de crédito equivalente a 600 FICO. Ela pede uma pontuação de crédito maior ao alugar casas ou condomínios de alto padrão. Ela também analisa as mídias sociais, registros de condados e extratos bancários, entre outras coisas, para verificar a consistência.

Aqui estão algumas outras maneiras pelas quais proprietários e gerentes de propriedades verificam crédito:

• Associações de senhorios. Organizações como a Associação Nacional de Proprietários Independentes oferecem relatórios de crédito de locatários aos proprietários por uma taxa. Dependendo da associação, essas verificações podem contar como perguntas difíceis e fazer com que seu crédito diminua temporariamente.
• Serviços de triagem de inquilinos. Alguns serviços de triagem de inquilinos oferecem relatórios de crédito aos proprietários, outros não. No e-renter.com, por exemplo, os proprietários solicitam um determinado intervalo de pontuação de crédito, e o site informa se o inquilino cumpriu ou excedeu esse requisito. Os relatórios também incluem despejos, falências e julgamentos, juntamente com outras informações básicas. Como você inicia a verificação, ela é considerada uma consulta simples e não afeta negativamente seu crédito.
• Agências de crédito. A Equifax, a Experian e a TransUnion oferecem vários produtos de triagem de crédito para proprietários, incluindo relatórios de crédito. Esses serviços exigem que você inicie a verificação, geralmente contando a solicitação como uma consulta simples.

Nem todos os proprietários e gerentes de propriedades fazem verificações de crédito online. Alguns podem solicitar uma cópia do seu relatório de crédito ou perguntar sobre o seu crédito em pessoa. Você pode querer fazer cópias do seu relatório, apenas no caso de surgir.

Os principais disjuntores de negócios relacionados a crédito para locatários

Proprietários ou gerentes de propriedade geralmente não estão procurando crédito imaculado, mas alguns negativos podem torná-los mais propensos a rejeitar um candidato.

"Para coisas como a retomada de carros ou cartões de crédito sendo cobrado, a menos que haja uma explicação muito boa, um senhorio provavelmente não aprovará essa pessoa", diz Dennis Johnson, conselheiro de crédito e moradia da ClearPoint Credit Counselling Solutions em St. Louis. área.

Pequenos erros, como um pagamento atrasado em uma conta que é agora atual, tendem a ser menos importantes. Para os senhorios, as histórias de contas geralmente não são tão importantes quanto seus status atuais, diz Johnson.

Para ter certeza, um bom crédito não garante a aprovação. Fatores como renda, condenações criminais e despejos anteriores também podem desempenhar um papel importante no processo de aprovação. Converse com o locador para ter uma ideia melhor do que ele está procurando antes de se inscrever.

Como alugar sem crédito

Se você não tiver crédito, encontre um membro da família ou um amigo com um bom crédito que esteja disposto a assinar um contrato por você. Ao associar, ele ou ela está prometendo pagar o aluguel, se você não o fizer. Esse é um acordo muito menos arriscado para o gerente da propriedade ou proprietário. Após um certo número de pagamentos no prazo, o proprietário ou gerente da propriedade pode concordar em retirar o seu co-signatário do contrato.

Ou, se você tiver muitas economias, pode oferecer o pagamento antecipado de vários meses para fechar um acordo. (Leia mais dicas sobre como alugar um apartamento sem crédito.)

Depois de encontrar um lugar, comece a criar crédito solicitando um cartão de crédito garantido ou recebendo seus pagamentos de aluguel informados às agências de crédito.

Como alugar com crédito justo ou ruim

Alugar com crédito desonroso pode ser mais desafiador, mas não é impossível. Depende muito das razões pelas quais seu crédito é baixo.

"Se é por causa de empréstimos estudantis não pagos ou contas médicas, ou uma perda de emprego durante a recessão, posso não me perturbar, contanto que o resto de sua narrativa seja boa, e sua história recente seja boa", diz Mary Harris, que aluga um prédio de uso misto de três unidades no bairro West Mount Airy, na Filadélfia.Os remendos ásperos são mais fáceis de ignorar do que a má administração financeira crônica, acrescenta ela.

Mesmo com crédito ruim, você ainda pode conseguir um apartamento com um co-signatário, um depósito de segurança maior ou pagamentos antecipados de aluguel. Às vezes, procurar um apartamento em uma faixa de preço mais baixa pode facilitar a procura de uma oferta com mais flexibilidade.

Se sua pontuação for baixa porque você se inclina demais para o crédito ou se estiver ruim com as datas de vencimento, considere reduzir suas despesas e trabalhar para pagamentos no prazo. À medida que você acompanha os pagamentos, provavelmente também aumentará seu crédito.

Conheça seu crédito

Se você está preocupado com o que um proprietário em potencial ou gerente de propriedade pode encontrar em seu relatório de crédito, veja uma correção simples: veja primeiro. Você tem direito a um relatório de crédito anual gratuito de cada uma das três principais agências de crédito. Essas incluirão todas as informações de crédito que o locador verá, às vezes mais.

Você não pode controlar como um locador ou gerente de propriedade pode interpretar um relatório de crédito, mas se você já sabe o que está nele, estará mais preparado para responder perguntas e fornecer contexto, se precisar - e conseguir um apartamento pode se tornar um pouco mais fácil.

Claire Tsosie é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

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Imagem via iStock.