Maneiras de última hora para reduzir sua conta fiscal

De Kirk Kinder

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As férias estão se aproximando rapidamente, e sua lista de tarefas provavelmente consiste em compras e preparações para festas de fim de ano, juntamente com o trabalho habitual e compromissos familiares. O planejamento tributário de última hora pode parecer algo que você faz em fevereiro, março ou abril, mas deve saltar para o topo da sua lista em dezembro.

No momento em que você está preenchendo, é tarde demais para maximizar sua economia fiscal. Fazer um check-up de impostos não precisa levar muito tempo, e isso pode liberar dinheiro para o orçamento de compras de fim de ano.

Evite multas ou juros

Primeiro, revise sua retenção fiscal ou pagamentos. Isso não é um problema se a maior parte de sua receita for proveniente de salários W-2, mas pode ser se você for autônomo, tiver um emprego de meio-período ou tiver dividendos ou receita de juros. Se você não enviar ao Tio Sam - e ao seu amigo, o estado - dinheiro suficiente durante o ano, poderá cobrar cerca de 3% de juros sobre o valor que deveria ter pago. Isso pode não parecer muito, mas é uma despesa que você pode evitar com alguns minutos de planejamento.

O IRS não cobra juros sobre impostos que você não pagou durante o ano se:

1. Pagou pelo menos 90% da responsabilidade fiscal deste ano.
2. Pagou 100% do imposto de renda do ano passado (110% se você fizer mais de US $ 75.000 se for casado e apresentar um pedido separado ou se tiver mais de US $ 150.000 se usar outro status de arquivamento).
3. Devemos menos de US $ 1.000 em seu retorno de 2016.

Você encontrará a responsabilidade tributária do ano passado na linha 63 do Formulário 1040 do IRS de 2015. Se você não pagou pelo menos esse ano com retenções na fonte W-2 ou pagamentos estimados, envie um pagamento estimado para o quarto trimestre até 17 de janeiro, 2017. Se você fez menos este ano do que no ano passado, execute um retorno simulado para ver se pagou pelo menos 90% da responsabilidade deste ano.

Use veículos de poupança diferida

Se você não financiou totalmente o plano de aposentadoria da sua empresa - 401 (k), 403 (b), 457, etc. - esta é sua última chance. Você pode adiar US $ 18.000 em 2016 e fazer uma contribuição de até US $ 6.000 se tiver 50 anos ou mais. Contribuições são pré-impostos, então cada dólar que você economiza reduz sua renda tributável.

Suas contribuições devem vir de deduções na folha de pagamento, de modo que, para aumentar o valor, você pode precisar canalizar o máximo de seus dois últimos contracheques para a conta. Você também pode financiá-los com um bônus de final de ano. Pergunte ao seu especialista em recursos humanos sobre suas opções.

" MAIS: Como usar suportes de imposto de renda federal a seu favor

Financiar uma conta de poupança de saúde

As contas de poupança de saúde são uma ferramenta favorita dos planejadores financeiros, pois são os únicos veículos com isenção de impostos. Você pode deduzir contribuições, e quaisquer ganhos são isentos de impostos se você os retirar para pagar despesas médicas qualificadas.

Se você tem um plano de saúde qualificado para uma HSA, pode contribuir com até US $ 3.350,00 em 2016 se for um único declarante de impostos e até US $ 6.750,00 se tiver uma família. Se você tem 50 anos ou mais, pode fazer uma contribuição de US $ 1.000,00. E, ao contrário de um 401 (k), você não precisa financiar uma HSA por meio de uma dedução na folha de pagamento - pode fazer um cheque.

Os saldos da HSA são transferidos indefinidamente. Se você estiver a poucos anos da aposentadoria, use as contribuições da HSA para reduzir seus impostos e criar um ninho de ovos saudável para pagar contas médicas nos próximos anos.

Aproveite a colheita de prejuízos fiscais

Isso soa como uma estratégia sofisticada, mas a colheita de prejuízos fiscais significa apenas a venda de posições financeiras perdedoras - incluindo ações, títulos, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa - para se qualificar para uma dedução fiscal. O IRS permite deduzir US $ 3.000 de perdas de capital todos os anos.

Cuidado para acionar as regras de venda de lavagem. Elas estipulam que, se você perder a venda de uma posição financeira e, em seguida, investir na mesma propriedade ou em uma posição semelhante dentro de 30 dias, perderá efetivamente a perda de impostos.

Maximize suas doações de caridade

Este é um excelente momento para dar a uma instituição de caridade. E, se você doar para a fundação comunitária de sua região, uma entidade que apóia organizações sem fins lucrativos em uma determinada área, poderá receber um crédito fiscal extra além da dedução federal.

Cada estado tem essas fundações comunitárias, e alguns oferecem aos contribuintes um crédito fiscal de 50% para suas doações, o que é uma redução do dólar em dólar dos impostos estaduais. Isso é muito melhor que uma dedução. Outros cobrem o crédito em 25%.

Deduzir suas despesas médicas

O IRS permite que os contribuintes deduzam despesas médicas que excedam 10% do seu rendimento bruto ajustado. Essas despesas podem incluir milhagem médica - viagens a médicos ou farmácias para preencher prescrições, etc. - e pedágios e co-pagamentos.

Você também pode ultrapassar o limite agrupando as despesas em um ano. Por exemplo, se você teve uma quantia maior do que a usual em 2016, considere programar um procedimento odontológico antes do final do ano para garantir que você possa deduzi-lo.

Levar alguns minutos para rever sua situação fiscal pode economizar centenas, ou até milhares, de dólares quando você arquiva seu retorno.

Kirk Kinder, CFP, é um planejador financeiro com honorários exclusivos e diretor da Picket Fence Financial com escritórios em Maryland e na Flórida.