Seguro de Vida para Pais Residentes

O principal objetivo do seguro de vida é dar apoio financeiro aos entes queridos caso um provedor da família morra.

Você pode pensar em “ganha-pão” quando lê a palavra “provedor”. Mas os pais que não ganham em casa também são provedores, e suas contribuições devem ser consideradas quando as famílias pensam em quem precisa de seguro de vida.

Um número considerável de pais se enquadra nessa categoria. Cerca de 10,4 milhões de mães e 2 milhões de pais, que moravam com filhos menores de 18 anos, não trabalhavam fora de casa em 2012, de acordo com um relatório de 2014 do Pew Research Center.

Colocar uma etiqueta de preço na parentalidade

Pense em todos os serviços que uma mãe dona de casa oferece para a família gratuitamente. Agora, imagine ter que contratar outras pessoas para fazer o mesmo trabalho se esse pai morreu. É claro que você não pode colocar um valor em dólar em tudo que uma mãe ou um pai faz, mas tarefas práticas como cuidar de crianças e tarefas domésticas têm um preço se você tivesse que encontrar alguém para fazê-las.

O custo médio anual de cuidados infantis varia por estado e por tipo. Para duas crianças, o custo varia de US $ 8.616 para atendimento domiciliar na Carolina do Sul a US $ 28.869 para atendimento domiciliar em Massachusetts, de acordo com um relatório de 2014 da Child Care Aware of America chamado Parents and the High Cost of Child Care. Mesmo com os custos mais baixos, isso é uma grande despesa para o orçamento familiar absorver de repente.

[Cotações de seguro de vida estão disponíveis através do nosso site Life Insurance Comparison Tool.]

Assumir que vovó ou vovô intervirá para arcar com a carga pode não ser sábio. O cuidado da criança no dia a dia está muito longe de ser babá ocasional. Os parentes podem não ter os meios financeiros ou físicos para vigiar as crianças todos os dias enquanto o pai sobrevivente trabalha.

Bloquear seguro de vida cedo

Outra razão para comprar seguro de vida para um pai que fica em casa é bloquear a cobertura quando o pai é jovem e saudável. As cotações de seguro de vida aumentam para os compradores à medida que você envelhece e / ou desenvolve condições de saúde, como hipertensão ou colesterol alto. Algumas doenças graves impossibilitam a qualificação para cobertura. Ao adiar a compra de seguro de vida agora, você corre o risco de pagar taxas mais altas ou não se qualificar para a cobertura mais tarde.

Nos anos posteriores, você pode querer aumentar a cobertura para uma mãe ou pai em casa que retorne ao mercado de trabalho. Se você acha que é uma possibilidade, compre uma apólice de seguro de vida com um segurado garantido. Esse recurso permite que você compre uma cobertura adicional sem precisar passar por um exame médico. Portanto, você pode bloquear taxas baixas enquanto ainda está saudável, sabendo que pode se qualificar para comprar cobertura adicional, mesmo se desenvolver uma condição de saúde.

Geralmente, ambos os pais devem ter algum seguro de vida para garantir que a família mantenha seu padrão de vida se um deles morrer. Os parceiros não precisam ter cobertura igual. O único provedor da casa provavelmente seria segurado por mais do que o pai que fica em casa, pelo menos por enquanto. A família pode aumentar a quantidade de cobertura para um pai que fica em casa e retorna à força de trabalho, seja comprando uma política adicional para reforçar a cobertura, ou - se a política original permitir - adicionando cobertura à política existente.

A ferramenta de comparação de seguro de vida da Investmentmatome pode ajudá-lo a encontrar a quantidade certa de cobertura e comparar facilmente as taxas.

Barbara Marquand é uma escritora que cobre finanças pessoais para Investmentmatome . Siga-a no Twitter @barbaramarquand e em Google+ .

Imagem via iStock.