Meu pai é velho demais para gerenciar seu próprio dinheiro?

De Keith Amburgey

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De acordo com pesquisadores do Federal Reserve e da Universidade de Harvard, cerca de metade da população entre 80 e 89 anos foi diagnosticada com prejuízo cognitivo substancial. Meu pai tem 86 anos e, na época em que escrevo isso, ele continua a administrar suas próprias finanças. Ele faz seus próprios impostos - difíceis para pessoas de qualquer idade - e faz seus próprios investimentos. Ele também paga todas as contas dele e da minha mãe.

Mas como muitos outros com pais idosos, meus irmãos e eu me pergunto quanto tempo isso pode continuar. O declínio cognitivo é um processo implacável que começa em nossos 20 anos. Quando estudei física na faculdade, a piada era que era melhor fazermos nossas grandes descobertas agora, porque aos 30 anos estaríamos no topo da colina. Há alguma verdade nisso: Isaac Newton e Albert Einstein fizeram seu melhor trabalho antes dos 30; depois disso tudo foi em declive. A pesquisa mostrou que as habilidades analíticas e de memória básicas, como as relações espaciais e a evocação de palavras, deterioram-se gradualmente à medida que envelhecemos.

No entanto, há algo a ser dito sobre a experiência. A pesquisa também sugere que nossas habilidades financeiras e de investimento atingem o pico durante os 40 anos, quando temos o benefício da experiência, particularmente a experiência de nossos erros. Ainda temos muito a aprender com a geração de nossos pais, mas nada disso realmente responde à pergunta sobre o que fazer com meu pai. Felizmente ele está ciente dos riscos associados ao envelhecimento, tendo amigos e parentes que sofreram com a doença de Alzheimer. Ele me deu acesso a suas contas e tomou as medidas legais para se preparar para futuros problemas de saúde, tudo por sua própria iniciativa.

Teria sido muito mais difícil se ele estivesse em negação sobre os riscos, mas na minha experiência com os clientes, a maioria das famílias é capaz de enfrentar esses problemas de forma aberta e honesta. Para nossos clientes mais antigos, geralmente recomendamos transferir todos os seus ativos para uma confiança revogável. Essa confiança ainda é controlada por nosso cliente, mas há outros administradores nomeados, geralmente um filho adulto, que podem intervir quando necessário. Em alguns casos, começamos gradualmente a trabalhar com as crianças em decisões de investimento, o que geralmente é um alívio para os pais, que cada vez mais consideram as decisões financeiras estressantes.

Ao mesmo tempo, eu não recomendo que o empurrão tire as responsabilidades de um pai mais velho até que fique claro que não são mais capazes de lidar com essas tarefas. Se eu poderia ou não fazer um trabalho melhor gerenciando o dinheiro do meu pai, isso não vem ao caso (embora eu deva observar que ele fez um excelente trabalho; apesar de toda a minha experiência profissional, acho que não poderia ter feito melhor!). Enquanto ele estiver disposto e capaz, quero respeitar seu direito de tomar suas próprias decisões. Há também importantes vantagens para a saúde, mantendo-se cognitivamente ativos e desafiados.

Por fim, toda a pesquisa que mencionei fala sobre médias. Há enorme variação de pessoa para pessoa. Alguns, como Warren Buffett aos 83 anos, são claramente capazes de lidar com suas próprias finanças. Outros podem precisar de ajuda mais cedo. Minhas irmãs e eu estamos preparados para intervir quando necessário, mas esperamos que esse dia ainda esteja a anos de distância.