Legisladores lutando cotações de seguro de carro Michigan

Cotações de seguro de carro de Michigan são alguns dos mais íngremes do país, e depois de uma década de debate, os legisladores estaduais estão novamente acelerando os esforços para resolver o problema.

Este ano, os defensores das mudanças no sistema de seguro de automóveis do estado estão esperançosos.

"Nós sentimos que há algum momento positivo agora", diz a porta-voz do Instituto de Seguros de Michigan, Lori Conarton.

Enquanto o estado exige que todos os motoristas façam seguro de automóvel, cerca de um em cada cinco motoristas de Michigan desconsideram a exigência e não são segurados, o que dá ao estado uma das taxas mais altas de motoristas não segurados no país, segundo estimativas do Insurance Research Council. Em Detroit, as autoridades estimam que metade dos motoristas dirige sem cobertura.

Para combater o problema, os legisladores estão considerando três propostas separadas. Um deles, o Senate Bill 248, reverteria os prêmios em US $ 100 por carro durante dois anos e limitaria a quantidade de prestadores de serviços de saúde que podem cobrar quando as companhias de seguro de automóveis pagam a conta do tratamento médico das vítimas de acidentes.

Outro, conhecido como D-Insurance, facilitaria as exigências do seguro estatal e permitiria aos consumidores escolherem quantidades menores de cobertura em cidades como Detroit, onde muitos motoristas não têm seguro.

E, a partir do final de maio, o Comitê de Seguros do Senado também está considerando uma terceira lei, o Projeto de Lei do Senado 313. Entre outras coisas, exigiria planos de saúde para cobrir o tratamento de ferimentos relacionados a acidentes de carro - um número crescente deles no Michigan. t.

Embora todas as contas possam funcionar juntas, Conarton diz que é altamente improvável que mais de uma delas passe no Legislativo.

O problema

As taxas de seguro de carro do Michigan atraíram a atenção nacional. As seguradoras de automóveis culpam as taxas em grande parte pelo sistema de seguro de automóveis sem culpa do estado, que oferece os benefícios mais generosos do país para pessoas feridas em acidentes de carro.

Como outros estados sem culpa, Michigan exige que todos os proprietários de veículos comprem o seguro de proteção contra danos pessoais, ou PIP. Estas políticas pagam pelo tratamento dos próprios ferimentos de um motorista em um acidente, independentemente de quem o causou.

Mas ao contrário de outros estados, a PIP em Michigan não tem limites. Se você tiver cobertura, pagará todas as contas médicas relacionadas a acidentes pelo resto da vida. Sua companhia de seguros de automóveis cobre seus primeiros $ 530.000 em reclamações médicas após um acidente, e a Michigan Catastrophic Claims Association, uma organização sem fins lucrativos criada pelo estado, reembolsa sua seguradora de automóvel por quaisquer custos além disso. Para cobrir seus custos, a associação avalia uma taxa anual - atualmente US $ 186 por veículo - que é anexada às apólices de seguro de automóvel.

“Embora [a cobertura ilimitada] seja um grande benefício, ela tem um custo”, diz Conarton, do Instituto de Seguros do Michigan. "O preço aumentou drasticamente e tornou-se inacessível para algumas pessoas."

Mudando o sistema

Este ano, o setor de seguros apoia o Senado Bill 248, patrocinado pelo senador Joe Hune, do R-Hamburgo, que limitaria as taxas que os prestadores de serviços médicos podem cobrar das seguradoras de automóveis. As companhias de seguro de carro dizem que é injusto que paguem taxas muito mais altas por atendimento do que planos de saúde privados. Segundo o projeto, as taxas seriam limitadas a 150% do que o Medicare, o programa governamental de seguro de saúde para idosos, paga.

"Acreditamos que isso equilibre o campo de atuação, de modo que as seguradoras de automóveis não pagam três a quatro ou cinco vezes mais do que outras seguradoras", diz Conarton.

Não é tão simples assim, diz a Michigan Health & Hospitals Association, que se opõe fortemente ao projeto. A associação estima que as companhias de seguro de automóveis economizariam um pacote, enquanto os hospitais perderiam US $ 1,2 bilhão a cada ano se o projeto for aprovado. Os planos de saúde agora negociam taxas mais baixas nos procedimentos de saúde dos provedores porque eles têm muitos membros que precisam de cuidados. As seguradoras de automóveis pagam o preço total.

Mas a medida não garante proteções ao consumidor ou reduções nas taxas de seguro, a não ser a redução de US $ 100 por veículo durante dois anos, diz Laura Wotruba, diretora de relações públicas da associação.

A lei de Hune também lançaria um escritório para combater a fraude no seguro de automóveis e criar uma nova corporação para lidar com reclamações de ferimentos em acidentes de carro que excedam US $ 545.000. O projeto de lei, que passou pelo Senado, está agora pendente na Câmara.

Mirando nas cotações de seguros de automóveis de Detroit

A proposta da D-Insurance, do prefeito de Detroit, Mike Duggan, daria aos moradores de Detroit e algumas outras cidades a opção de comprar uma quantidade menor de PIP para reduzir suas cotações de seguro de carro. O projeto de lei, patrocinado pelo senador Virgil Smith, D-Detroit, está pendente no Senado. Sob a proposta, os moradores das cidades onde pelo menos 35% dos motoristas não têm seguro podem optar por comprar PIP com um limite de US $ 250.000 em cuidados hospitalares e um limite de US $ 25.000 em cuidados após o paciente deixar o hospital.

Seguradoras gostam da conta.

"Sentimos que isso oferece opções, para que os motoristas não tenham que comprar a política única do Cadillac", diz Conarton.

A coalizão Protecting Auto No-Fault, um grupo apoiado por provedores de assistência médica, diz que a medida transferirá o ônus para os contribuintes aumentando os custos do Medicaid, o programa federal e estadual de seguro de saúde para pessoas de baixa renda.

Outra opção para legisladores

Senado Bill 313, patrocinado pelo Sen.Marty Knollenberg, R-Troy, exigiria planos de saúde para cobrir o tratamento de acidentes de acidentes de carro, em coordenação com as companhias de seguros de automóveis. O projeto, que está pendente em um comitê do Senado, também exigiria que hospitais e outros prestadores de serviços de saúde aceitassem os mesmos pagamentos de companhias de seguro de automóveis que eles aceitam de companhias de planos de saúde.

Grupos do setor de saúde e seguros de automóveis ainda não assumiram posições oficiais, mas a Wotruba, da Associação de Saúde e Hospitais de Michigan, diz que seu grupo está preocupado com o funcionamento da lei.

Os legisladores têm algum tempo para decidir sobre as contas. A atual sessão legislativa de Michigan ocorre até o final de 2016.

Barbara Marquand é uma escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Imagem de Mackinac Bridge via iStock.