Economias de seguro de vida de parar de fumar

Chutar o hábito de fumar não é apenas uma decisão consciente da saúde, mas também financeiramente sólida. As pessoas que deixam de fumar economizam muito mais do que o dinheiro dos cigarros - elas também economizam em custos de assistência médica e seguro. Um estudo anterior da Investmentmatome descobriu que parar de fumar pode economizar mais de US $ 10 mil por ano.

As companhias de seguros de vida levam em consideração a altura e o peso, a pressão sangüínea e outras métricas de saúde ao determinar as cotações de seguro de vida. Ter um hábito de risco, especialmente fumar, afeta drasticamente o custo que você pagará. Homens e mulheres que fumam gastam uma média de US $ 1.455 e US $ 1.071 a mais a cada ano por seguro de vida, respectivamente, do que aqueles que não fumam, segundo a pesquisa da Investmentmatome.

Os prêmios de seguro diminuem a cada ano subseqüente após você deixar de fumar, mas você precisará evitar a nicotina por cinco anos antes de receber as mesmas taxas de seguro de vida que os não fumantes.

[Cotações de seguro de vida estão disponíveis através do nosso site Life Insurance Comparison Tool.]

Principais tópicos

Os desistentes de longo prazo vêem a maior poupança de seguro de vida. Abandonar alguns meses antes de se inscrever para uma apólice de seguro de vida não o levará a lugar nenhum. Geralmente, leva cinco anos ou mais para os ex-fumantes obterem as mesmas taxas que os não fumantes.

Mudar para um produto de nicotina diferente não ajuda. A maioria das pessoas que usam goma de nicotina, adesivos, pastilhas, sprays nasais ou e-cigarros ainda pagam taxas de seguro de vida de fumantes.

Na maior parte do país, os fumantes pagam cerca de 351% a mais pelo seguro de vida do que os não-fumantes. No entanto, os fumantes em Montana e Nova York pagam cerca de 363% e 297% a mais, respectivamente, pelo seguro de vida. As leis de Montana e Nova York têm exigências exclusivas para empresas de seguro de vida que afetam o modo como os estados estabelecem os preços.

Ir peru frio por um ano ainda pode oferecer grandes economias em seguros de vida. Em média, as taxas de fumantes para homens e mulheres são de US $ 2.025 e US $ 1.505 por ano para uma apólice de seguro de vida de US $ 500.000 de 20 anos. Parar de fumar por um ano inteiro reduz o prêmio médio para US $ 797 para homens e US $ 659 para mulheres. Depois de dois anos sem fumar, as taxas caem para US $ 670 e US $ 543. O Centro de Promoção da Saúde descobriu que 80% dos ex-fumantes que pararam por dois anos pararam para sempre. As companhias de seguro de vida colocarão os consumidores que têm uma menor probabilidade de escolher o hábito de volta em uma categoria de menor risco e reduzirão os prêmios.

Taxas de seguro de vida para homens: não fumantes, fumantes e desistentes

Taxas de seguro de vida para mulheres: não-fumantes, fumantes e desistentes

Estratégias de seguro de vida para ex-fumantes

Aqui estão algumas coisas importantes para os fumantes e ex-fumantes saberem sobre o seguro de vida:

1. Não fique no seu aplicativo de seguro de vida. Seus registros médicos e seu exame médico de seguro de vida, que inclui um exame de sangue e urina, provavelmente revelarão seu hábito de fumar. E se você é um ex-fumante, sua seguradora pode verificar a quantidade de tempo que você esteve livre de fumo verificando os aplicativos de seguro de vida e de saúde que você fez. Enganar sua seguradora de vida é considerado fraude e pode colocar em risco o pagamento do benefício por morte de seus beneficiários.
2. Se você começar a fumar depois de sua política é emitida, você não precisa informar sua seguradora de vida. Isso é verdade para qualquer problema médico que você desenvolver depois que a política for emitida.
3. Você pode pedir sua seguradora para uma revisão de taxa se você parar de fumar depois de comprar uma política a taxas de fumantes. A empresa reavaliará seu estado de saúde e fumo e poderá conceder uma taxa melhor e não-fumantes. Não há risco para você. Mesmo que você tenha desenvolvido outros problemas de saúde, sua taxa não poderá ser aumentada.

Recursos para ajudá-lo a sair

Parar de fumar não é tarefa fácil, mas existem recursos que podem ajudá-lo a largar o hábito.

Participar de um programa de cessação do tabagismo irá ajudá-lo com os passos para deixar de fumar, bem como dicas sobre uma vida mais saudável. Converse com seu médico para encontrar um programa em sua área.

Ajudas de cessação de fumar também podem ajudá-lo a sair. Tenha em mente que os usuários de cigarros eletrônicos provavelmente obterão as taxas de fumantes, e não há evidências de que o uso de cigarros eletrônicos aumente suas chances de parar de fumar.

Seja você fumante ou não, comparar os custos de seguro de vida pode ajudar você a economizar dinheiro. Converse com seu agente ou use ferramentas, como a ferramenta de comparação de seguro de vida do nosso site, para encontrar a cobertura e o preço melhores para você.

Áreas onde mais de 1 em 5 adultos são fumantes

De acordo com os Centros de Controle e Prevenção de Doenças, 17,8% dos adultos norte-americanos são fumantes regulares, mas a taxa varia de acordo com o local. Abaixo está uma lista das principais áreas metropolitanas onde mais de 1 em cada 5 adultos são fumantes.

Metodologia

Nós calculamos a média das cotações de seguro de vida para homens e mulheres de 35 anos e 45 anos para uma apólice de seguro de vida de $ 500.000 com prazo de 20 anos, com base nos dados da ferramenta de comparação de seguro de vida Investmentmatome. Confira a ferramenta para encontrar as taxas que você pode esperar. Os dados foram coletados em junho de 2015.

Jeffrey Chu é um analista que cobre seguros para a Investmentmatome.

Imagem via iStock.