#NerdPower: Falar de dinheiro com Eric Sogard do Oakland A's
O rosto da liga principal de beisebol usa óculos? Esse foi quase o caso quando, durante o inverno, o segundo baseman de Oakland A, Eric Sogard, terminou em segundo lugar em uma pesquisa on-line para o # FaceofMLB - superando jogadores como o ex-MVP Buster Posey. Nada mal para um cara que entrou em um papel normal desde o ano passado.
Eric chamou nossa atenção na Investmentmatome por dois motivos: seus óculos deram origem ao apelido de “Nerd Power” e, na verdade, ele é um ótimo exemplo de um atleta profissional que é financeiramente responsável. Na véspera da temporada de 2014, conversamos com Eric e seu planejador financeiro, Brett Dimas da OFS Wealth, sobre as lições que ele aprendeu sobre dinheiro, algumas das primeiras grandes compras que ele fez (incluindo um caro filhote) e como ele está trabalhando hoje para definir sua família para o futuro.
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Investmentmatome: Quando você era criança, como sua mãe e seu pai lhe ensinaram sobre dinheiro? Você se lembra da sua primeira aula sobre dinheiro crescendo?
Eric Sogard: Era bem básico: o dinheiro não cresce em árvores. Meu irmão e eu não tínhamos realmente uma mesada. Se quiséssemos comprar alguma coisa, eles nos ensinaram que tínhamos que ganhar, economizamos para isso. Essa foi a grande lição.
Você teve um primeiro emprego, como uma rota de papel, ou colocou uma barraca de limonada ou algo assim?
Sogard: Não, incrivelmente eu não trabalhei em outro trabalho além de jogar beisebol. Meus pais foram incríveis assim, nos deixando realmente focados em esportes e escola, o que foi legal.
Esse enfoque acabou compensando em uma bolsa de estudos para a faculdade?
Sogard: Sim, eu tenho uma pequena bolsa de beisebol [para a Universidade Estadual do Arizona], mas também uma bolsa de estudos porque eu tive boas notas no ensino médio.
Isso era realmente importante para seus pais, que vocês conseguiram conseguir essas bolsas?
Sogard: Absolutamente. Crescendo, esportes eram uma parte enorme de nossas vidas - nós estávamos sempre jogando - mas meus pais enfatizaram que, “Você tem que tirar boas notas e continuar trabalhando duro na escola.” E com certeza, as bolsas foram uma maneira que nos provou valeu a pena. Eu nunca poderia ter ido para a ASU se não fosse por isso. Eu realmente não estaria onde estou hoje sem minhas bolsas de estudos.
O que seus pais fizeram enquanto você estava crescendo?
Sogard: Minha mãe era farmacêutica e meu pai era corretor antes de ser diagnosticado com leucemia em 1989; ele nunca foi trabalhar depois disso, mas faria algum dia de negociação depois disso.
Dada a sua experiência financeira, ele ensinou-lhe alguma lição específica sobre dinheiro ou investimento?
Sogard: Sim, ele nos ensinaria que há sempre oportunidades de investimento por aí - você nunca sabe quando as pessoas virão até você pedindo dinheiro para investir - mas apenas olhe para o fundo, realmente tenha o seu coração nisso se você for faça alguma coisa.
Depois que você assinou seu primeiro contrato de bom tamanho, você se tratou ou comprou algo extravagante para si ou para um ente querido?
Sogard: Era tentador, obviamente, quando você vê aquela quantia de dinheiro em sua conta bancária pela primeira vez - você quer sair e comprar tudo o que quiser. Mas não, eu estava de olho em comprar uma casa, e consegui fazer isso e pagar com meu bônus de assinatura [cerca de US $ 400.000]. Isso foi em 2009, então o mercado imobiliário no Arizona estava começando a cair e fomos capazes de obter um bom acordo sobre um encerramento. Peguei uma boa parte do meu bônus de assinatura e paguei a casa imediatamente. E tem sido uma ótima decisão: eu consegui alugá-lo desde então, e tem sido um fluxo de caixa vindo, o que tem sido ótimo. Quando olho para trás agora, essa é a coisa mais inteligente que fiz.
Como você resistiu a ser mais extravagante do que isso?
Sogard:
Que tipo de cachorro?
Sogard: Foi um beagle. [risos] Sim, esse foi o meu grande alarde.
Então, durante a temporada, você aluga um lugar perto de Oakland?
Sogard: Esta offseason passado, nem mesmo um mês atrás, nós compramos uma nova casa no Arizona, e Brett me ajudou muito ao longo deste processo. Mas sim, alugamos uma casa aqui em cima. Na verdade, é um dos meus ex-colegas de equipe - ele foi negociado, então seu lugar está aberto para a temporada. Isso funciona perfeitamente para nós dois.
Quando conversamos com Brett na semana passada, ele mencionou que o planejamento financeiro que ele faz no OFS é um serviço de “adesão”. Eric, o que te levou a optar?
Sogard: Quando você assina, você está realmente com o agente no começo.Uma vez que cheguei às grandes ligas, e comecei a ganhar mais dinheiro, é bom ter alguém para ajudar você a acompanhar, realmente definir um orçamento - porque quando você vê o dinheiro lá, você acha que pode comprar coisas aqui e lá e sinto que eles não vão deixar nada nem nada. Mas, no longo prazo, você terá que planejar e economizar.
Estou curioso sobre o dia-a-dia, você tem uma planilha ou um aplicativo para acompanhar? Como você mantém o orçamento? Você guarda seus recibos e despeja todos no colo de Brett e diz: "Ajude-me a descobrir isso"?
Sogard: Nós geralmente nos reunimos com Brett duas ou três vezes por ano e repassamos tudo o que está chegando e tudo o que está saindo e onde está saindo, só para vermos se estamos na página certa. E se tivermos que cortar, fazemos nas áreas em que acreditamos que podemos. E se houver espaço, podemos sair e pegar mais algumas coisas.
Brett Dimas: Todo o gasto vem através de uma conta, e essas despesas são detalhadas entre despesas de negócios, despesas pessoais, despesas dedutíveis. Vamos categorizar tudo, então, quando eu me encontrar com Eric, vamos nos sentar e passar por esse relatório e dizer, OK, aqui está uma recapitulação de todos os seus gastos, divididos por categorias diferentes. Analisaremos isso e, se as coisas não estiverem alinhadas com o orçamento que definimos há três meses, ajustaremos. E então, no geral, em uma base anual, sempre faremos uma revisão importante, na qual analisamos todo o plano financeiro, incluindo as declarações de patrimônio líquido, para garantir que o patrimônio líquido esteja crescendo a uma taxa apropriada. e isso é como o nosso boletim informativo para garantir que estamos no caminho certo para o sucesso financeiro.
Houve momentos em que Brett talvez ligou para você e disse “Heeyyy, sooooo…”
Sogard: Felizmente, ele ainda não fez essa ligação.
Dimas: Eles são muito responsáveis, não são muito difíceis de controlar.
Sogard: Ainda houve algumas vezes, porém, quando nos sentamos e não percebi que estávamos gastando muito em uma base mensal, e isso meio que abre meus olhos e os olhos da minha esposa que nós não pensamos que nós estavam ficando loucos, mas provavelmente há algum lugar onde podemos cortar.
Eric, há alguma coisa que você faz do lado para se educar sobre finanças. Existe alguma coisa que você leia ou assista ou siga on-line para ajudá-lo a se manter informado sobre essas coisas?
Sogard: Eu sou fã do Wall Street Journal, conseguindo o que posso com isso. Ao trabalhar com essas coisas com Brett, sejam impostos ou compras em casa, eu tento me envolver o máximo que posso para aprender ao longo do caminho, em vez de apenas permitir que ele e sua equipe lidem com tudo isso.
Dimas: Uma das coisas que eu tento ter certeza é que os clientes são educados ao longo do caminho, então eu não estou apenas empurrando todos os botões sem a entrada dos meus clientes.
Você fala sobre dinheiro com colegas de equipe? Quando você começou, você olhou ao redor do clube para um veterano fazer perguntas sobre essas coisas?
Sogard: Eu definitivamente fui para caras que têm mais alguns anos na liga do que eu. Estamos todos na mesma situação dos jogadores de bola, todos temos o mesmo objetivo - queremos continuar a ganhar dinheiro e investir de forma inteligente. Esses caras, eu sempre posso fazer perguntas, apenas pegar o cérebro deles sobre coisas que eles fizeram.
Mais especificamente, sobre o que vocês falam? Idéias de investimento? Ou apenas coisas com as quais você está trabalhando com seus respectivos conselheiros?
Sogard: Muito disso tem sido mais do lado imobiliário. Alguns deles possuem três ou quatro, seis ou sete propriedades. Parece ser uma das maneiras favoritas de ir.
Eles também alugam para manter esse fluxo de renda estável?
Sogard: Sim, exatamente. Eles estão definitivamente ganhando dinheiro com isso.
Isso é inteligente. Pendurado ao redor do vestiário, há algum erro que você ouviu de pessoas fazendo? Especialmente quando eles de repente assinam um grande contrato - onde você está "Uau, isso não parece uma boa ideia".
Sogard: Sim, você vai ver isso no campeonato. Você tem caras que vêem esse dinheiro em sua conta e eles vão sair e comprar o que quiserem. Eu ouvi histórias de caras saindo, seu primeiro ano nas grandes ligas, e comprando um carro e depois uma casa na offseason. Você não vai jogar esse jogo para sempre. Você pode parar de jogar este jogo no próximo ano e será atingido com todas essas dívidas.
Estamos jogando apenas seis meses do ano, e nesses outros seis meses realmente não temos renda. Se você for gastar todo o dinheiro que ganhar durante a temporada, ficará preso na offseason, pensando no que deve fazer por dinheiro, porque estragou tudo. Ter alguém para me ajudar junto, para definir um orçamento, foi muito útil.
Quais são seus principais objetivos financeiros agora?
Sogard: Neste momento, comprar esta nova casa, conseguir que isso valha a pena, e com a outra casa como uma locação que seja útil. E nós montamos um fundo para a faculdade da nossa menina de 4 meses, Saydee; nós queríamos que isso começasse cedo. E continuando a economizar para o futuro, então, quando eu parar de jogar este jogo, espero que minha família e eu fiquemos financeiramente confortáveis e não tenhamos que nos preocupar em voltar ao trabalho.
Brett mencionou que, após essa temporada, você está qualificado para a arbitragem, o que significa que há o potencial de ir para o próximo nível em termos de compensação. Que oportunidades te intrigam?
Sogard: Minha esposa e eu definitivamente queremos nos envolver mais com instituições de caridade; isso é algo que ainda não conseguimos muito, mas é algo que esperamos ansiosamente. Você sabe, quanto mais sucesso você tem neste jogo, mais oportunidades você tem de ajudar os menos afortunados.
Com que tipo de caridade ou causas você gostaria de se envolver?
Sogard: Com eu usando óculos, e sendo essa uma grande parte de mim, gostaria de encontrar uma instituição de caridade que trabalhe com crianças e ajude-as com sua visão. Além disso, com meu pai sendo um sobrevivente de leucemia, gostaria de encontrar uma instituição de caridade para a leucemia com a qual pudéssemos trabalhar.
Dimas: Nós falamos sobre um cronograma para doações de caridade. O próximo passo seria abrir um fundo assessorado por doadores e fazê-lo funcionar por lá. Então, essencialmente, ele teria sua própria fundação sob a égide de um fundo assessorado por doadores, e começaríamos a procurar instituições de caridade para encontrar algo que Eric estaria interessado - Eric e Kaycee [sua esposa] também, porque Kaycee realmente envolvido em muito disso.
Algo como 78% dos ex-jogadores da NFL estão falidos ou sob estresse financeiro dentro de dois anos após a aposentadoria, e 60% dos ex-jogadores da NBA estão falidos dentro de cinco anos após deixar o tribunal. O que você pensa quando ouve estatísticas como essa?
Sogard: É louco. Ele abre os olhos de que você precisa estar ciente de que qualquer um de nós que estiver jogando este jogo pode cair nessa armadilha também. Eu acho que ter seis meses de folga durante o ano realmente ajuda a abrir meus olhos para o futuro. Eu espero jogar o máximo que puder e não ter que trabalhar depois que eu terminar de jogar, e ser pago por apenas seis meses e depois ter seis meses sem nenhum tipo de pagamento me ajuda a perceber que se eu não vou trabalhar de novo, vou ter que economizar um pouco.
Dimas: Nós conversamos sobre isso, e "viver dentro dos seus meios" é o que ele me disse, e eu acho que é uma boa lição. Não importa quanto dinheiro você faça, mas sendo capaz de viver dentro disso - você pode ganhar US $ 100 milhões por ano, mas se gastar US $ 120 milhões por ano, acabará quebrando.
Então, em geral, o que o termo “financeiramente responsável” significa para você?
Sogard: Apenas tenha controle do seu dinheiro. Certifique-se de que você está salvando para si mesmo e verifique se há mais novidades do que sair. Eu acho que é só entender suas necessidades e comprar em relação às suas necessidades, e não apenas comprar em relação ao que você quer.
Você mencionou anteriormente os jogadores que você ouviu falar que saem correndo e compram um carro primeiro. No estacionamento dos jogadores da A, como seu carro se compara? Você ainda está dirigindo o carro que você tinha na faculdade, ou você aumentou um pouco? Sogard: Bem, nós compramos um carro no ano passado, um Tahoe, mas isso é mais o carro da minha esposa porque ela está sempre dirigindo o garoto. Então, acredite ou não, eu ainda estou dirigindo o Lexus 2000 que eu estava dirigindo na faculdade. Isso está vivendo dentro dos seus meios e depois alguns! Sogard: Ai está. *** Se você já teve uma pergunta para um consultor financeiro, ou pode usar uma pequena ajuda com suas próprias decisões orçamentárias, vá até o nosso site Pergunte a uma plataforma de consultoria, onde você pode obter aconselhamento profissional gratuito. Além disso, não deixe de acompanhar as aventuras de Eric durante toda a temporada no Twitter @EricSogard.
